Юникредит досрочное погашение автокредита. Как погасить досрочно кредит в юникредит банке

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» работает на российском рынке, не много, ни мало – уже 27 лет. И если Сбербанк, к примеру, существует при государственной поддержке, то Банк Юникредит является полностью коммерческим, и его существование по сей день стало возможным исключительно благодаря участию крупных иностранных инвесторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Территориально банк охватывает не только Россию, но Европу, а его сеть снабжена достаточным количеством подразделений, офисов и обслуживающих терминалов. Деятельность этой финансовой организации разнообразна и среди услуг кредитования можно найти вполне приличные предложения по автокредитам.

Условия

Кредитоваться при покупке автомобиля в Юникредит Банке могут не только частные лица, но и юридические – предприятия, организации, фирмы, компании.

Предложений достаточно много, чтобы обеспечить заемными средствами как желающих приобрести новый авто, хоть отечественный, хоть иномарку, так и желающих купить машину с пробегом.

По каждой программе выдвигаются свои требования к заемщикам, условия, которые рассчитаны специалистами заранее и есть свои тонкости и нюансы, касательно скидок, льгот и прочего, что могло бы сэкономить для клиента его ссуду.

Для всех без исключения программ существует свой порядок оформления таких сделок, как авто в кредит, который следует знать заранее.

Обобщающими условиями автозаймов в Юникредитбанке являются следующие параметры:

1. Купить можно практически любое автотранспортное средство, кроме сельхозмашин и спецтехники, по которым все решения принимаются индивидуально.
2. Минимальный пакет бумаг, который следует предоставить банку.
3. Насчитывается 8 основных программ на покупку машин и 2 вспомогательных – рефинансирование и ссуда, предоставляемая со специальной отсрочкой ее погашения.
4. Кроме программных продуктов в банке есть неплохие предложения по отдельным торговым маркам, когда клиент хочет целенаправленно купить конкретный автомобиль, конкретной марки и модели.
5. Страхование добровольного направления предоставляется клиенту на его усмотрение и не навязывается банком при оформлении договора.
6. На ставку будут влиять множество факторов, поэтому базовая ставка указывается, как ориентировочная и она может быть изменена по ходу совершения сделки.

Все клиенты, имеющие разный уровень сотрудничества с ЮниКредитом уже больше полугода на момент подачи заявки, всегда смогут рассчитывать на более гибкие условия, чем клиенты-новички.

Банк также является участником государственной программы субсидирования автомобилистов, желающих поддержать российский Автопром и купить машину отечественной сборки.

Для этих целей заимодавец продумал отдельную программу, по которой деньги взаймы на покупку выдаются на льготных условиях. Есть варианты покупки машин без страхования КАСКО, если для кого-то этот момент играет большую роль.

Программы

Если рассматривать отдельно каждую программу и сравнивать ее условия с другими вариантами, то становится очевидным, что лимиты сумм, размеры первоначального взноса, проценты и прочие ключевые условия будут существенно отличаться.

То же самое можно сказать и о подтверждении доходов – иногда это очень важно, а иногда – нет. Комиссионное вознаграждение за оформление займа не берется с клиента, равно как и за досрочное погашение.

Но зато банк может выставить проценты неустойки за просроченные платежи – 0,5% за каждый день задержки оплаты долга (берется от суммы задолженности, а не от всего кредита).

Рассмотрим все программы автокредитов в сводной таблице, чтобы иметь общее представление о банковских предложениях.

Таблица 1. Программы автокредитования в ЮниКредит Банке

Не стоит забывать, что ставка по тому или иному кредиту будет такой же как она представлена в рекламе банка, либо же на информационных сайтах.

Ставку могут поднять на 1-2%, если клиент не будет соответствовать тем или иными критериям, либо автомобиль не будет соответствовать требованиям.

Также ставка может пойти и на уменьшение, если есть возможность воспользоваться льготами, либо иными привилегиями со стороны банка клиенту.

В целом на проценты повлиять могут следующие факторы:

1. Сама программа, выбранная заемщиком для покупки автомобиля.
2. Характеристики, относящиеся к заемщику – его стаж работы, история по предыдущим займам и прочее.
3. Особенности машины – марка, цена, возраст, производитель и другое.
4. Размер первоначального платежа – чем меньше взнос, тем больше ставка.
5. Дополнительное обеспечение гарантий финансовой состоятельности клиента – поручительство, залоги, страхования.

Ставки снизятся на 1,5%, если подключить КАСКО, на 0,5% – если клиент готов отдать машину в качестве залога кредитора и предоставить поручителя, на 0,3% – если клиент является зарплатным или имеет в банке свой вклад с использованием пластиковой карты сроком более года.

Только по госпрограмме, если брать машину в долг, тогда можно обходиться без КАСКО и при этом не будет повышаться ставка по займу.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

1. Выбор программы.
2. Предварительный расчет займа.
3. Подача заявки.
4. Ожидание одобрения заявления.
5. Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
6. Клиент может уже выбирать авто.
7. По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
8. Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
9. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
10. Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
11. После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
12. Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
13. Оформляется окончательный договор купли-продажи.
14. Машина и ключи передает покупателю.
15. Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
16. С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
17. С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
18. Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Какие нужны документы

Документы следует собрать следующим пакетом:

• заявление-анкета;
• гражданский паспорт;
• второе удостоверение личности любое;
• копия водительских прав;

• справка за 6 мес. последних;
• налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
• выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Требования к машинам и заемщикам

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

• подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
• машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

1. Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
2. Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
3. Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
4. Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Как рассчитать такой заем

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

• цена ТС;
• размер первоначального платежа;
• сроки займа;
• размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

При досрочном погашении банк следует уведомлять заранее, чтобы не был начислен штраф.

Если некоторые банки и не торопят своих клиентов в плане уведомления и выставляют им срок, чтобы заемщики о своем намерении погасить какую-то сумму долга раньше срока, сообщали бы за 5-7 дней до фактического платежа, то Юникредит банк действует строго в соответствии с законодательством.

По правилам досрочного погашения этого банка уведомлять следует за 30 дней до фактического внесения платежа, тогда никаких штрафов и не будет.

Лимит суммы, сколько можно погасить не выставляется кредитором – можно вносить заранее любую сумму долга, хоть весь целиком.

Рефинансирование

Бывают случаи, когда автокредит был взят в другом банке или же в этом, но по нему очень тяжело клиенту становится выплачивать ежемесячные платежи. Образуются долги из-за просроченных платежей, долги растут как грибы, накапливаются.

Поэтому возникает необходимость их оплатить посредством другого займа, взятого в другом банке, либо же в этом.

Такой механизм принято называть рефинансированием и от него зависит, отойдет ли машина банку в собственность или же клиент сможет расплатиться с кредитором в полном объеме.

В Юникредитбанке вполне резонно взять ссуду для того, чтобы ею же погасить задолженность, образовавшуюся из-за временных неурядиц с платежеспособностью клиента.

Условия программы рефинансирования в ЮниКредите представлены следующей картинкой в таблице.

Таблица 2. Условия программы, рефинансирующей автокредит в Юникредит банке

Стоимость этого авто, к которому применялся механизм «Trade-In», может рассматриваться в качестве первоначального взноса по рефинансирующей ссуде.

Если этой суммы будет не хватать, чтобы минимум покрыть 15% предоплаты, тогда клиенту придется где-то изыскать собственные средства, чтобы первоначальный взнос был внесен по установленному минимуму (15%).

Для того чтобы гарантированно получить одобрение по заявке рефинансирования, клиенту, скорее всего, придется предоставить дополнительные гарантии. Например, это могут быть поручители или второй залог.

Помимо рефинансирования могут быть подключены и такие механизмы решения проблем со старой заложенностью, как составление мирового соглашения с кредитором.

Оказывается, что Юникредит банк мировое соглашение, автокредит у которого был взят клиентом, но образовались большие долги, готов даже заключать с заемщиком и по рассрочкам оплаты задолженности.

Удобство оформления автокредитов сегодня во многих банках заключается в большом количестве предложений, где есть, что выбрать в отношении выгодных условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Есть, конечно же, такие банки, где мало предложений по автокредитам, и приходится тогда брать потребительский вариант ссуды с завышенными ставками.

Однако таких банков сейчас уже становится все меньше и меньше. Одним из крупнейших заимодавцев в плане предоставления отдельных программ автокредитования является АО «ЮниКредит Банк» (UniCredit Bank).

О банке

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» является дочерним подразделением крупнейшей финансовой организации Европы.

АО признано в Российской Федерации негосударственной коммерческой банковской структурой, среди акционеров которой преимущественно присутствуют иностранные банкиры, держатели основного пакета акций.

Начало работы на территории России – 1989 года, только тогда общество имело иное название – Международного Московского Банка (ММБ).

Сейчас учредителями из российских участников этого акционерного предприятия является Сбербанк и Внешэкономбанк (ВЭБ).

Общие характеристики банка выглядят следующим образом:

1. Главный упор в работе – обслуживание расчетно-кассовых счетов предприятий и выдача разных кредитов частным лицам.
2. Количество филиалов по России – 13.
3. Количество офисов для проведений различных операций – 10.
4. Пассивы – денежные суммы юридических лиц.
5. Активы – 1 трлн. 276 млрд. 756 млн. 418 тыс. руб.
6. Чистой прибыли на 1 ноября 2019 года банк имеет в сумме – 9 млрд. 368 млн. 55 тыс. руб.
7. Основная клиентура – более 30 корпоративных организаций и более 1,5 млн. физических лиц.
8. По причинам задолженности в кредитном портфеле на начало ноября 2019 года (+71071 руб.) кредитных рейтингов банку не присваивалось.
9. По клиентским рейтингам банку присвоено 7-е место, как одному из самых надежных и комфортных банков.

В 2015 году банк был признан лидером по России в номинации обладателя наибольшего капитала и величины чистой прибыли. Финансовое учреждение активно работает как с частными клиентами, так и с корпоративными – юридическими лицами.

Есть одна особенность у этого банка – его лицензия основная (генеральная) выпущена Центробанком РФ под №1. Кроме того у него имеется достаточно большое количество представительных подразделений в 20 европейских странах и еще в нескольких других странах (всего около 50 государств).

Поэтому клиенты, обслуживающиеся в банке в России, превосходно и комфортно ощущают себя за границей в Европе, когда нужно воспользоваться счетами или картами.

Условия и программы

Разные условия займов на покупку автомобиля в Юникредит Банке «зашиты» в разные программы. Выделяя общие условия у этого заимодавца можно сказать, что самую большую сумму можно одолжить до 6,5 млн. руб. по минимальную ставку – 15% на максимальный срок – 7 лет.

Но если, вы не знаете, как взять автокредит в Юникредит Банке с привлечением государственной субсидии, тогда вам стоит присмотреться к льготным программам, которые специально созданы для этого. Помимо этого самые дорогие машины проходят по кредитному продукту с привлечением автомобилей класса «Премиум».

Для более детального изучения программ этого банка, направленных на выдачу целевой ссуды для покупки автотранспортного средства, можно рассмотреть специальную таблицу.

Программы автокредитования с условиями Юникредитбанка:

Название программы автокредитования	Лимит суммы, руб. /Процентная ставка	Сроки	Прочие условия
«Престиж»	100 тыс. – 8 млн./15,9%	До 7 лет	Аванс – от 10%. Если клиент оформляет полис на добровольное страхование, тогда ставка снижается до 14,9%.
При использовании госсубсидии	100 тыс. – 920 тыс./2/3 части от установленной ЦБ РФ ставки	До 36 мес.	Первоначальный платеж – от 20%. Возможно потребуется застраховать автомобиль по КАСКО.
На покупку нового авто	До 6,5 млн./15,17%	До 7 лет	Авансовый платеж – от 15%.
На покупку нового мототранспорта	До 2 млн./15,9%	До 7 лет
Приобретение авто с пробегом	До 4 млн./21,9%	До 5 лет	Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
«Экспресс-кредит»	До 1,2 млн./От 11,9%	До 5 лет	Заявку рассмотрят в течение получаса. Всего 2 документа – паспорт и водительские права. Авансовый взнос – от 20%.
Специализированные программы автокредитов на покупку конкретных марок авто	1,2 – 8 млн./14,9-22,9%	3-5 лет	Первоначальный взнос – от 10-25%. Ставка снижается по мере наличия дополнительных полисов страхования.
На приобретение коммерческого легкового автотранспорта	До 2,8 млн./18%	До 5 лет	Первый платеж – от 20% при участии в госпрограмме и 30% при стандартных условия кредитования. Перечень автомарок ограничен государственной программой.
С возможностью единоразовой отсрочки платежа по основному долгу автокредитования	До 6,5 млн./От 8,5%	До 3 лет	Первый платеж – от 20%.

Одним из самых привлекательных преимуществ получения автозайма в этом банке – это полное отсутствие комиссий за различные операции, обслуживание, оформление договора, создание счета и прочие услуги.

Благодаря отсутствию комиссий можно совершенно точно сразу же, перед подписанием кредитного соглашения, рассчитать сумму переплаты. Ведь практически для всех потенциальных клиентов этот аспект весьма важен.

Заемщик дожжен знать, сколько он будет тратить ежемесячно на погашение автозайма. Еще одной весьма интересной особенностью автокредитов в ЮниКредит банке является возможность оплатить первоначальный взнос теми денежными средствами, которые остались после продажи старого автомобиля.

Как рассчитать и оформить онлайн

Всего, на сегодня банк предлагает около 70 разных подпрограмм и продуктов по кредитованию для покупки автомобиля.

Можно сначала тщательно изучить каждую, потом, выбрать любую из них, а затем направиться к онлайн калькулятору на сайте этого кредитора, чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет.

Найти этот калькулятор легко, достаточно сначала в главном меню сайта нажать раздел «Кредиты», а затем, «Автокредиты».

Меняя данные в калькуляторе, который выставлена на официальном сайте ЮниКредит Банка в виде текста, вы сможете остановиться на нужных вам результатах.

Например, если вы введете недостаточный доход, то можете сменить размер суммы, которую хотите одолжить у банка. А можно увеличивать сроки кредитования, чтобы выйти на достаточный уровень при вашей зарплате. Выглядит это следующим образом.

После нажатия кнопки «Заявка» вас перенаправят на отдельную страничку, где вы сможете заполнить все поля, предложенной анкеты.

Нужно будет прописать следующее в специальных окошках-строчках:

1. Персональные данные заемщика.
2. Его опыт работы.
3. Контакты – телефон, адрес, Емэйл.
4. Обозначить выбранный вами банковский кредитный продукт.
5. И заполнить дополнительную информацию по кредитованию.
6. Затем, последним этапом нужно согласиться с тем, чтобы ваши персональные данные банком должным образом обработались, а также ввести проверочный код в специальное окошко.
7. После того, как вы нажмете кнопку «Отправить», вы ожидаете определенное время, пока с вами не свяжется банковский сотрудник для обсуждения деталей. Он оповестит вас, сколько вам придется подождать, чтобы получить окончательный ответ банка по заявке.

Порядок получения

Чтобы у предполагаемого заемщика гарантировано была возможность взять автокредит в этом банке.

Необходимо соответствовать целому ряду требований, которые данный кредитор выставляет практически для всех лиц, подающих заявку по тому или иному продукту.

Заявитель может обратить внимание на следующие критерии и сопоставить их со своими параметрами:

• обязательное наличие именно российского гражданства;
• регистрация места проживания заявителя должна быть в той же местности, где и территориальное расположение офиса банка;
• место работы точно также должно находиться в том же районе, регионе, где и подразделение банка;
• если приобретается подержанный автомобиль, зарегистрированный в соседнем регионе, тогда разрешается заемщику иметь прописку и место работы из соседнего региона по отношению к месторасположению любого банковского офиса ЮниКредит;
• непрерывность трудового стажа – обязательна (допускается разрыв между работами, но только на период не более 3 месяцев);
• на последнем рабочем месте стаж должен составлять больше, чем 3 месяца, а в общем подсчете – более 12 месяцев;
• возрастное ограничение на день подачи заявления составляет от 21 года, а на время окончания срока действия займового соглашения – 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);
• наличие идеальной кредитной истории (далее – КИ) – обязательно;
• если КИ и вовсе отсутствует у клиента, то такие заявки банк одобряет крайне редко.

Российское гражданство важно для обеспечения одолженными денежными суммами заявителя потому, что в других странах (особенно в Европе и странах СНГ) есть свои филиалы такого банка.

Это значит, что иностранные граждане могут спокойно кредитоваться у себя дома. Нужно также отметить, что при предоставлении поручительства или нескольких лиц, выступающих созаемщиками, возрастное ограничение на момент окончания действия договора может быть пересмотрено в сторону увеличения.

Так, например, для 55-летнего мужчины, желающего взять ссуду на покупку автомобиля на 7 лет, кредит выдадут, только если он предоставить 2-х поручителей, готовых гарантировать непрерывное погашение долга в будущем.

Этот банк особых строгих требований к новым автомобилям совсем не выдвигает. Но зато он весьма щепетильно относится к поддержанным авто. Прежде всего, это связано с тем, что зачастую объект займа переходит также одновременно и в залог банку.

Это (нахождение в залоге машины) происходит до тех пор, пока клиент не погасит все долговые обязательства.

Поэтому для желающих взять машину с пробегом через кредитование в ЮниКредит банке придется обратить внимание на следующие требования, которые выставлены по отношению к таким объектам кредитования:

1. Машина должна быть куплена в том автосалоне, который числится у банка как партнерский.
2. Если это иномарка, тогда она должна быть перевезена через границу и продана в России только официальным представителем ее производителя.
3. Возраст автомобиля на момент его продажи по кредитному соглашению не должен превышать 5 лет.
4. А на дату окончания срока действия кредитного контракта возраст машины не должен превышать 10 лет.

Руководство к процедуре оформления автокредита в Юникредит Банке заключается в следующих этапах:

1. Потенциальный заемщик выбирает подходящую на его взгляд программу.
2. Обращается за консультацией к специалисту банка.
3. Подает заявку.
4. Вместе с консультантом (или самостоятельно) производит предварительный расчет автокредита.
5. После подачи вами пакета документов и заявки банк рассматривает в течение 1-3 суток в рабочем режиме времени.
6. Банк одобряет заявку и приглашает вас на сделку.
7. Составляется договор купли-продажи с автосалоном, который рекомендует банк.
8. После этого клиентом оплачивается первоначальный платеж, если это будет предусмотрено условиями ссуды.
9. Следующий этап – оформление обязательной страховки – ОСАГО (страхование ответственности водителя перед другими гражданами – участниками движения на автодорогах).
10. А также – дополнительных видов страхования (если нужно, по мнению банка) – КАСКО (имущественное страхование), от рисков наступления:
    • несчастных случаев;
    • вреда жизни, здоровью;
    • внезапной потери работы.
11. После того, как в банк придет копия договора о сделке купли-продажи, ПТС, копии страховок, справка-счет – так банк сразу приглашает клиента на сделку заключения договора о предоставлении денежных сумм в долг на целевое их применение.

В течение 4-х месяцев после одобрения заявки клиент еще может обращаться за дальнейшим развитием сделки – подписание кредитного соглашения.

Но по истечении этого срока уже придется заново подавать заявку, но тогда банк может и отказать вам. Это продиктовано тем, что финансист таких клиентов рассматривает как нерасторопных, а для него важна каждая минута времени.

Четыре месяца специалисты считают нормальным сроком, чтобы клиент принял окончательное решение, брать ему кредит или нет.

Документы

Автокредитование в Юникредит Банке не столь требователен, чтобы обязывать своих клиентов оставлять ПТС, сдавать его вместе с остальными документами банковскому специалисту.

Документы нужны в следующем составе:

• заявление, которое можно заполнять как через интернет, так и придя лично в офис банка;
• гражданский паспорт с копиями всех его страниц (в том числе и пустых);
• копия водительских прав для подтверждения опыта вождения;
• копия всех заполненных страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства по правилам КЗоТ РФ (она должна заверяться работодателем в установленном порядке – подписи уполномоченного лица – руководителя, главного бухгалтера, печать фирмы);
• дополнительно может потребоваться копия трудового соглашения с заверением подписью руководителя и мокрым оттиском фирменной печати;
• справка о заработке по форме №2-НДФЛ за последние несколько месяцев (3-6 месяцев, в зависимости от требования банка, устанавливаемого в индивидуальном порядке);
• дополнительный заработок можно подтвердить справкой, оформленной в произвольной форме, но обязательно заверенной работодателем;
• если приобретается авто с пробегом, тогда нужно еще представить заимодавцу бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации, техническая документация на номерные агрегаты, диагностическая карта, существующий полис ОСАГО (КАСКО – по требованию);
• страхование нового автомобиля по ОСАГО – обязательно, по КАСКО – по желанию банка и клиента при совместном согласовании.

Заявление предполагаемого заемщика состоит из двух частей:

1. Анкета с данными самого заемщика.
2. Заявка на получение кредитных средств.

В случае, когда клиент готов выполнить ряд требований, справка о доходах и ксерокопия трудовой книжки может быть вообще не входить в обязательный перечень бумаг.

К одному из таких требований относится оплата первоначального взноса, который всегда будет рассматриваться в определенном соотношении с общей суммой долга.

Кроме этого, первый взнос также не платят в ЮниКредит банке те клиенты, которые уже на данный момент имеют в этом же финансовом учреждении кредит на сумму более 100 тыс. рублей и успешно его погашают по установленному графику.

Зарплатным клиентам также предоставляется возможность не вносить авансовый платеж при заключении займового договора по автокредиту. Их доход виден банку с карточного счета, куда работодатель такого клиента начисляет его заработную плату.

Только держатель зарплатной карты должен ее оформить заранее, поэтому карта должна у него уже быть на период не менее, чем 3 месяца.

Следует отметить также, что еще нужно будет отдельно писать заявление поручителю (или нескольким поручителям), если они фигурируют в займовой программе.

Пакет бумаг поручитель должен собрать следующий:

• заявление на бланке, утвержденном руководством банковского учреждения;
• гражданский паспорт с откопированными всеми его страницами (и пустыми — тоже);
• подтверждение доходов либо предложенной формой от имени банка.

Банк имеет полное право самому определить, какие еще документы заемщику нужно предъявить для изучения.

Поэтому иногда может дополнительно понадобится диплом об образовании, который банку подтверждает ваш статус гражданина, способно в случае внезапной потери работы быстро трудоустроится, чтобы продолжать получать стабильный свой доход и оплачивать с него кредит.

По этим же соображениям иногда требуется дополнительно приобрести страховой полис по рискам – потери работы, ущерба жизни либо здоровью заемщика, от несчастных случаев и прочее.

Договор

Договор на автокредитование в ЮниКредит Банке составляется согласно следующим классическим пунктам:

1. В первом абзаце указываются стороны договора.
2. Затем описывается предметно в чем состоит сама сделка.
3. Далее подробно прописывают условия:
   • сумма кредита;
   • путь зачисления суммы на счет просителя;
   • сроки кредитования;
   • процентные ставки.
4. После этого можно указать, на каких условия будет погашаться заем.
5. Следующим отдельными двумя пунктами идут обязанности сторон и их права.
6. Несмотря на то, что кратко срок договора уже указывался, подробнее на его исполнении все же останавливаются в отдельном пункте, где также прописываются условия и порядок досрочного погашения одолженных сумм клиентом. При этом также указывается еще и досрочное прекращение действия договора по инициативе банка, каких случаях это делается.
7. В заключении, последним пунктом прописываются различные спорные моменты и пути к их разрешению.
8. Завершается документ указанием реквизитов сторон, их наименованием и подписями с печатями.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

Погашается автокредит в ЮниКредит Банке чаще всего аннуитетными платежами (равными долями). Чтобы комфортно клиенту было оплачивать, создается специальный кредитный счет, куда ему нужно перечислять каждый месяц сумму, установленную графиком.

Сделать это можно следующими способами:

• через банкоматы, терминалы ЮниКредит (если платить через платежное оборудование иных банков может взиматься комиссия за проведение операции перевода денежных средств);
• через кассы банка в его офисе;
• используя интернет-банкинг на официальном сайте ЮниКредит, через личный кабинет;
• через любые платежные системы в интернете – ЯндексДеньги, Qiwi, WebManey и прочие варианты (здесь также взимаются дополнительные комиссии – 1-2% от суммы);
• отправкой перевода через отделение почтовой связи;
• с одного счета, открытого в ЮниКредит банке (либо другом банке) на счет кредитный, откуда снимается сумма банком в погашение по долгу.

Как только у клиента появляется возможность вернуть некую сумму по долговым обязательствам автокредита раньше срока, тогда ему нужно предупредить банк об этом за несколько дней (максимум за 30 дней).

За досрочное погашение никаких комиссий банк не берет. Пополнить счет раньше времени можно тем же способом, что и при ежемесячном погашении займа, но только после письменного согласия со стороны банка.

Деньги кладутся на счет кредитный, с него уже в любое время банк сам снимает сумму и переводит на свой счет с учетом погашения долга.

При частичном досрочном погашении пересчитывается остаток долга, график переделывается на новый, с новыми суммами или сроками.

Рефинансирование

Если у вас по другому займу на покупку автомобиля, в другом банке (или в этом же), образовалась большая задолженность, тогда в ЮниКредит предлагает таким клиентам рефинансировать этот кредит.

Последовательность реализации такого механизма происходит следующим образом:

1. Банк погашает действующий кредит через систему Trade-in продавцу, автосалону.
2. Банк оформляет новый кредит с клиентом, но с покупкой уже иного автомобиля.
3. Сумма, которая является выручкой после продажи прежнего авто, идет в оплату первого взноса по второму займовому соглашению.
4. Устанавливаются новые условия соглашения и новый график платежей:
   • максимум можно взять до 6,5 млн. руб.;
   • самый длительный срок кредитования до 7 лет;
   • первый платеж должен составлять не менее 15% от стоимости авто, который будет сдан в Trade-in;
   • в среднем годовая процентная ставка составит около 18%.
5. Клиент оплачивает кредит по новым условиям и пользуется уже другой машиной.

Для запуска такой системы заемщику нужно подать соответствующее заявление в банк, которое заполняется на специальном банке, предусмотренном именно для рефинансирования автокредитов.

Выбор другого автомобиля банк также предоставляет сделать клиенту и не навязывает ему свои предпочтения. Но обязательно это должно быть сделано только в том автосалоне, который предлагает банк.

Страхование КАСКО

Страховка по ОСАГО и КАСКО практически во всех случаях автокредитования в Юникредит Банке выступает дуэтом как обязательные виды обеспечения займа.

КАСКО может не потребоваться в том случае, если у клиента достаточно большой опыт вождения и есть варианты обеспечения кредита гарантиями стабильных выплат в будущем – залог или поручительство.

Желательно также заемщику застраховать себя по личному виду страхования жизни, здоровья. Но это обычно практикуется по требованию банка, например, когда назревает получение автокредита с плохой кредитной историей, но при высоком уровне дохода клиента.

Нужно понимать, что банк, таким образом, обеспечивает себе гарантии того, что его деньги и его доход будут поступать на его счет без нежелательных задержек.

Следует также сказать и о законодательной подоплеке обязательного вида страхования и добровольного. По сравнению с выпиской полиса ОСАГО в незамедлительном порядке, КАСКО по закону считается добровольным видом страхования.

И если по ОСАГО выпущен отдельный закон (), то по КАСКО отдельного правового акта нет, который бы регулировал проведение процедуры подобного типа страхования.

Как правило, все банки, в том числе и ЮниКредит, руководствуются при назначении этой страховки пунктом 1 частью 1 статьи 343 российского Гражданского Кодекса.

Поэтому со стороны банка нарушений нет, а со стороны клиента – всегда есть возможность ему отказаться от данной страховки, но лучше – по согласованию с банком.

Взять автокредит в АО «ЮниКредит Банке» (UniCredit Bank) не представляет особой сложности тем, у кого есть все необходимое для предоставления платежных гарантий финансисту.

ЮниКредит банк выдает огромное количество кредитов как на развитие бизнеса, так и физическим лицам для совершения покупок или для оплаты услуг. Банк с иностранным капиталом дает возможность каждому кредитополучателю выбрать для себя один из многочисленных способов погашения ссуды. Получается, оплатить кредит ЮниКредит банка достаточно просто и комфортно, ведь вы можете воспользоваться терминалом, интернетом или посетить отделение любого финансового учреждения.

Совершить погашение ссуды достаточно легко.

Через интернет

Оплатить кредит ЮниКредит банка через интернет очень просто. Банк имеет собственный сайт , через который можно совершать операцию погашения. Вам нужно всего-навсего иметь доступ к интернету. Чтобы зачислить деньги в счет ссуды, потребуется зарегистрироваться на сервисе Enter.UniCredit.

Особенности:

• обязательным условием является поддержание пластиком технологии 3D-Secure;
• потребуется уплатить комиссию в размере 2% от перечисленной суммы;
• в день можно перевести на кредитный счет не более 75 тыс. рублей;
• банки-отправители могут устанавливать дополнительные комиссии;
• зачисление денежных средств осуществляется уже на следующий день.

Чтобы провести оплату, вам понадобится:

Через банкомат или терминал

Первоначально, вам нужно отыскать банкомат/терминал ЮниКредит банка с функцией приема денег. Внести купюры в счет погашения кредита можно в любое время дня и ночи, при этом зачисление совершается моментально.

Схема операции:

1. Вставьте карту и введите ее пин-код.
2. В меню выберите опцию «Внесение наличных», затем «На счет» и определитесь с валютой.
3. На экране автоматически должен высветиться номер кредитного договора. Вы можете сверить его еще раз с информацией, имеющейся в ваших документах. Если все верно, то просто нажмите на него.
4. Теперь можете расположить деньги в купюроприемнике.
5. После того, как деньги будут приняты устройством, подтвердите оплату и запросите распечатку чека.

В отделении банка

Вам нужно прийти в любое отделение банка и, предъявив в кассе паспорт и указав номер счета, совершить внесение денег.

Этот способ надежнее всего при досрочном погашении ссуды. Помните, чтобы раньше срока погасить кредит, потребуется за месяц до даты платежа написать заявление в свободной форме.

Другие способы: ТОП-5

Также существуют следующие возможности по оплате:

1. Через терминалы и кассы других банков (при этом вам потребуется уплатить значительную комиссию).
2. Воспользовавшись услугой Почты России (нужно предоставить паспорт, 20-значный код договора, заполнить сам бланк перевода и подать его за 5 дней до назначенной даты платежа).
3. Через мобильное приложение или сервис Enter.UniCredit с дебетовой или зарплатной карты этого же банка.
4. Путем подключения автоматического платежа.
5. Через партнеров (Билайн, Техносила, Кари, Мегафон, Эльдорадо и многие другие), а также электронные платежные системы (Qiwi, Tele-Pay и некоторые другие).

Комиссии

Разумеется, если вы будете использовать магазины-партнеры, платежные системы или прибегните к услугам перевода других банков, то придется уплатить дополнительные комиссии.

Для покупки автомобиля всегда найдется много желающих. Но не у каждого человека есть возможность самостоятельно оплатить покупку новой или подержанной машины. В таком случае проще оформить автокредит, заплатив только небольшую часть суммы за транспортное средство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Главным при покупке авто в рассрочку является выбор займодавца с его условиями по автокредиту. Ведущим банком на рынке кредитования является ЮниКредит Банк, который разработал несколько программ по .

Это кредиты на новые авто и мотоциклы, подержанные авто со страховкой и без, коммерческие автомобили и т.д.

Условия

Получить автокредит в ЮниКредит Банке можно при наличии двух документов: паспорта и водительского удостоверения. Преимуществом сделки является то, что при заключении сделки паспорт нового транспортного средства остается у его владельца.

По желанию заемщика его жизнь и трудоспособность могут быть застрахованы, что обеспечит гарантию выплаты долга при каких-либо угрозах здоровью.

Решение о предоставлении клиенту банка автокредита действительно на протяжении 4 месяцев, что позволяет тщательно все проанализировать и принять верное и выгодное решение.

Отсутствие комиссий банка при оформлении кредита позволяет сэкономить определенную сумму денег. Значительным плюсом является предоставляемая организацией возможность внести первый взнос с денег, вырученных за продажу старого авто.

Так же банк предоставляет своим клиентам, оформившим автокредит, льготы по другим своим продуктам.

На новый автомобиль

При оформлении автокредита на новый автомобиль в ЮниКредит Банке действуют такие условия:

Условие	Значение
Размер кредита	Максимум 6,5 млн. руб.
Срок кредита	1-7 лет
Первый взнос	Не меньше 15 % от стоимости
Размер процента в год	19,9 %
	18,9 %
Штраф за просрочку платежа
Залог	Приобретаемое авто
Поручительство

При заключении договора об автокредите, стоит учитывать тот факт, что можно получить пониженный процент при оформлении в любой компании договора страхования жизни и здоровья – это дает дополнительную гарантию банку, что даже в случае получения травмы вы сможете за счет страховых средств оплатить свой долг.

Но время страхования должно быть не меньше действия договора автокредита, а сумма страховки равна сумме заема.

На б/у авто

Условия по немного отличаются от условий для новой машины:

Условие	Значение
Размер кредита	Максимум 2 млн. руб.
Срок кредита	1-5 лет
Первый взнос	Не меньше 15 % от стоимости
Возраст автомобиля	Не больше 5 лет на момент заключения договора
Размер процента в год	25,9 %
Размер процента в год при страховке жизни	24,9 %
Штраф за просрочку платежа	20% годовых за время с даты просроченного платежа до его фактического погашения
Залог	Приобретаемое авто
Поручительство	Необходимо в случае, если размер кредита рассчитан из совокупного семейного дохода, тогда поручителем будет второй член семьи. При определенных обстоятельствах поручителями могут выступать третьи лица.

Условия страхования жизни такие же, как и при оформлении кредита на новое авто. Высокая процентная ставка объясняется рисками банка при кредитовании не новых машин, так как высока вероятность их поломок и невыплат долга владельцем.

Требование к заемщику и к автомобилю

Юникредит Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в том же регионе, что и выбранное отделение банка, выдающее автокредит;
• расположение рабочего места заемщика должно быть в том же регионе, что и выбранное отделение банка;
• трудовой стаж клиента должен быть непрерывным (разрыв между местами работы не больше трех месяцев) и составлять 1 год, из которого работа на последнем месте минимум 3 месяца;
• на момент заключения договора автокредита возраст клиента банка должен быть не меньше 21 года, а на момент окончания его срока действия не больше 55 лет для женщин и 60 – для мужчин (этот возраст можно увеличить за счет предоставления поручителей при заключении сделки).

При оформлении кредита на новое авто, регион регистрации и работы заемщика должен совпадать с регионом работы подразделения банка, а при допускается заключение сделки в прилегающих регионах к месту проживания и работы заемщика.

Юникредит Банк не выдвигает особых условий при авторедитовании покупки новых авто, но подержанные машины должны соответствовать таким требованиям учреждения:

• авто должно быть куплено в официальном салоне, который принадлежит к числу партнеров банка;
• машина изначально была ввезена и продана на территории страны официальным представителем фирмы;
• на момент оформления автокредита возраст авто (его эксплуатации) должен быть не больше пяти лет;
• на момент окончания срока действия договора автокредита время эксплуатации машины должно быть не больше 10 лет.

По сравнению с другими банками, ЮнионКредит ведет более лояльную политику по отношению к своим клиентам и покупаемым ими в кредит автомобилям.

Пакет необходимых документов

ЮниКредит банк выдает автокредиты физическим лицам в 2018 году при наличии такого пакета документов:

• заполненные формы анкеты заемщика и заявления на автокредит;
• ксерокопии каждой страницы паспорта (даже не заполненной) клиента и поручителя, если такой имеется;
• если имеется водительское удостоверение, необходимо предоставить его копию;
• ксерокопия трудовой книжки заемщика (ее заполненных страниц), с печатью и инициалами уполномоченного представителя работодателя, который оформил копию;
• о доходе заемщика в течение полугода, выданная на месте работы заемщика. Если имеется дополнительный доход – справка в свободной форме, заверенная руководством организации;
• другие документы, предусмотренные руководством банка.

При покупке подержанного авто еще необходимы:

• ксерокопия паспорта транспортного средства;
• ксерокопия свидетельства о регистрации машины или ее техническая спецификация.

В некоторых случаях банк не требует справку о доходах и копию трудовой книги
когда:

Это исключение действует также, если заемщик уже успешно получил и выплачивает потребительский кредит, взятый в банке на сумму не меньше 100 тыс. рублей, без задолженностей по платежам и просрочек.

Если заемщик получает зарплату через ЮниКредит банк более 3х месяцев, то он тоже попадает под исключение.

Но не стоит забывать, что банк вправе сам решать, какие документы ему необходимы от заемщика в каждом индивидуальном случае.

Как оформляется

Автокредит в Юникредит банке оформляется довольно просто:

1. Заемщик получает консультацию у сотрудника учреждения или знакомиться со всеми условиями автокредита на сайте банка.
2. Если все устраивает, следует заполнить анкету и заявление на кредит, приложив к нему требуемый пакет документов. Сделать это можно как в банке, так и в салоне дилера-партнера Юникредит.
3. Банк оповещает заемщика о решении по его заявке в течение 1-3 дней. Подтверждение выдачи денег может прийти в письме, клиенту может позвонить сотрудник банка и сообщить решение, а также заемщик сам может позвонить в организацию и все узнать. Решение банка действительно в течение четырех месяцев (это время, за которое вы можете обратиться в банк для подписания договора и получения кредита).
4. Подписание договора купли-продажи машины в автосалоне.
5. Оплата первоначального взноса заемщиком.
6. Оформление страховки Автокаско (от рисков угона авто или причинения ему повреждений) в любой страховой компании.
7. В банк с автосалона приходит копия заключенного договора, заверенная дилером копия паспорта машины, копии страховых документов, счет для оплаты стоимости авто и т.д.
8. Банк на основе всех полученных документов заключает договор автокредита.
9. Автомобиль становиться собственностью заемщика.

Обязательно ли оформление КАСКО

Юникредит банк ставит обязательным условием заключения договора об автокредите – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. Сделать это можно в любой страховой компании на выбор заемщика.

Основное условие – действие договора страхования должно быть не меньше действия договора автокредита и полис КАСКО оформляется без рассрочек оплат страховой премии на протяжении первого года страхования.

При оформлении страховки авто следует обратить внимание, чтобы полис соответствовал основным требованиям банка – финансовому обеспечению, содержанию и страховому покрытию.

Юникредит банк предоставляет заемщику список уже проверенных по этим требованиям страховых компаний.

При этом допускается оформление страховки в другой фирме, а также смена компании-страховщика в период кредитования, если она соответствует требованиям банка. Но для этого требуется написать соответствующее заявление в отделении ЮниКредит.

Рассмотрение заявки на автокредит в этом случае рассматривается до 60 дней, так как страховая компания должна пройти проверку у банка.

Подаваемые документы для проверки – копия страховки и ее оплаты на несколько лет вперед.

Если условия банка по поводу страхования нарушены, то заемщику грозит отказ в автокредите или штраф за отсутствие КАСКО, если нарушение произошло после заключения договора.

Порядок выплаты долга

Выплата долг происходит одинаковыми платежами на протяжении действия договора автокредита. Для этого в банке создается отдельный счет, на который клиент вносит деньги для погашения долга.

Основная обязанность заемщика – внесение необходимой суммы для списания в оговоренные в договоре сроки.

Вносить деньги на счет можно различными способами:

• на выпущенную для вас карту через банкомат приема наличных;
• с другого своего счета в банке Юникредит или другого любого банка;
• с помощью интернет-банка;
• в кассе ближайшего отделения Юникредит банка;
• отправкой платежа в отделении почты;
• в платежном терминале Киви.

Но стоит помнить, что оплата некоторыми способами может занимать больше 1 рабочего дня, поэтому для избегания ненужных просрочек лучше вносить деньги заранее.

Досрочное погашение

ЮниКредит банк дает возможность своим клиентам погасить долг по автокредиту досрочно, если у него имеется такая возможность. За это не взымается дополнительных комиссий.

Чтобы досрочно погасить долг в полном объеме, необходимо внести на свой счет рассчитанную на дату погашения сумму долга и процентов по нему.

Если долг погашается досрочно не в полном объеме, то следует учесть еще сумму ежемесячного платежа.

После этого необходимо в банке подписать нужные документы – оповещение о досрочном погашении, а случае частичного досрочного погашения – дополнительное соглашение к договору об автокредите. После этого деньги списываются со счета заемщика.

Погасить долг по кредиту досрочно следует после предварительного уведомления банка за 30 дней до этого.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке

В банке ЮниКредит есть возможность в другом банке и купить автомобиль с помощью нового автокредита.

Это происходит путем погашения действующего автокредита, передачи его по системе trade-in а салон и оформлении нового автокредита с последующей покупкой другого авто. Деньги, вырученные за продажу старой машины, перечисляются в счет первого взноса по кредиту.

В статье:

Ни одна современная семья не обходится без собственного авто. Сейчас не встретить ни одного банка, который не выдавал бы автокредиты. Например, ЮниКредит банк предлагает множество программ автокредитования. Прежде чем подойти к такой ответственной покупке в кредит, необходимо тщательно изучить все условия. Отзывы клиентов об автокредите в ЮниКредит банке в 2018 мы рассмотрим далее.

Особенности автокредитования

Банк предлагает довольно много специальных программ автокредитования на различные марки новых и подержанных авто, коммерческие автомобили и мотоциклы. Доступные программы, с возможностью досрочного погашения, и отзывы о ЮниКредит банке, говорят о действительно выгодном предложении.

Кредитные программы разделяются по маркам приобретаемых авто, есть кредит на покупку подержанных авто и экспресс автокредит. Банк предлагает в 2018 году улучшенные условия получения займов.

Оформить кредит В ЮниКредит банке можно на выгодных условиях как на новый, так и на поддержанный автомобиль

Условия предоставления и досрочного погашения

Кредитных программ довольно много, распространяются они на такие популярные модели как пежо, шкода, порш, фольксваген, вольво и многие другие. Условия предоставления не сильно отличаются от других банков.

• займ выдаётся в рублях, по желанию клиента валюта может быть изменена;
• первоначальный взнос по кредиту от 10% на легковые и от 30% на коммерческие авто;
• ставка зависти от выбранного типа кредитной программы, минимальная – 12,5%;
• срок предоставления до 7 лет;
• обязательное оформление страхования КАСКО;
• возможно досрочное погашение автокредита без начисления штрафов.

Требования к заёмщикам в 2018 году

Требования максимально простые, поэтому подать заявку на автокредит в ЮниКредит банк может любой платежеспособный гражданин с официальным трудоустройством, во многих городах России (в Москве, Калуге, Перми и Спб).

• возраст заёмщиков от 21 до 60 лет для мужчин и 55 для женщин;
• стаж на основном месте работы от 3 месяцев;
• нет необходимости представлять справки о доходах;
• не имеет значения, какая регистрация у клиента – временная или постоянная.

Для некоторых кредитных программ, с большой суммой кредитования банк может затребовать документы подтверждающие доход.

Кредитный калькулятор

Подобрать оптимальный автокредит в ЮниКредит банк в 2018 поможет кредитный калькулятор на сайте банка. Для этого необходимо выбрать марку авто, срок кредитования и первоначальный взнос. Калькулятор автоматически произведёт расчёты.

Полученный результат будет являться примерным, чтобы заёмщик мог знать, на что рассчитывать. При непосредственном формировании договора его размер может измениться, например, при оформлении страховки КАСКО. При оформлении полиса, вы сможете выбрать страховую компанию - партнера непосредственно в отделении банка.

Рассчитать автокредит в ЮниКредит банке можно не только с помощью кредитного калькулятора, но при непосредственном посещении отделения банка или у партнёров компании. В таком случае конечная сумма ежемесячных платежей будет точная. Погашение автокредита ЮниКредит банк производится равными частями, согласно графику платежей. Также, возможно и досрочное погашение без начисления штрафов.