ИИС — все что нужно знать перед открытием. Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Как открыть индивидуальный инвестиционный счет? Ии счет

Я могу поменять тип вычета?

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счёт – персональный счёт для внутреннего учёта денежных средств и ценных бумаг физического лица, который является клиентом брокера, банка или управляющей компании (доверительного управляющего). Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее 3 лет. Ежегодная сумма зачисления на ИИС не может превышать 1 000 000 рублей.

Какие типы налоговых вычетов предусмотрены по ИИС?

Владелец ИИС вправе выбрать один из двух типов налоговых вычетов:

Вычет на взносы представляется исходя из денежных средств, внесённых в календарном году на ИИС, но не более чем с 400 000 руб. Возврат производят из НДФЛ, удержанного по ставке 13% (кроме дивидендов) за указанный налоговый период. А значит, вернут вам 13% от суммы, внесённой на ИИС, но при этом не больше налога, уплаченного в бюджет за этот год. Данный вычет можно получать ежегодно, если вы каждый год вносите денежные средства на ИИС и за этот же год имеете официальный доход;

Вычет на доход предполагает освобождение от уплаты НДФЛ положительного финансового результата, полученного по операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на ИИС. Вычет предоставляется при закрытии ИИС по истечении не менее 3 лет с даты заключения договора.

Существуют ли особенности при открытии и использовании ИИС?

Да, при открытии и использовании ИИС предусмотрен ряд ограничений.

ИИС может быть открыт только совершеннолетним физическим лицом, которое является одновременно гражданином и налоговым резидентом РФ.
Одно физическое лицо вправе иметь только один ИИС.
Выбрать тип вычета можно на протяжении всего срока действия договора на ведение ИИС. При этом не допускается совмещение двух типов вычетов на одном ИИС.

Минимальный срок владения ИИС составляет 3 года, досрочное закрытие счёта повлечёт за собой потерю налоговых льгот. Если вы уже получили вычет на взносы, то полученные суммы придётся вернуть с уплатой пеней. Если вы предполагали получить вычет на доход – то он при досрочном закрытии предоставлен не будет. Максимальный срок владения ИИС неограничен.
Частичный или полный вывод активов приводит к закрытию ИИС.
Пополнение ИИС возможно только в российских рублях на сумму не более 1 000 000 рублей за календарный год по договору. Вносить денежные средства может только владелец ИИС со своего банковского счёта.

Какие продукты на ИИС предлагает «Открытие Брокер»? В чём разница между ними?

Предлагаемые «Открытие Брокер» продукты на ИИС отличаются способом управления капиталом, структурой активов, потенциальным финансовым результатом. Клиенты могут выбрать инвестиционный продукт на ИИС, оптимально соответствующий целевому сроку инвестирования, уровню ожидаемой доходности и риска. Так, выбрав «Самостоятельное управление ИИС», инвестор может на собственное усмотрение выбирать инструменты и формировать портфель, определять горизонт вложений и соотношение риска/доходности. Торговля по рекомендациям в рамках продуктов «Сберегательный ИИС», «Независимый ИИС» и «Доходный ИИС» подойдёт инвесторам, не имеющим достаточного уровня опыта или времени на самостоятельное инвестирование. Тем же, кто готов полностью доверить управление собственным капиталом профессиональным управляющим, в «Открытие Брокер» доступна широкая линейка продуктов: «Защитный ИИС», «Стабильный ИИС», «Оптимальный ИИС», «Сбалансированный ИИС», «Рыночный ИИС», структурные продукты с защитой капитала.

Узнать больше о существующих финансовых решениях на ИИС можно в разделе « » или по телефону: 8 800 500 99 66 (доб. 2).

Как получить налоговый вычет на доход по ИИС?

Получить налоговый вычет на доход (тип «Б») можно по окончании договора на ведение ИИС, но не раньше, чем через 3 года с момента заключения договора.

Данный налоговый вычет можно получить одним из способов:

самостоятельно при представлении декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по истечении календарного года, когда был закрыт ИИС.
через брокера, при условии представления до закрытия ИИС справки из ИФНС.

В справке указывается информация о том, что налогоплательщик не получал вычет на взнос в течение срока действия договора на ведение ИИС и не имел одновременно несколько ИИС (за исключением смены профучастника с переводом всех активов, в этом случае задвоение ИИС возможно в течение месяца).

Какие документы требуется собрать для получения вычета на взносы?

Для получения вычета необходимо подать в налоговые органы по месту регистрации декларацию по форме 3-НДФЛ, приложив к ней следующие документы:

1. Справку по форме 2-НДФЛ . Документ можно получить у налогового агента (работодателя, брокера). Клиенты «Открытие Брокер» могут заказать оригинал справки 2-НДФЛ через личный кабинет – в разделе «Отчёты и налоги», вкладка «Оригиналы документов».

2. Документы, подтверждающие зачисление денежных средств на ИИС:

- отчёт брокера. Клиенты «Открытие Брокер» могут заказать оригинал отчёта через личный кабинет – в разделе «Отчёты и налоги», вкладка «Оригиналы документов>».
- платёжное поручение. Данный документ можно получить в банке, из которого осуществлялся перевод денег на ИИС.

3. Заявление о присоединении к регламенту. Клиентам «Открытие Брокер» при заключении договора ИИС передаётся экземпляр заявления о присоединении к регламенту. Данный документ подтверждает, что ИИС был открыт. Если документ по какой-либо причине отсутствует, клиент может обратиться к брокеру (по телефону, электронной почте [email protected] или лично в любой из офисов), чтобы получить отсканированную копию оригинала документа. Помимо этого налоговые инспекторы вправе потребовать договор на ведение ИИС. Сканы заверенных документов размещены на официальном сайте брокера в разделе «Документы».

4. Заявление о возврате. В данном документе необходимо указать реквизиты личного банковского счёта, на который будет произведён возврат суммы НДФЛ. При заполнении на бумажном носителе, форму заявления для 2018 года можно взять из приложения № 8 приказа ФНС России от 14.02.2017 г. № ММВ-7-8/182@, либо в налоговой инспекции. Если декларация будет представляться через сервис «Личный кабинет налогоплательщика», то, после того как декларация будет загружена в программу инспекции, у вас появится переплата, которой можно будет распорядиться, заполнив заявление на возврат.

В какие сроки необходимо подать декларацию для получения вычета на взносы?

При выборе вычета на взносы (13% от внесённой за отчётный период на ИИС суммы, но не более уплаченного НДФЛ) владелец ИИС может претендовать на него уже на следующий год. Для получения вычета следует подать декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней подтверждающие документы. Учтите, для каждого года действует своя форма декларации.

Декларацию для получения вычета можно представить в любое время в течение 3 лет, следующих за истекшим налоговым периодом. Например, декларацию за 2018 год можно подать в 2019, 2020 или 2021 году.

Как подать налоговую декларацию через «Личный кабинет налогоплательщика»?

После получения необходимых для оформления налогового вычета документов в электронном виде следует войти в личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (возможен вход через портал «Госуслуги»).

Как подать в ФНС налоговую декларацию на бумажном носителе?

Подробная пошаговая инструкция доступна по .

Как подать в ФНС налоговую декларацию на бумажном носителе?

Цифровые данные берём из примера по заполнению декларации через «Личный кабинет налогоплательщика»: общая сумма дохода физлица составила 545 700 руб. Работодатель как налоговый агент удержал НДФЛ в размере - 70 941 руб. За налоговый период он внёс на ИИС 400 000 руб.

Подробная пошаговая инструкция доступна по .

Моему индивидуальному инвестиционному счёту исполнилось 3 года. Я обязан его закрыть?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) открывается на неограниченный срок и никаких документов по пролонгации договора подписывать не надо. Три года – это минимальный срок владения ИИС, после которого его можно закрыть без потери права на вычет, максимальный срок не установлен – вы можете продолжить работу на счёте и получать вычеты. Поэтому, если вашему ИИС исполнилось три года, вы вправе закрыть его в любой день. Однако при открытии нового ИИС вам придётся держать его опять минимум три года, чтобы не потерять право на вычет.

Перед закрытием счёта тщательно просчитайте, действительно ли вам выгодно выводить денежные средства со счета или менять тип вычета. А наши специалисты помогут вам с расчётами.

Учтите, пока вы не закрыли ИИС, с вашей инвестиционной прибыли не удерживается НДФЛ (кроме купонов и дивидендов), и эти средства можно выгодно вложить. Даже инвестируя на счёте в консервативные и практически безрисковые инструменты, например облигации федерального займа, вкупе с вычетами вы можете получать существенную доходность. И возвращать с помощью тех же самых вычетов на взнос полностью или частично налоги, которые вы заплатили государству.

Наш модельный портфель «Сберегательный», состоящий как раз из ОФЗ, за неполные три года мог принести своим владельцам более 47% 1 , и это без учёта налоговых вычетов – ещё 13% 2 .

Если вы не получили на ИИС желаемую доходность, не спешите закрывать позиции и счёт, тем более, если на счёте образовался убыток. Его нельзя будет перенести на прибыль будущих периодов или сальдировать с прибылью по обычному брокерскому счету.

1 За период с 30.12.2014 по 31.10.2017 г. по ценам закрытия доходность модельного портфеля «Сберегательный» составила 47,98%. При осуществлении расчетов использованы справочно-информационные и аналитические материалы, подготовленные специалистами АО «Открытие Брокер».

2 Индивидуальный инвестиционный счёт даёт право на получение ежегодно до 52 000 руб., исходя из внесенных за календарный год денежных средств на ИИС, но не более суммы уплаченного НДФЛ по ставке 13% за соответствующий период, либо налогом на доходы физических лиц не облагается ваш доход, полученный от операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на индивидуальном инвестиционном счёте по истечении не менее 3-х лет с даты подписания договора.

Какой срок у меня есть на получение вычетов?

С вычетом на взнос – 13% от суммы взноса на ИИС за год – у вас есть 3 года для осуществления возврата. Если вы открыли счёт и внесли на него деньги в 2018 году, то подать декларацию для получения вычета на взнос за 2018 год вы можете в 2019, 2020 или 2021 году.

С вычетом на доход – освобождение инвестиционной прибыли от НДФЛ – у вас нет ограничений по срокам, если вычет вы получаете через брокера.

Я могу поменять тип вычета?

Если в течение этих трёх лет вы уже получали вычет на взнос, изменить его на вычет на доход, к сожалению, невозможно. Соответственно, вам необходимо закрыть текущий ИИС и открыть новый. Если вы не хотите закрывать текущий ИИС, предложите открыть ИИС вашему ближайшему родственнику, например, супруге/супругу или родителям.

Можно ли получить безрисковый доход на свободные деньги, существенно превышающий ставки по депозитам и размер инфляции? Звучит несколько абсурдно, не правда ли? Можно. Для этого достаточно своевременно открыть индивидуальный инвестиционный счет и воспользоваться его возможностями. При этом совершенно необязательно быть гуру финансового рынка, разбираться в финансовой терминологии и конъюнктуре. Вы сможете гарантированно заработать от 15–20% годовых, просто имея стабильную работу и свободные деньги. Интересно? Тогда начнем.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это особый счет гражданина, открытый у финансового посредника для внесения денег и их инвестирования в разнообразные финансовые активы. Для операций по счету введены особые налоговые льготы.

ИИС - самый молодой в России финансовый механизм. Законодательно был введен с начала 2015 года (когда был дополнен закон «О рынке ценных бумаг») и быстро завоевал популярность. На начало 2017 года в России уже открыто около 200 тысяч счетов на общую сумму свыше 24 млрд руб.

Чем ИИС отличается от традиционного брокерского счета?

Беспрецедентными налоговыми льготами, простотой и широким спектром доступных финансовых инструментов (обычный брокерский договор имеет свои ограничения).

Зачем был придуман этот финансовый инструмент?

Чтобы преодолеть инстинктивный страх широких масс перед финансовыми рынками и приучить людей к самостоятельному накоплению. Цели:

поддержка фондового рынка;
создание конкуренции банковским депозитам;
воспитание финансовой грамотности населения;
развитие системы добровольных накоплений.

Интересный факт. Не следует думать, что в России «изобрели велосипед». Добровольные накопления являются фундаментом системы пенсионных выплат в США, Австралии, Гонконге, Японии, Швеции и целом ряде других развитых стран.

Прежде чем перейти к сути льгот, рассмотрим ограничения:

Владельцем счета может выступать физическое лицо - гражданин и налоговый агент РФ.
Один человек - один счет.
Валюта пополнения счета: рубли.
Государственное страхование вкладов не предусмотрено.
Минимальный срок действия счета для получения льгот - 3 года.
Вывод средств по частям запрещен.
Обязательное условие инвестирования - использование российских биржевых площадок.
Имеющийся брокерский счет преобразовать в ИИС нельзя.
Максимальный лимит на пополнение - 400 тыс. руб. в год. Нижний порог определяется финансовым посредником (от 10 тыс. руб.).

Внимание. Не путайте ограничение на пополнение с суммой, накопленной на самом счете (сколь угодно большой за счет ежегодных пополнений и финансовых доходов).

Если помимо ИИС у вас открыт традиционный брокерский счет, по которому есть задолженность по налогам, она может быть взыскана с ИИС. Будьте внимательны!

Налоговые льготы

Кодекс предусматривает два альтернативных типа льгот.

Внимание. Разрешается выбрать один тип льготы, изменить который впоследствии невозможно.

ИИС типа «А»

Налоговый вычет (13%) на средства, внесенные на ИИС в счет НДФЛ, удержанного по основному месту работы за год.

Как явствует из определения, обязательное условие для его получения - официальное трудоустройство и белая зарплата. Размер вычета рассчитывают на базе двух величин:

сумма внесенных на ИИС за год денег;
НДФЛ, удержанный за год.

Пример:

В декабре 2017 года вы внесли 400 тыс. руб.
Максимальный потенциальный вычет: 400 х 13% = 52 тыс. руб.
Ваша официальная заработная плата до налогов в 2017 году - 20 тыс. руб. в месяц.
НДФЛ 2017 - 31 200 руб.
Фактический налог, который вы сможете предъявить к возмещению из бюджета - 31 200 руб.

Таким образом, чтобы использовать вычет в полном объеме, ваша заработная плата должна составлять не менее 33 333 руб. в месяц до уплаты налогов.

Внимание:

Если вы решите закрыть счет и вывести средства в течение трех лет, то будьте готовы вернуть вычет, полученный вами ранее.
При выборе льготы типа «А» сгенерированные на вашем счет финансовые доходы подлежат налогообложению, но только в случае закрытия счета.

Таким образом, ИИС типа «А» подходит осторожным или пассивным инвесторам, которые получают белую зарплату и выбирают консервативные или умеренные стратегии инвестирования и не ожидают сверхдоходов.

Как получить льготу типа «А»?

До 30 апреля года, следующего за истекшим, вы должны представить в налоговую инспекцию документы:

Справки: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
Договор с управляющей компанией или брокером об управлении ИИС.
Платежный или иной документ, свидетельствующий о внесении средств.
Заявление о возврате НДФЛ.

Существует возможность дистанционной подачи документов на сайте ФНС и портале государственных услуг. На проверку документов законодательством отводится 3 месяца. После завершения проверки деньги будут перечислены на указанный вами при подаче заявления банковский счет в течение месяца. Таким образом, вся процедура займет 3–5 месяцев (с учетом времени на пересылку документов).

ИИС типа «Б»

Финансовые доходы от операций по счету не облагаются налогами как во время действия счета, так и в момент его закрытия.

То есть сгенерированные доходы в полном объему могут быть реинвестированы и выведены из бизнеса. Это принципиальное отличие от традиционного брокерского счета.

Единственный недостаток - в момент закрытия ИИС НДФЛ будет удержан в том случае, если вы закроете счет, не дожидаясь окончания трехлетнего периода. Иными словами, ставится ограничение на минимальный срок окупаемости.

ИИС типа «Б» применим для активных инвесторов, которые не выплачивают НДФЛ на регулярной основе и предпочитают самостоятельно действовать на финансовых рынках и рассчитывают на сверхдоходы.

Как получить льготу типа «Б»?

Фискальным агентом является финансовый посредник (брокер). Чтобы воспользоваться льготой при закрытии счета, вам следует посетить налоговую и затребовать справку о том, что вы ранее не использовали свое право на получение льготы, а также не заключали других договоров ИИС. После этого направляйтесь в офис брокера, отдайте справку и закройте ИИС. Не забудьте предоставить реквизиты вашего текущего банковского счета. Дальше посредник все сделает сам: рассчитает ваш доход от операций по ИИС и перечислит его на ваш текущий банковский счет в полном объеме. Удержание налога производиться не будет. Информация по ИИС будет передана в налоговую инспекцию.

Налоговые стратегии

Некоторые интересные особенности ИИС открывают перед вами несколько возможных стратегий поведения.

Во-первых, практический выбор типа льготы происходит, когда вы приходите в налоговую и пишите заявление о предоставлении льготы. Подписывая договор с финансовым посредником, инвестор может заранее указать тип счета, но, с юридической точки зрения, это решение не имеет силы (можно и передумать). А вот после подачи заявления - изменить тип счета уже невозможно (только закрыть существующий и открыть новый).

Во-вторых, период действия договора считается не со дня пополнения счета, а со дня его открытия.

Совет. При открытии счета все-таки внесите на него хотя бы минимальную сумму, чтобы застраховаться от возможных изменений в законодательстве.

Консервативная стратегия «Синица в руке»

Заключить договор ИИС типа «А», внести минимальный взнос, выждать три года, в декабре третьего года внести 400 тыс. руб., в начале четвертого года подать заявление о возврате, закрыть ИИС. Чистый доход: 52 тыс. руб. или 13% за 4 месяца. Полный срок окупаемости: 3–5 месяцев (время налоговой на проверку документов).

Промежуточная стратегия

Заключить договор ИИС типа «А», в декабре внести 400 тыс. руб., в начале следующего года подать заявление о возврате. В этом случае вы получите чистый доход в размере 52 тыс. руб., но не сможете вывести сумму инвестиций со счета в течение трех лет. Деньги будут работать, и вы можете надеяться на дополнительный доход, облагаемый налогом по общим правилам.

Рассмотрим пример.

С 2017 по 2019 год вы ежегодно пополняете ИИС типа «А» на 400 тыс. руб. и подаете заявление о предоставлении вычета.

Средства счета инвестируете в абсолютно безрисковые государственные облигации народного займа под 8,5% годовых (купонный доход по которым налогом не облагается).

В 2020 году вы закрываете инвестиционный счет и выводите деньги.

Расчет инвестиционной привлекательности операции представлен в таблице.

	Инвестиции	Налоговый вычет 13%	Купонный доход 8,5%	Совокупный доход	Денежный поток




Эффективная ставка, %

Ваша эффективная годовая ставка доходности составит 15,3% на абсолютно безрисковых операциях. Хорошая доходность складывается из двух факторов: постоянный возврат налогов, удержанных ранее по основному месту работы, плюс доход от операций с ценными бумагами.

Активная стратегия «Журавль в небе»

Заключить договор ИИС, внести средства, три года наблюдать за доходностью. В случае высокой доходности выбрать тип льготы «Б», в случае убытков или низкой доходности - тип «А». Подойдет активным инвесторам, рассчитывающим на хорошие доходы.

Каждый инвестор выберет свой тип льготы, соответствующий его поведению на рынке.

Пассивный инвестор выберет тип «А». С помощью ИИС он может вносить изменения в структуру портфеля активов без уплаты налогов.

Активный фондовый инвестор отдаст предпочтение типу «Б». Он может продавать ценные бумаги, получать доход и реинвестировать его, пользуясь налоговой амнистией.

Финансовый спекулянт работает с множеством разнообразных высокорисковых активов с помощью маржинального кредитования брокера («кредитное плечо»). Финансовый доход не гарантирован. Отдаст предпочтение типу «А» (способ приращения капитала за счет возврата НДФЛ).

В какие активы вкладывать деньги?

В отличие от обычного брокерского счета ИИС открывает вам доступ к самому широкому спектру финансовых инструментов.

Облигации и еврооблигации

Самый безопасный и консервативный способ инвестирования. В среднем принесет вам от 6 до 9% годовых. Срок погашения облигаций хорошо коррелирует с минимальным периодом действия ИИС. Отдавая предпочтение облигациям, держите в поле зрения ставки по банковским депозитам. Если они существенно превышают доходность облигаций, задумайтесь о целесообразности вложений или диверсификации портфеля в сторону более доходных инструментов.

Акции

Хороший способ разбавить ваш инвестиционный портфель высокодоходными инструментами. Вы можете вкладываться как в относительно стабильные «голубые фишки», так и обратить внимание на молодые, динамично развивающиеся компании.

Паи российских и иностранных инвестиционных фондов

Идеальный способ для начинающих инвесторов , а также людей, которые не могут выделить достаточно времени для изучения финансовых рынков. Управляющие фонда соберут за вас инвестиционный портфель, доходность которого, как минимум, превысит доходность облигаций. Среднесрочные инвестиции в ПИФы на 3–4 года - разумный способ распоряжения деньгами даже с точки зрения профессиональных инвесторов. Единственное, что вам следует сделать - тщательно подойти к выбору надежного инвестиционного фонда.

Иностранная валюта

Относительно рисковый способ вложений , поскольку волатильность этого финансового инструмента в среднесрочной перспективе (3 года) плохо предсказуема. Больше подходит профессиональным инвесторам для краткосрочных валютных спекуляций.

Фьючерсы и опционы

Самые высокодоходные, но и высокорисковые спекулятивные инструменты финансового рынка. Подойдут только опытным инвесторам, которых вряд ли устроит ограничение в 400 тыс. рублей. Только подключение к торговым роботам обойдется примерно в 100 тыс. руб.

Существуют различные типы стратегий инвестирования: консервативная, умеренная, агрессивная, фондовая, структурная, и т. д. Старайтесь не ограничиваться только одним финансовым инструментом, комбинируйте и собирайте портфель инвестиций.

Где открыть ИИС

ИИС можно открыть только через посредника, имеющего лицензию для работы на российской биржевой площадке. Наиболее интересны в этом плане:

московская биржа (под этим названием с 2012 года объединены ММВБ и РТС);
санкт-петербургская биржа (фондовая и валютная).

Итак, где лучше открыть ИИС? Существует несколько типов посредников:

Коммерческий банк, имеющий обороты на фондовом рынке.
Классическая брокерская компания - подойдет опытным инвесторам, поскольку брокерский договор делает акцент на самостоятельном управлении активами.
Управляющая компания - идеальный выбор начинающих инвесторов, поскольку специалисты компании:

предложат вам стратегию инвестирования;
возьмут на себя обязанности по управлению активами и совершению сделок;
разместят временно свободные средства на депозите (не более 15% от суммы счета).

К выбору посредника подойдите ответственно, ориентируйтесь на следующие критерии выбора:

надежность (рейтинг);
декларируемая и историческая доходность;
минимальные пороги входа (в том числе - для самостоятельных сделок);
размер и условия комиссий (за ведение счета, за осуществление сделок и т. п.);
возможность дистанционного открытия и управления счетом;
возможность самостоятельной торговли, предоставление торговых роботов;
начисляемые бонусы на свободный остаток средств на счете (в процентах);
диапазон предлагаемых готовых продуктов и стратегий инвестирования;

Индивидуальные инвестиционные счета пока на текущий момент не пользуются массовым спросом среди физических лиц, но все же с каждым годом количество клиентов управляющих и брокерских компаний стремительно растет. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитало хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности предпочитают применять другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета заключается в том, что его владелец получает доход в виде процентов от своих сбережений, благодаря вложению их в ценные активы, помимо этого, он имеет возможность получать прибыль от государства в виде налогового вычета. Но основная задача потенциального инвестора найти надежную управляющую компанию, одно из которых является УК Открытие.

Преимущества УК Открытие

Для начала кто это определить чем отличается ИСС банка Открытие, и какие преимущества имеет. Здесь главный фактор для потенциального инвестора – это надежность управляющей компании. Сама по себе финансовая корпорация Открытие не вызывает сомнений у наших сограждан, ведь на протяжении долгого времени группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме всего прочего, если речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, только надежности нужно относиться крайне серьезно, по той причине, что инвестиции не застрахованы.

Среди основных преимуществ выделим следующие:

сумма первоначального взноса всего 50 тысяч рублей;
контролировать свои накопления можно в личном кабинете;
несколько готовых тарифов;
возможность контролировать свою доходность.

В целом, сам по себе индивидуальный инвестиционный счет имеет массу преимуществ. В первую очередь, вкладывая свои деньги в прибыльные проекты можно получить доход на несколько процентов больше, нежели от банковского вклада. Кроме всего прочего, частные клиенты имеют возможность получать прибыль в виде налогового вычета на сумму до 400000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма инвестиций не может превышать 1 миллиона рублей.

Актуальные предложения

Управляющая компания Открытие предлагает множество различных инвестиционных продуктов для физических лиц. Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, а их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

ИИС Сбалансированная

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании вложить капитал в покупку акции и облигации российских предприятий. Это среднесрочное инвестирование, с умеренной прибыльностью и минимальными рисками. Если говорить простыми словами, то в рамках данного продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи. Доход достигается путем приобретения ценных бумаг в период снижение стоимости и их перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, максимальная сумма ограниченна одним миллионом рублей. Что касается комиссии, то она составляет 1% от сделки плюс 10% премия за прирост капитала. В среднем прибыль инвесторы от 4 до 55%, в зависимости от отрасли. Самые прибыльной и высокорискованной отраслью является финансы, самой низко прибыльной Энергетик всего 4%.

Личный кабинет инвестора

ИИС Защитная

Программа инвестирования разработана для клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, ведь по данной программе инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия следующие: минимальная сумма капитала 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, минимальная сумма пополнения 15000 рублей. Комиссия составляет 1% от сделки, вознаграждение за прирост капитала не предусмотрено. Прибыльность зависит от многих факторов, в любом случае, она достигает средней ставки по банковским депозитам.

ИИС Сберегательная

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет размещения инвестиций на банковские вклады и в облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность превышает средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, желающих сохранить свои сбережения. Среди прочих условий минимальная сумма - 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей. Комиссия предусмотрена за пополнение счета в размере 1% плюс 0,8% от сделки.

ИИС Оптимальная

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на Российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяет движение рынка вне зависимости от его направления. Простыми словами, в данной программе минимальные риски со средней доходностью, в инвестиционном портфеле управляющей компании преимущественно ценные бумаги Министерства финансов Российской Федерации. Основные условия для инвестора остаются прежними за тем лишь исключением, что здесь комиссия от сделки составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

ИИС Потенциальная

Данная программа рассчитана на клиентов, желающих получить максимальный прирост прибыли за счет вложения капитала в облигации с плавающей процентной ставкой. То есть, доход клиент получает за счет прироста стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим прибыльности, а сам продукт больше подходит клиентам, цель которого сохранить свои сбережения. Среди основных условий минимальная сумма инвестиций 100000 рублей, сумма пополнение от 15000 рублей. Комиссия за сделки - 1%.

ИИС Рыночная

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц приобретение ценных бумаг на российском рынке. Деньги вкладываются в добывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий минимальной суммы инвестиций 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в размере 1,5% за операции плюс 15% от прибыли.

ИИС Стабильная

Инвестиционная программа позволяет получать среднюю прибыль за счет инвестирования капитала физических лиц в облигации российских компаний. В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% облигация Министерство финансов Российской Федерации, остальное некоторые коммерческие банки. Условия программы следующая минимальная сумма инвестиции 50000 рублей, пополнить счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в зависимости вход среднегодовой стоимость чистых активов в размере 1%.

Обратите внимание, что все условия инвестирования по программе ИИC вы можете посмотреть на официальном сайте управляющей компании по адресу в интернете http://www.open-am.ru/ .

Как открыть инвестиционный счет

На самом деле открыть свой счет в управляющей компании для вас не составит никакого труда, при этом вам даже не обязательно искать офисы, достаточно лишь зайти на официальный сайт выбрать интересующий вас продукт, ознакомиться с его условиями и подать заявку в режиме онлайн. Для этого лишь нужно зайти на официальный сайт управляющей компании внимательно изучить актуальные предложения выбрать продукт, который максимально соответствует вашим условиям, затем нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, здесь нюанс заключается в том, что для того чтобы заключить договор дистанционно клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если вы имеется аккаунт на портале государственных услуг и подтвержденную учетную запись, то вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https://www.gosuslugi.ru , войти в свой личный кабинет, далее пользуюсь подсказками системы подтвердить личность.

Обратите внимание, что в данном варианте вам вовсе не нужно посещать отделение управляющей компании, договор можно подписать дистанционно, после чего вы получите доступ к личному кабинету и на номер лицевого счета можете переводить денежные средства любым удобным для вас способом.

Доходность

Для каждого потенциального инвестора первостепенным вопросом является доходностью от своих инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет Открытие позволяет своим клиентам получить существенную прибыль за счет готовых инвестиционных решений плюс получение налогового вычета. Что касается процентов прибыли то, конечно, вопрос довольно сложный, по той простой причине, что стабильную доходность управляющая компания гарантировать не может.

На самом деле управляющие компании лишь инвестируют ваши сбережения в какие-либо ценные активы, которые по прогнозам аналитиков через определенный период вырастут в цене. Но финансовая корпорация Открытие на протяжении долгих лет зарекомендовала себя с положительной стороны и доказал своим клиентам, что умеют эффективно вести свою политику, над чем работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем вложить капитал в какие-либо активы аналитики организации тщательно изучают движение рынка, и на основании этого анализа в дальнейшем осуществляется капиталовложение. В общем, деньги инвестор защищены, но при этом не застрахованы, это говорит о том, что он может получить прибыль, которая превзойдет его ожидание, а может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то управляющая компания Открытие вполне соответствует требованиям потенциального инвестора по той причине, что разнообразные продукты рассчитаны на инвесторов, желающих приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги вполне конкурентоспособные, условия оформления договора - лояльные. Кроме всего прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря личному кабинету в онлайн-системе.

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим тему инвестирования и будем изучать преимущества вложений в ИИС . Главное, чем инвесторов привлекает ИИС – налоговые льготы , что позволяет получить неплохой дополнительный доход. Правда, есть в этом деле ряд деталей, на которые начинающие инвесторы внимания поначалу не обращают. Сегодня будем разбираться, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбирать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Разбираемся с терминологией

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, просто у него есть налоговые льготы. Открывать его может любой человек, не только резидент РФ .

Выделяют 2 типа ИИС в зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

тип А – в нем компенсируется налог , который инвестор уплатил со своих доходов за определенный временной промежуток. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Предположим, ваша заработная плата составляет 25 000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39 000 (ставка 13%). При инвестировании в ИИС эту сумму вам и компенсируют. Нужно учитывать, что максимальная сумма инвестирования за год с которой можно получить вычет – 400 000 рублей , так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которую можно внести на ИИС, ограничена 1 000 000 рублей/год .
тип Б – отличие от предыдущего заключается в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом , то есть уплаченные налоги ему никто не компенсирует. С другой стороны, при закрытии счета прибыль налогом не облагается. Так что если на протяжении счета вы активно реинвестируете (этой теме посвящена ), то есть смысл выбрать именно этот тип счета. При его закрытии обязательно предоставляется справка о том, что налоговым вычетом инвестор не пользовался.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае с дополнительного дохода придется отдать 13% в виде налога. Чтобы максимально эффективно пользоваться преимуществами ИИС первого типа, желательно инвестировать регулярно. Что касается того, какой тип счета предпочтительнее , то тут универсального ответа нет. Всё зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке предполагается активная работа, и ожидаемый доход превысит 100% от инвестированной суммы, то есть смысл воспользоваться ИИС типа Б.

Страхование инвестсчетов

Вопрос сохранности средств при инвестициях всегда стоит особенно остро. Если вы переживаете об ИИС – застрахован государством или нет ваш вклад, то вынужден вас расстроить, страховка вклада не предоставляется. Сейчас в государственной думе рассматривают варианты для страхования ИИС счетов, но сроки принятия закона и суммы, которые будут застрахованы, на данный момент не известны.

С 2015 года процедура была сильно упрощена, так что открыть ИИС можно даже удаленно. Это и спровоцировало рост количества открытых счетов такого типа в последнее время. Открыть ИИС можно самостоятельно через госуслуги. Процесс занимает от силы несколько минут .

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

у брокера;
у банка с лицензией на брокерскую деятельность;
у управляющей компании.

Практика открытия инвестсчетов в мире

ИИС – не уникальное предложение для России. В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA ), в Канаде – RRSP , то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие , это и объясняет популярность ИИС среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались. В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета . Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;

возможность открыть счет онлайн . Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;
ограничение по минимальной сумме ;
комиссию с оборота ;
ежемесячную плату ;
качество работы техподдержки . Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
какие рынки доступны для ИИС . Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
предлагаемые продукты и условия работы по ним . По этим параметрами наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие - наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие - вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС . Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий.

Финам

Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовом, срочном и валютном рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор и получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно начинать уже с 5000 рублей , впрочем, рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счету не превысит 30 000 рублей . Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться как на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя предполагаемые суммы инвестирования, можно получить рекомендацию по тому, что выгоднее – получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.

На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 млн. рублей и составляет 0,0354%. Есть стратегии автоследования , доходность зависит от степени риска.

Комиссионные

Немного подробнее о комиссиях:

фондовая секция МОЕХ – при обороте до 1 млн. рублей комиссия равна 0,0354% ;
валютная секция – при обороте до 1 млн. рублей 0,0332% ;
срочная секция (фьючерсы и опционы ) – 0,45$ за контракт ;
фондовый рынок США – при обороте до $17000 комиссия составляет 0,0354% .

На рынке представлена и управляющая компания «Финам менеджмент ». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 рублей.
Средства на счет зачисляются без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие ИИС без пени со стороны брокера. При этом вычет с инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей. Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальное кредитование под 14,5% для продаж и 17,5% для лонгов.

Комиссия зависит от оборота и колеблется в диапазоне от 0,0354% для оборотов до 1 млн. рублей до 0,0177% при обороте от 15 млн. рублей. Она не может быть меньше 35,4 рублей за 1 сделку. Можно подобрать вариант тарифа без этого ограничения, но в таком случае придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение , в рамках которого комиссия равна 0,0177% независимо от достигнутого оборота. Есть и другие варианты – сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но БКС Старт оптимален для ИИС .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рублевые и валютные). Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Можно вложиться в портфель ОФЗ или в портфель облигаций , доходность в этом случае будет чуть ниже.

Для работы используется веб версия Квика или вариант терминала для мобильных устройств.

Церих

Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. Предлагается 2 типа инвестирования в ИИС :

«Надежность государства ». Минимальный порог инвестирования составляет 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от инвестиций в облигации . В этом тарифе предполагается инвестирование средств в ОФЗ, доход в 10% на сайте указан как ориентировочное значение, в реальности он может быть выше. Максимальная сумма инвестирования в год – 1 млн. рублей.
«Валютная стабильность ». Инвестор получает те же 13% налогового вычета + до 9,5% дохода в валюте. В этом случае инвестированные средства направляются в еврооблигации. Порог для инвестирования от 100 000 рублей .

Комиссии

Отдельного тарифа для ИИС не предусмотрено, в рамках тарифа «Универсальный » комиссии следующие:

для фондового рынка – 0,055% от объема сделки;
для валютного рынка – 0,03% от объема сделки;
срочный рынок – 0,85 рубля за 1 контракт;
доступно маржинальное кредитование , процент рассчитывается по формуле 9% + ставка рынка, для ценных бумаг 15%.

Одно из требования тарифа «Универсальный » - инвестиции от 100 000 рублей . Есть и другие варианты тарифов, например, «Оборотный », в нем требование к размеру депозита вообще отсутствует. Но и комиссии выше, например, на валютном рынке отдать придется от 0,075%. У этого брокера неплохо реализована , так что если подумываете о том, чтобы начать работать на фондовом рынке самостоятельно, то обратите на него внимание .

Открытие

На фоне других выделяется тем, что отсутствует минимально необходимая сумма для инвестирования в ИИС . Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютным рынкам, может работать на МОЕХ. SPBEXCHANGE недоступна .

Выделяется отдельный тариф под индивидуальные инвестиционные счета . Коротко по условиям работы и комиссиям:

акции и облигации – от 0,04 рублей за сделку или 0,057% от ее объема;
еврооблигации на МОЕХ – 0,04 рубля или 0,015%;
валютный рынок – 1 рубль за сделку или 0,035%;
доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
работа ведется через QUIK , стоимость месячного доступа 250 рублей. Эта сумма не взимается с тех клиентов, чей баланс в компании равен либо превышает 50 000 рублей.

Отмечу, что тарифы приведены для ИИС с самостоятельным управлением . Есть и другой тип тарифа, называется Модельный портфель (ИИС) , ориентирован на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, то лучше остановиться именно на нём.

Управляющая компания «Открытие»

Доступ к ИИС дает и управляющая компания ООО УК «ОТКРЫТИЕ», не путайте ее с брокером с одноименным названием. Здесь нет возможности открыть счет онлайн, к тому же инвестировать можно только суммы от 50 000 рублей . Плата от инвестиционного дохода составляет до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовых продуктов :

есть варианты структурных продуктов с защитой капитала , инвестировать нужно будет от 250 000 рублей ;
можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем инвестиций от 50 000 рублей. Работа с ними реализуется через управляющую компанию;
есть возможность торговать по рекомендациям . В таком случае уведомления о том, какие облигации купить на ИИС, приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента, либо на его email.

В отличие от брокеров, которые чуть ли не конкурируют со своими управляющими компаниями, Открытие с ней активно сотрудничает. Об этом говорит тот факт, что продукты реализованы именно через нее.

ВТБ

ВТБ уступает упомянутым выше компаниям по ряду показателей:

здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно ;
клиент получает доступ только к фондовому и срочному рынкам . Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно – для тарифа «Профессиональный стандарт »:

при обороте от 10 млн. рублей – 0,02124%;
5-10 млн. рублей – 0,02596%;
1-5 млн. рублей – 0,0295%;
до 1 млн. рублей – 0,0472%.

Если выбрать «Инвестор стандарт », то комиссия от оборота не зависит и составляет фиксированные 0,0413% . Из интересных предложений могу отметить разве что несколько стратегий автоследования . Работа с ними организована через брокера, при этом на счету нужно иметь от 300 000 рублей. Сигналы будут выдаваться только по акциям роскомпаний, торгующихся на МОЕХ .

Условия маржинального кредитования – 13% для коротких позиций и 16,8% для лонгов. Дополнительно банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается на окончании торговой сессии. В целом же, если планируете торговать самостоятельно , то это не лучший выбор брокера для ИИС. «Открытие» с этой точки зрения смотрится куда лучше.

Альфа Капитал

ИИС открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестсчетов (среди управляющих компаний). Еще один аргумент в ее пользу – максимальная сумма средств инвесторов, находящихся в управлении компании.

Теперь условия работы с ИИС :

открыть счет можно онлайн, без возни с госуслугами и тем более личного визита в офис компании;
инвестировать можно от 10 000 рублей ;
есть 3 надежные стратегии работы . Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого времени, когда ИИС смогли себе позволить все желающие;
обслуживание самым выгодным назвать нельзя – придется отдать в общей сложности 4% (2% годовых + 2% от инвестированной суммы).

В принципе, в УК Альфа Капитал все просто и понятно. Самое главное – надежность , с этой точки зрения ее можно отнести к лидерам. Если вы задумываетесь о том, где выгоднее открыть ИИС с точки зрения надежности, то к ней определенно стоит присмотреться .

Стратегии для работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Можно просто инвестировать выделенные для этой цели средства и просто забыть о них на 3 года. Но, чтобы максимально эффективно использовать деньги , лучше все-таки работать по стратегии. Это принесет максимальную финансовую отдачу .

Коротко опишу несколько стратегий работы с ИИС.

Сокращение сроков инвестирования . Помним о том, что деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе не получим налоговый вычет, а ряд компаний может еще и пеню списать за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая снизить срок, в течение которого деньги будут недоступны. Для этого понадобится ИИС типа А (то есть открытый у брокера). Счет открывается, но деньги туда сразу не заводятся. Например, открыли его в январе 2017 года, затем в декабре 2018 (почти через 2 года после открытия) ввели туда 400 000 рублей, а в марте 2019 государство возместит 52 000 рублей. В конце 2019 года опять вводим 400 000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 и закрываем счет. В итоге время заморозки денег сокращено .
Подбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет у той же компании. В этом случае можно пробовать заработать, покупая бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск при этом резко возрастает .
ИИС на родственников . Если денег много, то берем всех членов семьи, и на каждого открываем ИИС. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
Реинвестирование – налоговый вычет тут же вносится на обычный счет, и ведется торговля.
Долгая эксплуатация ИИС . Пока счет не закрыт, налог с прибыли никто взимать не будет. Так что можно не закрывать счет и спокойно работать.
Можно регулярно вносить небольшие суммы и вкладываться в ОФЗ и акции . За несколько лет набежит приличная сумма.

Какую бы стратегию вы не выбрали – тщательно подбирайте брокера . Мой небольшой рейтинг ИИС в этом поможет.

Общие вопросы

В этом разделе коротко постараюсь ответить на самые распространенные вопросы , связанные с ИИС:

Срок инвестирования ? От 3 лет.
Возможно ли досрочное закрытие счета ? Да, но налоговый вычет либо освобождение прибыли от налога отменяется.
Можно ли завести несколько ИИС ? Нет, один человек может иметь только 1 счет.
Сколько можно инвестировать ? До 400 000 рублей, это максимум, на который будет действовать вычет. Несмотря на это, помните, что на счёт можно вносить до 1 000 000 рублей в год.
Когда я могу инвестировать ? Если договор заключен с брокером, то сделать это можно сразу после открытия счета. Выгодно открыть ИИС, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается от даты заключения договора .
Как открыть ИИС ? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при визите в офис брокера/УК.
В чем отличие УК и брокера ? В договоре с УК речь идет о доверительном управлении, а с брокером - о брокерском обслуживании.
Возможен ли перевод ИИС от одного брокера к другому ? Да, возможен.

Резюме

Если разобраться, то по ряду причин ИИС выгоднее, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги принесут вам доход не больше того, который указан в договоре, а при работе с ИИС есть реальный шанс получить больше .

Так что мой вам совет – подберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте ИИС. Его не нужно будет пополнять сразу, но когда появятся свободные деньги, вы сможете инвестировать их и сократить время заморозки. Помните – оптимальное время для вложений – декабрь , налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за год предыдущий.

На этом предлагаю закончить краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет ещё много интересного.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода. Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов. И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что такое индивидуальный счет для инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли. Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д. (данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).

Особенности открытия счета:

Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
Валюта – российские рубли.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования

Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.

Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Онлайн;
Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.

Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…

Выбор брокера

Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:

Надежность;
Технологичность;
Подход к своей работе.

Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам. Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.

Заключение договора

После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:

Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.

На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:

Номер телефона;
Адрес электронной почты;
Город проживания и т.д.

После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.

Открытие ИИС

Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

Сбербанк;
Финам;
Открытие;

Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300 тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.

Как заработать с помощью ИИС

Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.

Как получить 13% (ИИС типа «A»):

Заполните декларацию (3-НДФЛ);
Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.

Второй способ – инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:

Налоговый вычет;
Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
Простота открытия и работы;
Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.

Недостатки:

Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
Выплаты только за последние 3 года;
Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
Запрет на приобретение облигаций федерального займа.

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит начинающим инвесторам, тем, кто хочет ежегодно получать налоговый вычет. Это простой способ входа в большую игру под названием «Инвестиции».