Новая программа поддержки ипотеки исключила рублевых проблемных заемщиков. Программа помощи ипотечным заемщикам

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в . Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью - это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

• Родители и опекуны несовершеннолетних детей
• Ветераны боевых действий
• Инвалиды или родители детей-инвалидов
• Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

• Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца - не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
• Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

• 45 м 2 для однокомнатной квартиры
• 65 м 2 для двухкомнатной квартиры
• 85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

• Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
• Указанная в качестве залога квартира - ваше единственное жильё

Какая помощь может быть оказана

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Какие документы нужны для участия в программе

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
• Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
• Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
• Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
• Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
• Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
• Для работающих Заемщика и членов его семьи - копия трудовой книжки, заверенная работодателем
• Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
• График платежей к кредитному договору
• Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
• Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
• Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
• Согласие на обработку персональных данных
• Анкета по форме банка

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации. Список документов для участия в программе:
   • паспорт;
   • ипотечный договор;
   • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
   • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
   • справка с банка о задолженности;
   • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.
     Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

• Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
• Участники боевых действий.
• Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
• Многодетные семейства.
• Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
• и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

Требования к заемщикам

Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

• Гражданство РФ.
• Доход ниже прожиточного минимума.
• Кредит взят в России.
• Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

Другие виды субсидирования по ипотекам

Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

• Снижение размера процента по кредиту.
• Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
• Замена валютного займа на рублевый.
• Различные виды программ «Жилище».
• Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

Документы:

• Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
• Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
• На месте пишется заявление.

Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

• Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
• Одному из членов семейства меньше 35 лет.
• Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

Как взять ипотеку пенсионерам

Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

• Пенсионное удостоверение.
• Паспорт.

Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

• Личное обращение;
• Онлайн заявка.

Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

• Ипотечный договор.
• Документы на квартиру.

Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

Как получить помощь, есть основные этапы:

1. Собрать документы:
   • Паспорт;
   • Ипотечный договор;
   • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
   • Декларация за год;
   • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик - льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года. По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

• конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
• списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

• семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
• граждане, имеющие группу инвалидности;
• физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

• однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
• стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
• приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

• анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
• удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
• для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
• удостоверение ветерана;
• документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
• выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
• справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
• копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
• для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
• оригинал трудовой книжки для безработного;
• справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
• налоговая декларация, патент;
• для пенсионера - справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента - документ, подтверждающий размер стипендии;
• действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

• документ на собственность (свидетельство);
• закладная (при её наличии);
• заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
• договор долевого участия в строящейся новостройке;
• оценочный альбом по залогу;
• технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

• граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• с 2017 года : граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
• ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

• ветеранов боевых действий;
• граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

• однокомнатная квартира – 45 кв.м;
• двухкомнатная – 65 кв.м;
• трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. Банк ГПБ (АО)
5. ВТБ 24 (ПАО)
6. ПАО Банк «ФК Открытие»
7. АО «Россельхозбанк»
8. АО ЮниКредит Банк
9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. ПАО «Промсвязьбанк»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «Банк БФА»
33. ПАО «БыстроБанк»
34. ОАО «ВАИЖК»
35. Банк «ВБРР» (АО)
36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
37. ПАО «Дальневосточный банк»
38. АО «ДВИЦ»
39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
40. АО «КБ ДельтаКредит»
41. АО «Банк ЖилФинанс»
42. ПАО «Запсибкомбанк»
43. ПАО Банк ЗЕНИТ
44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
46. АО «Ипотечное агентство Югры»
47. ООО «Камский коммерческий банк»
48. ОАО «Крайинвестбанк»
49. АО «Кредит Европа Банк»
50. ООО «Крона-Банк»
51. Банк «КУБ» (АО)
52. КБ «Кубань Кредит» ООО
53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
54. ПАО «Курскпромбанк»
55. Банк «Левобережный» (ПАО)
56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
59. ПАО МОСОБЛБАНК
60. ПАО «МТС-Банк»
61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
62. АО «НОАИК»
63. ПАО «НОКССБАНК»
64. ОАО «ОблАИЖК»
65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
66. АО «ОТП Банк»
67. ПАО «Плюс Банк»
68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
73. ООО КБ «РостФинанс»
74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
75. АО КБ «Северный Кредит»
76. АО «СМП Банк»
77. ЗАО «СНГБ»
78. Банк «Снежинский» АО
79. АО «Собинбанк»
80. ПАО «Совкомбанк»
81. ОАО «СПб ЦДЖ»
82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
83. «Тимер Банк» (ПАО)
84. «ТКБ» (ЗАО)
85. ПАО «Томскпромстройбанк»
86. АО «ТЭМБР-БАНК»
87. ОАО «УГАИК»
88. ПАО АКБ «Урал ФД»
89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
90. НО «Фонд РЖС»
91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
92. АКБ «Форштадт» (АО)
93. ОАО КБ «Центр-инвест»
94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
97. Moscow Stars B.V.

Ипотечные агенты:

1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
12. АО «Ипотечный агент БФКО»
13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА - 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.