Кредитные карты без годового обслуживания: сравнение и выбор. Где оформить кредитную карту без платы за годовое обслуживание, их преимущества и недостатки Кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием

Некоторые заемщики желают оформить кредитные карты без платы за годовое обслуживание. Есть ли такие предложения в российских банках, вы узнаете из этой статьи.

Казалось бы, такие карточки невыгодны для банка, ведь ему не на чем будет зарабатывать. Поэтому банки используют такие методы:

Плата не за годовое обслуживание, а за ежемесячное.
Большие проценты по кредитам.
Большие комиссии при снятии наличных через банкоматы.
Выпуск параллельных дополнительных карт с платным оформлением и обслуживанием

Так банк покрывает все свои затраты и получает прибыль. Поэтому, если клиенту предлагают оформить карточку абсолютно бесплатно, следует внимательно прочитать условия договора, изучить все проценты, тарифы и условия

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя? , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка

Кредитки без ежемесячной и ежегодной комиссии очень удобны , ведь вы платите только тогда, когда ими пользуетесь. Вот краткий список таких предложений:

Некоторые карты от Ренессанс Кредит . Проценты на уровне 36-39%, беспроцентный период до 55 дней.
Некоторые карты от Русского Стандарта . Проценты на уровне 36%, беспроцентный период до 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия.
ВТБ 24 – серия Трансаэро и прочие. Проценты от 22-28%, беспроцентный период до 50 дней. Нет ежемесячной платы только для тех клиентов, у которых оборот за предыдущий месяц был более 20000 рубл.
ТатфондБанк – первый год бесплатно.
ПромсвязьБанк – Суперкарта.

Похожие предложения есть у Бинбанка и Ситибанка. Следует посетить также МДМ Банк и Банк Открытие

Вот еще несколько советов, как сэкономить на кредитке:

Внимательно прочитайте тарифы своей карты, а также время от времени пересматривайте условия, если банк их меняет
Возвращайте все кредиты в течение беспроцентного периода, перед этим изучив его особенности. Детальнее о кредитных картах с такими условиями
Некоторые банки взимают небольшие комиссии или вовсе не взимают, если использовать средства для оплаты услуг и товаров, а не снятия наличных.
Для тех, кто получает зарплату на карточку определенного банка, этот банк дает более выгодные условия

Золотые и платиновые карты обычно требуют регулярных дополнительных взносов от клиента. Поэтому кредитные карты без платы за годовое обслуживание зачастую стандартные, без особых бонусов или привилегий

О преимуществах кредитной карты без взимания платы за годовое обслуживание говорить не приходиться. Это выгодно, ведь чаще всего комиссия за ведение счета варьируется от 590 рублей (платиновая карточка от Тинькофф) до пары тысяч рублей (как у Альфа-Банка).

Тем, кто желает сэкономить свои финансы, предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями российских кредиторов.

Ввиду высокой конкуренции между банками, у потенциальных владельцев кредиток довольно богатый выбор. Для начала рассмотрим самые выгодные продукты – , оформляемые без справки о доходах.

Карты-рассрочки: условия и особенности

Карта рассрочки – это обычная кредитная карточка с длительным льготным периодом. Например, Халва от Совкомбанка:

доступный лимит до 350 тыс. рублей;
переплата за покупки – 0%;
рассрочка от 3 месяцев до 1 года;
начисляется 7,5% на остаток собственных средств;
есть расширенные версии со своими бонусами: Халяль, Автохалва, Халва-Бонус.

Банк не требуется справок о , но самое интересное, что использование «пластика» бесплатное. Единственное, отсутствие процентов, а, цитируя кредитный договор, «льготный беспроцентный период», длится всего 2 года. По истечении срока применяется базовая ставка в 10% годовых, что раза в два выгоднее стандартных условий по кредиткам. Срок действия кредитного соглашения 10 лет.

Совершать покупки можно:

в партнерской сети за счет собственных или заемных средств;
в любых магазинах за счет собственных средств.

Киви-банк также предлагает аналогичный продукт – Совесть. Условия немного отличаются от Халвы и менее выгодны:

доступный лимит от 5 до 300 тыс. рублей;
переплата за покупки – 0%;
рассрочка на 1–12 месяцев;
ставка по истечении льготного периода сроком – 10% годовых;
срок действия 5 лет.

Расплатиться Совестью можно только в партнерских магазинах. Как и в случае с Халвой, список доступных торговых точек очень широк, включает практически все сетевые магазины разных категорий товаров, а также регулярно увеличивается.

Хоум Банк Кредит тоже представил публике кредитную карту без годового обслуживания – Карта-Рассрочка. Продукт системы Visa можно использоваться в любой торговой точке по всему миру. Никаких сборов банк не начисляет: 0% при рассрочке, бесплатные СМС-оповещения, обслуживание. Более того, если заемщик не в состоянии внести платеж по рассрочке, он может оплатить минимальный взнос, а на остаток долга будут начислены проценты.

В размер минимального платежа входит: 7% от суммы долга плюс возможные штрафы и неустойки (если были применены), а также проценты и комиссии.

Параметры продукта:

лимит до 300 тыс. рублей;
рассрочка до 3 месяцев при тратах в любых магазинах и до 12 месяцев, если покупка совершена у партнера банка;
процентная ставка при внесении только минимального платежа – 29,8% годовых.

Единственный недостаток таких карточек – кредитные средства нельзя получить наличными.

Классические кредитные карты

Банк предлагает взять карту без годового обслуживания с лимитом до 200 тыс. рублей без платы за обслуживание и ведение счета. Переплата составит 24,9% годовых. Выписка по картсчету и СМС-информирование также бесплатны. Комиссия за обналичку 2,9% от выданной суммы + 290 рублей.

В Восточном Экспрессе есть сразу две варианта:

Карта Просто. При наличии долга в день начисляется не процент, а фиксированная комиссия в 30 или 50 рублей (зависит от конкретного типа карты). За обслуживание, обналичку, выпуск и прочие услуги плата не взимается. Лимит до 70 или 120 тыс.
Молодежная карта предложена лицам от 18 до 21 года включительно. Лимит от 11 до 300 тыс. рублей. За наличные операции взимается 4,9%+399 рублей, ставка варьируется от 29,9 до 78% годовых. Если расплачиваться картой, то процент фиксированный – 29,9%. Плата за годовое обслуживание взимается только в первый год.

У Ситибанка есть продукт Просто с лимитом до 300 тыс. рублей. Процент переплаты составит 18–32,9% годовых. Обслуживание, СМС-оповещения, выписка, смена ПИН-кода и прочие важные услуги – бесплатны.

Клиенты Сбербанка могут получить моментальную неименную кредитку с суммой до 600 тыс. рублей. Переплата составит 23,9% годовых плюс есть льготный период на 50 дней.

Карточки со справкой о заработке

Премиальные кредитки Visa Signature

Если есть возможность предоставить справку о размере ежемесячного заработка, стоит обратить внимание на Мультикарту от ВТБ. Лимит достигает 1 млн рублей, льготный период – до 50 дней, ставка – 26% годовых. Плюс есть кэшбэк по разным категориям, которые владелец выберет сам.

Росбанк выдает Классическую кредитную карту без годового обслуживания: в первый год – без условий, со второго – если годовой оборот по картсчету более 180 тыс. рублей либо взимается 890 рублей. Возможный лимит может достигать 1 млн рублей, ставка фиксированная – 25,9% годовых.

Состоятельным клиентам стоит обратить внимание на премиальные кредитки Visa Signature от банка Восточный Экспресс. Базовые условия предполагают плату в размере 249 рублей в месяц, но она не взимается, если:

Остаток по счету в течение расчетного периода (за календарный месяц) превышает 50 тыс. рублей/700 долларов США или евро.
Если по карте проводились расходные операции, за исключением снятия средств за платные услуги или при начислении кэшбэк-бонусов.

Как получить бесплатную карту

Изначально следует выбрать подходящий банк с приемлемыми условиями и требованиями к заемщикам. Начинать лучше с того финучреждения, клиентом которого вы являетесь или были в прошлом, имеете вклад, счет, дебетовую карту. В этом случае можно рассчитывать на некоторую лояльность и упрощенный порядок оформления договора.

Если подходящего банка нет, можно сосредоточить внимание на параметрах продукта:

доступный лимит ;
процентная ставка;
категории и размер кэшбэка.

В электронном документе потребуется указать персональную информацию о себе. Рекомендуется заранее подготовить паспорт, СНИЛС, реквизиты и данные о работодателе. Часто банки просят заполнять очень подробную анкету, но это позволит быстро узнать решение о выдаче.

После заполнения заявки и вынесения положительного ответа, нужно посетить ближайшее отделение банка, подписать кредитный договор, получить сам «пластик». На этом же этапе рекомендуется подробно проконсультироваться у сотрудника банка о самом продукте.

Обязательно читайте содержание кредитного договора, особенно разделы о процентных ставках, штрафных санкциях, требованиях к получателю. Нередко среди типовой информации банки оговаривают свои, индивидуальные условия. Например, штраф за несвоевременное оповещение о смене адреса регистрации или паспорта. До подписания бумаги заемщик должен четко понимать, какие обязательства он берет на себя.

Преимущества и недостатки выгодных карточек

Главным достоинством карт без годового обслуживания является отсутствие обязательной платы (исключение из списка – карта Росбанка). Если вы планируете использовать заемные средства «по случаю», то в полной мере оцените гибкие тарифы: карта может лежать год, два или три и не приносить лишних убытков.

Требования к заемщикам

Если оценить условия кредитования – они стандартны и не отличаются повышенными требованиями к заемщикам, что тоже является большим плюсом. Более того, если внимательно изучить банковские договора, отсутствие платы – не маркетинговый ход, а льгота. Эти меры банки предпринимают в виду жесткой конкуренции, что клиентам, только «на руку».

Требования к заемщикам также не предусматривают особых оговорок – они едины по всем продуктам банка, исключая такие варианты, как молодежные карты, разработанные под отдельную возрастную категорию физических лиц. Подтверждение доходов и места занятости нужно не всегда – это зависит от кредитной политики банка.

Из минусов стоит отметить тот факт, что иногда кредитор меняется условия и вносит коррективы в тарифы. Об этом обязательно упоминается в договоре, обновление порядка предоставления средств доступны в открытых источниках: на сайте, на стендах в подразделении банка. Заемщику нужно все время мониторить их, чтобы своевременно обнаружить изменения. Надеяться на письменно уведомление не стоит, если право банка закреплено подписанным договором.

Также к недостаткам относятся особые условия банков. Например, Просто от Восточного Экспресса не предполагает такой комиссии, процентная ставка равна 0% годовых. Однако при наличии долга в сутки снимается минимум 30 рублей. Таким образом, заемщику придется выплачивать 900 рублей в месяц, независимо от использования заемных средств, даже если сумма совсем небольшая.

К другому виду условий относятся требования о наличии неснижаемого остатка по счету или другим счетам (иногда банк готов выдать дебетовую карту, где будет храниться необходимая сумма). Более того, кредитор может установить минимальный размер ежемесячных расходов, куда не войдут:

Выплаты за кредит.
Коммунальные платежи.
Выдача наличных.

Возможные ограничения существенно повлияют на свободу использования кредитного «пластика». Это говорит о том, что условия договора должны вписываться в ваши потребности. Если ежемесячные расходы превышают правила использования карты с отменой годового обслуживания – это подходящий вариант. Следует основательно проанализировать свои возможности и сделать правильный выбор.

Видео о выгодном использовании кредитных карт:

Апр 14, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

Банки с бесплатными кредитными картами в 2017 году: можно оформить онлайн через Интернет

1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
Льготный период без процентов – 61 день
Возврат денег (кэшбек) – до 3%
Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц

Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:

Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.

Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.

2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
Оформление карты – онлайн через Интернет
Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
Срок действия карты – 5 лет

Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.

Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.

Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.

3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет

Ключевые особенности:

Льготный период без процентов – 365 дней
Оформление карты – онлайн через Интернет
Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
Срок действия карты – 5 лет
Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.

Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.

4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
Льготный период без процентов – 50 дней
Оформление карты – онлайн через Интернет
Возврат денег (кэшбек) – 5%
Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.

Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).

5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

– один из самых массовых и прибыльных продуктов для банковского учреждения. Комиссия за его годовое обслуживание является гибкой. В ее сумму входит как стоимость пластика, персонификация, затраты на оформление и доставку, так и обслуживание клиента и ссудного счета, доход от операций и т.п. Размер же самой платы напрямую зависит от уровня и типа карточки – чем она солиднее, тем выше комиссия. В результате жесткой конкуренции банковские учреждения зачастую выпускают в оборот продукты, условия которых не предусматривают взимание платы за годовое обслуживание. А некоторые кредиторы даже готовы предложить потребителям совершенно бесплатный «пластик» на весь срок его действия.

Кредитные карты без годового обслуживания*

В таблице отображены предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны. Условиями продуктов предусмотрено отсутствие комиссии за обслуживание «пластика» в первый год его действия.

Банк	Ставка	Максимальный лимит (тыс. р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуж ивание
	от 18	200	55	от 740 р. – плата за активацию; дальнейшее обслуживание не тарифицируется.
	от 23,9	250	55	0 р. – первый год; 700 р. – со второго года
	27,9	600	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	50	в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота по карте в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;	от 29,9	300	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года.

Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания*

Многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам кредитный «пластик» с функцией CashBack . Услуга позволяется владельцу кредитки получать обратно на счет карточки часть потраченных средств. Их размер выражается в процентном соотношении от суммы покупки. Величину ставки CashBack, условия и порядок возврата каждый банк определяет самостоятельно. Начисляемый процент варьируется, как правило, в пределах 1–5%.

На кредитном рынке присутствуют и карточки с подключенной услугой CashBack, годовое обслуживание которых не тарифицируется. В таблице представлены некоторые продукты, предлагаемые крупными банковскими учреждениями.

Банк	Ставка	Лимит (тыс. р.)	CashBack (%) / макс. сумма в месяц (р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуживание
	от 24,9	350	до 10/–	50	0 р. – первый год; в дальнейшем: 0 р. при обороте более 120 тыс. р. в отчетный год, в ином случае – 900 р.
	27,9	600	до 3/–	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	1/5000	50	75 р. – оформление карточки; в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;
	от 29,9	300	1/–	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года

Кредитная карта без годового обслуживания в Сбербанке*

Лидер банковского сегмента страны в линейке своих продуктов предлагает потребителям 5 типов кредиток, использование которых предусматривает отсутствие комиссии за их годовое обслуживание:

Лимит (тыс. р.)	Ставка	Льготный период
120	от 25,9%	до 50 дней
600

Правда, для своего владельца «пластик» бесплатен в том случае, если оформляется в рамках заранее одобренного кредитором персонального предложения. Получение продукта на специальных условиях доступно только уже действующим клиентам учреждения, которые являются:

участниками зарплатного/пенсионного проекта – получают выплаты на банковскую карточку;
владельцами дебетовых продуктов, при условии активного использования карты на протяжении минимум полугода;
вкладчиками банка;
положительно зарекомендовавшими себя заемщиками по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения.

Есть ли кредитные карты полностью без оплаты обслуживания*

Банк	Ставка	Лимит	Максимальный льготный период (дни)
	17/20	1 млн р.	50

Такой вариант отлично подойдёт, если хотите завести карту на всякий случай или оценить услуги, надёжность финансового учреждения. Сегодня многие банки делают обслуживание абсолютно или условно бесплатным. К тому же растущая конкуренция способствует постоянному расширению услуг.

Виды кредитных карт без обслуживания

У каждого банка индивидуальные предложения и особенности: на некоторых кредитках отсутствует комиссия только в первый год, на других – имеются условия бесплатной эксплуатации. За счёт этого клиенты уменьшают расходы, а так же экономить не имея негативных последствий.

Рассмотрим самые популярные предложения:

Первый год не имеет годового обслуживания . Не платите за первые 12 месяцев, после чего плата снимается согласно указанному тарифу. Прекрасно подходит, чтобы разобраться, нужна ли Вам кредитка и как часто будете ей пользоваться.
Условно бесплатно . Выполняйте определённые требования и пользуйтесь кредиткой бесплатно. Например, делайте ежемесячно покупки или храните на балансе конкретную сумму. Не забывайте это делать, и сможете не платить за обслуживание на протяжении всего периода.
Оплата только при использовании . Комиссия начисляется только при наличии задолженности. Если картой не пользуетесь, то платить не придётся. Отличное решение для Вашей финансовой безопасности.
Полностью без оплаты . Пользуйтесь сколько хотите без платежей за годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту с кэшбеком или программой лояльности, что позволяет накапливать бонусные средства с совершённых покупок. Бонусы могут начисляться после покупки авиа или ж/д билетов, приобретения товаров у автомобильных дилеров или заправки на заправочных станциях.

Выбрав один из предложенных выше вариантов, Вы освобождаетесь от ежегодных комиссий, которые в среднем составляют от 500 до 5000 рублей. Но далеко не все фин. учреждения готовы предоставить подобную возможность. Зато количество предложений продолжает расти. Это не странно, ведь кредитка существенно облегчает наличный и безналичный расчёт за товары или услуги.

Оформить кредитную карту без годового обслуживания

Чтобы сэкономить на кредитке, внимательно ознакомьтесь с тарифами, периодически перечитывайте условия на случай, если банк их изменит. Не забудьте задать менеджерам интересующие Вас вопросы и тщательно перечитать договор.

При выборе обратите внимание эти нюансы:

Размер лимита.
Процентная ставка.
Скорость оформления.
Удобство пользования.
Бонусные программы, акции.
Условия снятия наличных в банкомате.
Льготный период и др.

Определённо, кредитка без платы за годовое обслуживание – это очень практично и экономически целесообразно. Особенно, если нужен «запасной» кошелёк. Тем более, получить карту может любой желающий.

Чтобы узнать все подробности и сделать верный выбор, лучше заранее проконсультироваться с менеджером и уточнить все нюансы.