Процент переплаты по кредиту калькулятор. Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

S = Sз * i * Kк / Kг , где

S – сумма процентов;
Sз – сумма кредита (например, );
i – годовая процентная ставка;
Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

Срок кредитования – 1 год.
Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при , полученных в других банках) – 18,00%.
S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
Срок кредитования – 1 год.
В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% = 54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
Срок кредитования – 1 год.
Годовая процентная ставка – 18,00%.
Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Формула для расчета процентов по кредиту

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Sa – сумма платежа (аннуитетного);
Sk – сумма займа;
t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472,29 рублей.

При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

Sр – сумма начисленных процентов;
t – число дней в платежном периоде;
Sk – сумма остатка займа;
P – процентная ставка по займу (годовая);
Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
Годовая процентная ставка – 17,00%.
Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик. Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток. В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Как рассчитать ипотеку на 15 лет?

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия. Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь. В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты. Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет. При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

сумма выданного займа;
сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
страховые платежи;
стоимость услуг оценщика;
дополнительные платежи.

Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)) , где:

X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
S - сумма ипотечного кредита;
p – 1/12 часть процентной ставки (годовой);
m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
^ - в степени.

При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
ПрС – процентная ставка (общая);
y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
x – количество дней в расчетном месяце;
z– количество платежных дней (суммарное) в году.

Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула. Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли .

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

Процентная ставка – 10,00%.
В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка - 10,00% / 12 = 0,83.
(100 000 х 0,83%) х 12 = 9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

Сумма кредита – 100 000 рублей.
Срок действия программы – 1 год.
Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Срок действия кредита	Расчет ежемесячных процентов	Сумма ежемесячного платежа
Январь	100 000 * 0,83%	8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей
Февраль	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей
Март	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей
Апрель	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей
Май	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей
Июнь	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей
Июль	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей
Август	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей
Сентябрь	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей
Октябрь	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей
Ноябрь	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей
Декабрь	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:

сумму займа;
валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
предлагаемая банком процентная ставка;
срок действия кредитной программы;
тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
начало выплат по займу.

После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности. Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей. Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул. Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков. Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.

Вконтакте

Кредитный калькулятор поможет не оказаться в сложной ситуации из-за просрочки платежей. Вы можете предварительно оценить все расходы и рассчитать ежемесячный взнос и переплату, и, используя наш сервис, быстро рассчитать кредит.

В нем необходимо указать процентную ставку, сумму, срок погашения основного долга и схему платежей (аннуитетная или дифференцированная). В появившихся результатах будет показана сумма ежемесячного платежа, включающая в себя все начисления. Удобный календарь выплат позволяет рассчитать, сколько вам будет необходимо отдавать ежемесячно.

Используя калькулятор, вы сразу вы сможете предварительно оценить размер платежей. Информация в нем приблизительна и точный график платежей предоставит менеджер в банке по выбранному предложению.

Чтобы максимально выгодно получить нужную сумму займа или деньги на карту, обратитесь в заинтересовавшее вас финансовое учреждение. Сотрудники финансовых организаций, учитывая ваши пожелания и возможности, постараются подобрать подходящий размер потребительского кредита и ежемесячных платежей.

Кредитный калькулятор Выберу.ру

Что влияет на выгоду от кредита? Его сумма, срок и процентная ставка, на которую вы рассчитываете. Именно эти параметры учитывает онлайн калькулятор Выберу.ру. С ним вы сможете не только подготовиться к получению займа в банке, но и подобрать другие продукты подходящие под ваши требования. Вам не придется применять сложные формулы: так вы исключите возможность ошибки и получите точную информацию для оценки возможной финансовой нагрузки.

Наш калькулятор учитывает такой важный параметр, как схема оплаты. Она влияет на ежемесячный платеж, и влияет на общую переплату по вашему займу. Аннуитетная схема (равными долями), как правило, несет меньшую финансовую нагрузку на заемщика в месяц, но при этом оборачивается большей переплатой. Кроме того, погашать займ досрочно при такой схеме выплат - бессмысленно, так как проценты в основном выплачиваются в самом начале периода. Как правило, дифференцированные платежи уменьшаются к концу срока обслуживания и одновременно уменьшают общую сумму займа, но могут оказать давление на клиента в первые месяцы выплат. Кроме того, оформив ссуду с такой схемой расчета, имеет смысл выплатить долг банку досрочно.

Кстати, о досрочном погашении. Кредитный калькулятор онлайн Выберу.ру учитывает и этот параметр. Многие заемщики, оформляя займ, стараются погасить его заранее. Сделать это можно двумя способами - сократив срок выплат или же уменьшив сумму долга. Чтобы учесть в подсчетах этот параметр, кликните на «Досрочное погашение» под основными полями. Выберите подходящую вам опцию и введите сумму, на которую планируете сделать взнос, и срок. Если вы планируете сделать несколько взносов для досрочного погашения, укажите и их.

Результатом подсчетов станет диаграмма с общей информацией: полной суммой платежа, разбитой на основную часть долга (ту, которую вы получили в банке), начисленные проценты и размер ежемесячного платежа. Скачайте график выплат, чтобы свериться с ним в банке или ориентироваться на него в дальнейших поисках.

Подбор кредита

Кредитный калькулятор онлайн от Выберу.ру не только рассчитает для вас выгоду от предполагаемого займа, но и подберет подходящие предложения от российских банков, работающих в вашем регионе.

В базе данных нашего портала хранится информация о предложениях от банков с отделениями по всей территории России. Система автоматически подбирает программы, условия которых соответствуют введенным вами данным.

В каждой карточке указаны процентные ставки, вероятные суммы (минимальный и максимальный пороги), а также основные преимущества кредита для заемщика. На одной странице вы сможете ознакомиться с условиями нескольких банков. Больше не нужно обращаться напрямую в офис финансовой организации или искать информацию на разных сайтах. Все необходимые для выбора данные будут у вас перед глазами.

Копните глубже, рассчитав выгоду по предложениям каждого отдельного банка. Для этого нажмите на кнопку «Детальный расчет». Сервис применит ставки и сроки по программе, а с примерным графиком выплат вы сможете понять, стоит ли обращаться именно за этим займом. Многие организации предлагают свои услуги онлайн, поэтому вы сможете перейти к оформлению заявки прямо со страницы нашего портала, кликнув на соответствующую кнопку.

Таким образом, калькулятор кредитный от Выберу.ру - это возможность в кратчайшее время подобрать и взять кредит от одного из российских банков. Для этого не придется проделывать путь до отделений разных организаций или ждать в очередях - достаточно лишь подключения к интернету и нескольких минут вашего дня.

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .

Дополнительные настройки

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

Кредитный калькулятор – один из самых удобных и быстрых способов расчета основных показателей потребительского кредита , зная которые, легко оценить условия нескольких банков и выбрать наиболее выгодные. Используя его, можно посмотреть актуальные предложения 2020 года, заранее рассчитать платеж по кредиту и оценить свои финансовые возможности еще до обращения в банк.

Расчет кредита

наличие поручителей и подтверждающих доход справок;
форму выдачи денег (наличными или на карту);
стаж;
возраст;
наличие залогового обеспечения;
срок рассмотрения онлайн-заявки на кредит .

Дополнительно можно указать конкретный банк, в котором вы хотели бы взять кредит. Кроме того, расширенные настройки позволяют найти финансовые учреждения, которые выдают деньги лицам с плохой кредитной историей, льготникам и гражданам с временной регистрацией. Все представленные варианты можно отсортировать по размеру годового процента и сумме кредита.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Чтобы посмотреть подробную информацию о конкретном кредитном продукте, необходимо кликнуть на его название. Откроется страница с указанием условий получения и погашения кредита, а также его основных параметров, таких как:

сумма;
тип выплат;
валюта;
размер ежемесячных платежей;
процентная ставка;
общая стоимость;
график платежей;
список необходимых документов;
возраст заемщика.

Используя калькулятор погашения кредита, можно посмотреть предварительный расчет по месяцам с указанием даты платежей, их размера и остатка долга. Здесь же можно рассчитать переплату по кредиту.

Пример расчета кредита в онлайн-калькуляторе

Остаток кредита	Погашение	Погашение основного долга	Сумма платежа

Калькулятор потребительского кредита производит расчеты по формуле аннуитетного платежа. Этот способ предполагает, что сумма кредита и проценты по нему погашаются равными выплатами в течение всего срока кредитования. Ежемесячная сумма не поменяется даже в том случае, если клиент вносит суммы, превышающие установленный договором размер. Расчет процентов по кредиту по аннуитетной схеме используется в большинстве банков России.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа. В разделе комиссии можно задать соответствующие параметры и тем самым точно определить насколько в дейстительности будет выгодно досрочное погашение.

Отчет кредитного калькулятора в Excel

Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита - величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

Учет инфляции в выплатах по кредиту

Задав параметры ожидаемой инфляции кредитного калькулятора, можно оценить затраты, принимая во внимание реальную покупательную способность денег во времени.

Зависимость переплаты, суммы ежемесячного платежа от параметров кредита

Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту. Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру.

Аннуитентный или дифференцированный платеж

При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов. Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов. В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег. Т.е. Вы сможете за весь период выплат по кредиту приобрести больше товаров и услуг.