Кредит на образование для студентов в сбербанке. Можно ли взять кредит на учебу в Сбербанке

Вам необходимо узнать, на каких условиях в Сбербанке можно взять кредит на образование? В нашей статье вы прочтете обзор, посвященный процентным ставкам, условиям и требованиям к заемщику, а также отзывы клиентов банка.

Льготная программа с государственной поддержкой

Данное предложение является наиболее лояльным и выгодным предложением от банка, здесь действуют самые низкие проценты по сравнению с остальными программами потребительского кредитования. Получить такой займ можно исключительно на цели оплаты образования, т.е. цель вам нужно будет обязательно подтвердить документально.

Обратите внимание, что взять кредит на оплату учебного процесса можно далеко не в каждом заведении. Есть определенный перечень организаций, которые заключили трехстороннее специальное соглашение для предоставления данного продукта, их перечень указан на официальном сайте Министерства образования и науки Российской Федерации

Период кредитования составляет 5лет, но он может быть изменен в зависимости от срока обучения специалиста\магистра (не может превышать 11 лет). На сегодняшний день вам смогут предложить следующие условия: срок вашего обучения, увеличенный на 10 лет с возможностью предоставления отсрочки по выплате основного долга,
Требуемая сумма выдается в рублях и не может превышать 100% от стоимости всего обучения,
Процентная ставка является фиксированной и составляет 7,5% годовых. Процент высчитывается как 1\4 от ставки рефинансирования Центробанка + 5 п.п.,
Обеспечением по кредиту выступает поручительство физических лиц или залог имущества. Обязательно требуется страхование обеспечения.

Обращаем ваше внимание, что учащийся младше 18лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе с родителями или другими близкими родственниками. Необходимо подтверждение дохода сроком не менее 6 месяцев.

Требования

Важным условием получения ссуды является подтверждение ее целевого назначения. То есть, клиент должен не реже одного раза в год подтверждать факт прохождения обучения при помощи соответствующей справки, взятой в школе\техникуме\вузе и т.д.

Из документов вам понадобится:

заполненная анкета,
паспорта заемщика и всех созаемщиков\поручителей,
документы о финансовом состоянии и о залоге, если он будет присутствовать.
Кроме того, нужно принести договор, заключенный с образовательным учреждением и копию его лицензии на оказание услуг профессионального образования.

Алгоритм получения кредита следующий:

вы приходите в его отделение по месту жительства,
заполняете анкету,
собираете и предоставляете все нужные документы,
дожидаетесь решения банка,
и если оно будет положительным, подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Есть ли льготный кредит в 2019 году?

К сожалению, данная программа закончила свое действие еще в 2016 году, и повторного запуска проекта пока не планируется. Иными словами, сейчас в Сбербанке нет специализированного кредита, целью которого является оплата обучения.

Если вы хотите получить средне-специальное или высшее образование, но у вас для этого не хватает собственных денежных средств, вы сможете оформить здесь обычный нецелевой кредит, и его деньги направить по своему усмотрению. Сейчас актуальны следующие программы:

«Новогодний кредит» — акция, которая действует до конца января 2019 года. Вы можете получить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на любые цели, при этом максимальный срок возврата задолженности составит 84 месяца. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых, окончательное значение будет зависеть от вашей категории заемщика и выбранных параметров займа;
Под залог недвижимости — здесь уже процент начинается от 12% годовых, срок возврата длится до 20 лет. При этом размер займа будет зависеть от оценочной стоимости вашего жилья (до 60% можно получить).

Высшее образование – атрибут успешной жизни. Оно поможет устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. Но бюджетных мест на всех не хватает, а стоимость платного обучения растет с каждым годом. За рубежом принято копить на образование ребенка еще с его младенчества. В нашей стране единственной возможностью дать хорошее образование своим детям остается кредит. Безусловным лидером в сфере кредитования на протяжении долгих лет остается Сбербанк.

Условия

Сегодня действуют следующие условия получения заемных средств:

Какие документы нужны?

Сбербанк предусмотрел два пакета документов, в зависимости от возраста заемщика. Для несовершеннолетних граждан список расширен.

Перечень документов, которые необходимо предоставить всем клиентам:

договор с образовательным учреждением на оказание платных услуг;
паспорт;
регистрация. Если заемщик проживает не по прописке – справка о временной регистрации;
заполненная анкета;
реквизиты счета учебного заведения, на который в случае положительного решения будут зачислены деньги.

Дополнительный список документов необходимых, если заемщик не достиг 18 лет:

паспорта законных представителей;
письменное разрешения законных представителей или согласие органов опеки;
свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Получение и погашение займа

Срок рассмотрения заявки на получение кредита на образование ребенка в Сбербанке составляет 4 рабочих дня. Он предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет гражданина или образовательного учреждения. Выдается только по месту прописки клиента или по месту нахождения образовательной организации.

Денежные средства могут предоставляться единовременной суммой (если требуется оплатить только один семестр) или частями. В последнем случае оплата производится за каждый семестр обучения.

Возврат средств по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, который разбит на две части:

Льготный период. В это время уплате подлежат только проценты за пользованием кредита, которые должны погашаться ежемесячными платежами;
Период после окончания отсрочки. Кредит выплачивается в полном объеме ежемесячными одинаковыми суммами.

Согласно существующему законодательству займ может быть досрочно погашен в полном объеме или частично. Для этого достаточно подойти в Сбербанк, написать заявление и оплатить необходимую сумму. Размер досрочного платежа может быть любой, комиссия не взимается.

Важно! При не выполнении своих обязательств перед банком, к заемщику применяются штрафные санкции. Они составляют 20% от суммы просроченного платежа.

Как выбрать учебное заведение?

Деньги могут быть выданы на получение высшего или среднего профессионального образования. Для того чтобы образовательное учреждение было одобрено банком, должен быть заключен трехсторонний договор. Сторонами выступают: Сбербанк, учебное заведение и Министерство образования. На сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) опубликован список учебных организаций уже заключивших такие договоры. Сегодня в нем насчитывается 181 заведение. Чтобы попасть в этот список ВУЗу или СУЗу необходимо пройти аккредитацию. Для этого в банк представляют следующие документы:

трехстороннее соглашения установленной формы, подписанное со стороны Министерства и учебного заведения;
документы, дающие право на осуществление образовательной деятельности (лицензия);
документы, подтверждающие право подписи уполномоченного лица со стороны ВУЗа.

Плюсы и минусы образовательного кредита

Перед тем как решить нужен ли вам образовательный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого продукта. Итак, данный займ имеет ряд преимуществ:

низкие процентные ставки;
возможность менять факультет или форму обучения;
одобрение больших сумм по кредиту. Это дает возможность оплатить обучение даже в самых престижных ВУЗах страны;
наличие льготного периода платежей. Благодаря этому основная часть кредита выплачивается уже после получения диплома, когда гражданин уже работает;
возможность досрочного погашения;
заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица;
возможность оплаты заемными средствами полной стоимости обучения;
быстрое рассмотрение заявки;
отсутствие комиссий при оформлении и необходимости приобретать страховой полис;
господдержка;

Вместе с тем у образовательных кредитов имеется ряд недостатков:

Калькулятор кредита

Предположим, что стоимость обучения составляет 385 тыс. рублей. Срок кредита 10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит – 4570 руб. Примерно половина этой суммы составляет основного долг, а половина (2300 руб.) проценты за использование кредита. Поскольку во время обучения действует отсрочка по выплате основного долга, ежемесячный платеж будет составлять:

За первый год – 2300*60% = 1380 руб. Общая сумма переплаты по процентам равна 16 560 руб. (1380*12);
За второй год – 2300*40% = 920 руб., а сумма переплаты - 11 040 руб. (920*12);
На протяжении остальных лет учебы (предположим, что полный срок обучения 4 года) – 2300 руб. Переплата за пользованием кредита составит 55 200 руб. (2300*24);
Учитывая, что за первые годы основной долг не выплачивался, размер ежемесячного платежа в следующие 6 лет составит - 6657 руб., а переплата по процентам - 94 282 руб;
Общая сумма уплаченных процентов за все годы составит – 177 082 руб. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Это только приблизительный расчет, точную калькуляцию кредита можно узнать на официальном сайте или в отделении Сбербанка при подаче заявки.

Государственные субсидии

Субсидирование государством целевых кредитов на образование началось в 2010 году. Эта программа сделала обучение более доступным. Начинавшаяся как очередной эксперимент правительства, она завоевала популярность и с 2014 года стала постоянной. Государственные субсидии компенсировали не только издержки по процентам, но и покрывали средства по невыплаченным займам, что свело риски банков к минимуму.

Однако в 2017 году произошла оптимизация продукта. Сбербанк, который к этому моменту является единственной кредитной организацией, выдающей льготные кредиты на образование, временно приостановил выдачу таких займов.

Важно! Сейчас образовательные кредиты для студентов с участием государства предоставляются Сбербанком только по договорам заключенным до 2017 года. С января 2017 года новые заявки не рассматриваются. Однако речь в данном случае идет лишь о временном прекращении выдачи кредитов. В пользу этого говорит и тот факт, что на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено оформление образовательного кредита по другим программам. Сроки рассмотрения новых заявок на прямую зависят от Министерства образования, которое готовит поправки в законодательные акты. Ожидается, что новые образовательные кредиты в Сбербанке будут выданы до начала очередного учебного года.

Другие программы банка

Пока не работает основной продукт, деньги на обучение в Сбербанке можно получить двумя путями:

Взять образовательный кредит без государственной поддержки. Выдается на тех же условиях, только оплачивать нужно полную ставку – около 15%;
Оформить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому ставки по нему будут значительно выше. Выдается сроком до 5 лет, максимальная сумма 3 млн. руб. На итоговую процентную ставку влияет сумма и срок кредита, наличие поручителей. Рассчитать точную ставку по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора, на сайте Сбербанка. Но даже при самых хороших раскладах минимальная процентная ставка равна 12,9%. Еще одним минусом данного варианта является требования к заемщикам, которым студентам сложно соответствовать. Это наличие работы и трудового стажа не менее 6 месяцев. Оформить такой кредит могут только совершеннолетние лица. Есть возможность оформления кредита с маленьким стажем работы, всего 3 месяца. Но в этом случае и обязательно поручительство родителей.

Несмотря на имеющиеся недостатки, образовательное кредитование Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов банковской сферы. Программа государственного субсидирования сделало образование более доступным для всех слоев населения. Остается надеяться, что после внесения правительством изменений в законодательные акты, Сбербанк возобновит выдачу образовательных кредитов на прежних условиях.

В середине июня 2017 года выпускники школ получили результаты ЕГЭ по русскому языку, кого-то они устроили, а кто-то понял, что на бюджет выбранного ВУЗа уже не попадает. Но это не значит, что теперь учащийся не получит высшего образования: можно самостоятельно оплатить контракт или в крайнем случае воспользоваться вариантом взятия на учебу кредита в банковском учреждении.

Одним из самых надежных на сегодняшний день банков, который вплотную сотрудничает с государством, является Сбербанк. Условия погашения кредита в Сбербанке выгодные и комфортные, прежде всего, для заемщиков. Вот почему родителям будущих абитуриентов стоит всерьез задуматься над этим вариантом решения проблемы при поступлении любимого чада в ВУЗ. То же самое касается желающих получить среднее образование с помощью техникумов.

Почему именно Сбербанк: выгоды

Как мы уже сказали, Сбербанк – банк, поддерживаемый государством, в данном случае государство также участвует в оплате ссуды, которую оформляют родители на учебу собственного ребенка. Правительство заинтересовано в качественной подготовке высококвалифицированных кадров, ведь молодежь – это будущее нашей страны.

Итак, клиент, обратившийся за денежной помощью в Сбербанк, должен погасить минимально возможный процент ссуды сверх взятой суммы, в 2019 году он составляет 7,75%. Величину кредита определяет сам клиент, но она должна быть идентичной счету, предоставленному к оплате университетом. То есть максимальная величина – 100% от цифры, обозначенной в чеке в рублях.

Еще одно неоспоримое преимущество – погашать образовательный кредит в Сбербанке можно 10 лет, которые к тому же плюсуются к сроку обучения студента в ВУЗе. То есть если период обучения достигает 5 лет, то оплатить ссуду можно на протяжении последующих 15 лет после окончания школы. Таким образом, выпускник ВУЗа может устроиться на работу и самостоятельно выплатить израсходованные деньги, это бремя не ложится на плечи родителей.

Как показывает практика, обязанности, возложенные на молодых людей, заставляют их проявлять активность в поиске работы, подрабатывать еще будучи студентами, они быстрее взрослеют и становятся на ноги, чем те, на кого не возложено больше никакой ответственности, кроме как учиться.

Так называемый льготный вариант поступления в институт через Сбербанк на контрактной основе не требует обеспечения залога или внесения первоначальной фиксированной суммы. Заручившись государственной поддержкой, Сбербанк идет на уступки молодежи, предоставляя еще один шанс получить диплом о высшем образовании и стать дипломированным специалистом.

Как происходят выплаты по кредиту

В качестве льготы специалисты также отмечают возможность продлевать кредит и быстро его погашать:

Если родители или студент не в силах оплатить основную сумму ссуды за определенный термин, они могут обратиться к соответствующему должностному лицу Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку.
По договору в 1 год обучения студента нужно погасить всего 60% от суммы кредита.
На 2-м курсе обучения погашаются оставшиеся 40% задолженности перед финансово-кредитным учреждением.

Примечательно, что кредит можно взять, обучаясь на всех 3-х формах получения образования: вечерней, дневной и заочной. Список ВУЗов, с которыми в 2019 году сотрудничает Сбербанк, можно прочитать на официальном сайте учреждения.

Процедура оформления ссуды на обучение в Сбербанке

Особенных требований к клиенту, который претендует на получение образовательного кредита, в 2019 году в Сбербанке нет. Но соблюсти некоторые правила все-таки нужно:

Физлицо, на обучение которого выдается ссуда, должен являться гражданином России.
Возраст студента от 14 лет.
Гражданин должен учиться в образовательном учреждении и иметь в подтверждение этого факта отчетные документы.

Если выпускник школы пока еще не достиг 18 лет, кредит выдается только в присутствии взрослых – родителей или опекуна, договор подписывается исключительно в их присутствии. Прийти за ссудой в Сбербанк можно с соглашением, составленным между абитуриентом и ВУЗом. В нем указывается, какая сумма необходима на получение образования по контракту.

Рассчитать будущую сумму по кредиту можно, находясь прямо у себя дома – для этого Сбербанк разработал специальный калькулятор, который размещен на сайте банка. В итоге вы получите подробную расписку по месяцам, сколько денег понадобится и в какие сроки их следует вносить. К сожалению, бесплатный калькулятор онлайн пока не учитывает доходы заемщика, поэтому вычисление будет идентично для любого другого клиента, отличия состоят лишь в запросе разных ссуд.

Перечень необходимых документов

Отправляясь в Сбербанк за образовательным кредитом, возьмите с собой подлинники таких документов:

паспорт;
если взрослые не могут явиться – письменное согласие на ссуду;
выписка о том, что клиент зарегистрирован, хотя бы временно;
платежное поручение, выданное в бухгалтерии ВУЗа, на оплату услуг учебного заведения.

Посетить можно любое отделение Сбербанка, в данном случае никаких ограничений не существует. Конечно, удобнее выбрать близлежащее, находящееся недалеко от вашего места проживания.

Обратитесь за помощью к банковскому работнику и объясните цель прихода в банк. Если все документы в порядке, вам предложат заполнить бланк заявления, где следует написать собственные данные – полные Ф. И. О., дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, а также сведения об институте или техникуме. Ниже в обязательном порядке указывается сумма планируемого кредита. Как правило, обработка заявки и ее регистрация занимает не более 4-х дней после чего вы получите ответ.

Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.

Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.

Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.

Общая информация о кредите на образование

Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.

Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.

Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.

Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату кредита Сбербанком предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.

Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.

Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.

Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как взять кредит на учебу в Сбербанке?

В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
Заявление-анкета по форме банка.

Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.

В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.

Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.

Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:

Паспорта представителей заемщика.
Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
Документ, подтверждающий степень родства.

Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.