Как узнать, получу ли я кредит. Можно ли оформить кредит, имея несколько открытых Рассчитать дадут ли кредит

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Рынок пестрит всевозможными предложениями банков о предоставлении кредитов по выгодным процентным ставкам. Однако главный вопрос, который волнует потенциального заёмщика, — дадут ли кредит, одобрят ли заявку. Верный способ – отправиться в офис банка или позвонить на горячую линию, где менеджер разъяснит все нюансы и рассчитает максимальную сумму займа и ежемесячный платёж.

У кого есть шанс

Если вы пока не определились с банком или не обладаете временем, но желаете для себя понять, есть ли шансы кредитоваться, стоит учитывать основные моменты, на которые обращает внимание любая финансовая организация, принимая решение по заявке потенциального заемщика.

Трудоустройство

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если вы работаете неофициально, то о выгодных процентных ставках и больших суммах займа можно забыть.

Хотя многие банки кредитуют и без справок о трудоустройстве, но условия по таким займам сильно отличаются – и не в лучшую для клиента сторону.

Платёжеспособность

Отвечая себе на вопрос «Как узнать, дадут ли мне кредит?» следует проанализировать ваши доходы и расходы. Исходить нужно из того, что траты на ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50 процентов от доходов. Для того чтобы прикинуть, каким будет этот ежемесячный платёж, воспользуйтесь «Кредитным калькулятором» — эту функцию вы найдете на официальном сайте любого банка.

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

По стандартным программам кредитования банк рассматривает лишь официальные доходы граждан: их подтверждают справка 2-НДФЛ или по форме банка, любые другие официальные документы.

Кредитная нагрузка

Вся информация о ваших действующих займах автоматически передаётся в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому любой банк, куда вы подадите заявку, первым делом проверит, есть у вас незакрытые кредиты. Скрыть эту информацию никак не получится, поэтому сразу вычитайте ваш ежемесячный платёж по действующему займу из официальных доходов.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Кредитная история

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке. Она может:

• быть положительной;
• стать отрицательной;
• отсутствовать (кредиты ещё не оформлялись).

Положительная история складывается из своевременных платежей по всем кредитам, которые вы оформляли за свою жизнь. Отрицательной она становится, если допускались просрочки по любому из них. Обычно просрочка менее 7 рабочих дней не отражается в истории, любая задержка более 7 дней передаётся в БКИ автоматически. То есть чем больше просроченных платежей в прошлом, тем меньше шансов на получение положительного решения по заявке на новый заем.

Итак, отвечая себе на вопрос «Как проверить, дадут ли мне кредит?», проанализируйте все перечисленные выше факторы.

Если вы имеете постоянную официальную работу, высокий доход, минимум кредитной нагрузки и все предыдущие кредиторы вспоминают вас тёплым словом — смело обращайтесь в выбранный банк.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Вы планируете крупную покупку, свой отпуск или хотите пойти учиться? Потребительский кредит без залога и поручителей в ЮниКредит Банке поможет вам осуществить свои мечты.

Микрофинансовые организации в наших кризисных реалиях - достаточно распространенное явление. Популярность их достаточно высокая и удивить подобными услугами сложно. Тем не менее, существуют и необычные предложения. Одно из них - Platiza. В чем выгодность и особенность среди других предложений? Будем разбираться.

Если отказывают в одном банке, всегда можно обратиться в другой. Но процесс подачи заявки на кредит и ее рассмотрения занимает много времени. И бухгалтер на работе ругается, не желая выписывать справки 2-НДФЛ. Подавать заявки следует с умом, чтобы максимально повысить вероятность получения автокредита. Как? Рассказываем...

По каким критериям оценивается благонадежность потенциального заемщика? К сожалению, банк не разглашает такую информацию. Помимо очевидных параметров (кредитная история и платежеспособность), есть такие, о которых мы и не задумываемся. Именно поэтому возникают ситуации, когда клиенту кажется, что все идеально, но банк отказывает. И даже специалист (кредитный брокер) не всегда способен определить причину. Остается только прикладывать усилия, чтобы не наделать хотя бы крупных ляпов.

Главное, что волнует банк, - количество денег в вашем кошельке. Если по этому пункту не дотягиваете, все остальное даже смотреть не будут.

Начнем с размера ежемесячных доходов. В идеале на выплату займа должно уходить не более 40% вашей зарплаты. Но абстрактными формулами не обойтись. Банк учтет все, на что, по его мнению, вы тратитесь ежемесячно: несовершеннолетние дети, проживание в съемной квартире и даже расходы на будущий автомобиль (техническое обслуживание, страховки, налоги, топливо и прочее). Кстати, вы должны не просто получать зарплату, а получать ее регулярно.

Не обольщайтесь, если вам повезло, и ваша зарплата существенно выше среднерыночной. Банк будет оценивать вас исходя из средней зарплаты аналогичных специалистов по отрасли. Обидно, но кредитору нужна уверенность в том, что если вы уволитесь и устроитесь в другую организацию, это не помешает выполнению кредитных обязательств.

Справка по форме банка - настоящее спасение для тех, кто вынужден получать зарплату в конверте. Однако если хотя бы часть дохода выплачивается официально, не поленитесь взять в бухгалтерии 2-НДФЛ. Принесите обе справки - так банку будет спокойнее. Ведь финансовая стабильность организации, в которой вы работаете, а также законность ее деятельности - тоже важный параметр.

Хорошо, если вы женаты (замужем), и супруг (а) работает. Совокупный доход зачтется. Также укажите дополнительные источники дохода. Смело хвалитесь тем, что имеете недвижимость, получаете пособия и алименты или подрабатываете репетиторством и т.п., это существенно повысит наши шансы получить автокредит. Не бойтесь, банк - не налоговая инспекция.

Важен стаж на последнем месте работе. Его длительность косвенно определяет вероятность того, что вы не уволитесь через неделю-другую после получения заемных денег.

Еще один нюанс - это соответствие работы и специальности по диплому, а также востребованность вашей профессии. Банк хочет знать, как будете «выкручиваться», если вас уволят или сократят.

Если спрашивают о наличии текущих долгов, не скрывайте эту информацию. Ее легко проверить. Во-первых, банк оценит вашу честность. Во-вторых, если доходы позволяют, вам могут одобрить еще один кредит. Все будет зависеть от размера оставшейся задолженности, ее сроков, а также того, насколько исправно вы вносили ежемесячные платежи.

Если чувствуете, что в отношении платежеспособности у вас не все ладно, попробуйте привлечь поручителя.

Еще одна причина, по которой часто отказывают, - . С каждым годом важность этого фактора повышается. Банки часто отказывают, если:

• у вас плохая репутация среди банковских организаций;
• о вас нет никаких данных (вы никогда не брали кредитов);
• у вас хорошая репутация, но в данный момент есть текущая задолженность (вы уже выплачиваете один займ).

Кстати, плохая кредитная история может образоваться не только по вашей вине, но и в связи с ошибками сотрудников банка. Рекомендуется регулярно обращаться в БКИ, чтобы проверить, все ли в порядке с вашим досье. Раз в год можно сделать это бесплатно.

Исправить плохую карму нельзя. Ее можно лишь «перекрыть» новыми, успешно выплаченными займами, но эти новые кредиты нужно еще умудриться получить.

В крупные банки лучше не соваться, у них достаточно клиентов, вам откажут. Попробуйте договориться с малоизвестными, только что открывшимися организациями.

Наличие длительных просрочек по текущим долгам гарантирует отказ.

Если нет истории, ее надо наработать. Для этого берите небольшие ссуды и своевременно их погашайте или

Если репутация положительная - это замечательно. Вероятность получения автокредита повышается в разы, а размер процентной ставки снижается.

Запомните: самое страшное, что вы можете сделать на начальном этапе «кредитного сотрудничества» - соврать банку. Сюда же относится предоставление поддельных документов. Если обман раскроется (а обычно так и бывает), вас внесут в чернейший из всех черных списков.

Другое дело, что есть вещи, о которых лучше умолчать. Собираетесь в декрет через два месяца? Если сообщите об этом банку, шансы на одобрение заявки банком резко упадут. Просто молчите, и придраться будет не к чему. В момент заполнения анкеты вы работали и в декрете не находились, а о планах на будущее вас не спрашивали. Значит, вы не лгали, и все в порядке. То же самое касается планов уволиться, сменить место жительства и т.п. Не стоит банку знать и о вашей увлеченности экстремальными (то есть опасными для жизни) видами спорта.

Если планируете использовать купленный автомобиль в коммерческих целях (для перевозки грузов, работы в такси и т.д.), не говорите об этом, если только данный кредит не предназначен для приобретения транспорта именно для таких целей.

Зато сведения, которые актуальны в текущий момент, и которые легко проверить, должны быть корректными: номера телефонов, адреса, наличие непогашенных долгов, размер заработной платы и т.д. Если уж врете, то не должно быть никакой возможности «подкопаться».

Вы ведь понимаете, что автокредит - это платная услуга, а не безвозмездная финансовая помощь. Как вы собираетесь выплачивать ссуду на автомобиль стоимостью в 5 миллионов рублей, если получаете 20 тысяч рублей в месяц, а срок договора - 3-7 лет?

Занижать требования тоже не стоит. Зачем вам пятилетний кредит на покупку древнего «Москвича» за 25 тысяч рублей? Умение соотносить желания с возможностями - еще один важный показатель благонадежности клиента.

Замечательно, если сумма, которую вы хотите, совпадает с той, которую банк готов дать. Покажите, что умеете считать деньги и планировать расходы. На сайтах почти всех банков встроен специальный калькулятор, который поможет вам осуществить расчеты.

• банк, на чью карту вы получаете зарплату (являетесь корпоративным клиентом);
• банк, с которым вы сотрудничали ранее (в частности, брали кредиты и успешно их возвращали);
• банк, имеющий непосредственное отношение к выбранному автопроизводителю («БМВ Банк», «Тойота Банк», «Пежо Финанс», «Фольксваген Банк РУС», Мерседес-Бенц Банк Рус» и т.д.);
• банк с государственной поддержкой (например, ), если работаете на госпредприятии.

Конечно, вам дадут автокредит и без этого. Но возможность самостоятельно оплатить хотя бы 15-20% стоимости транспортного средсвта - показатель вашей платежеспособности и финансовой стабильности. Да и ставка для таких клиентов ниже.

То же самое относится к приобретению

Во-первых, с автостраховкой ваш автокредит будет стоить дешевле.

Во-вторых, если откажетесь покупать КАСКО, банк еще подумает - стоит ли с вами сотрудничать.

Оптимальный срок договора кредитования - 3 года. Можно взять и на 7 лет, но это дороже. Да и шансы на одобрение, если не просите максимальный срок, выше. Чем короче сроки, тем больше размер ежемесячного платежа. Процентов банк получит меньше, но уровень его риска с формальной точки зрения ниже. Банк предпочтет пожертвовать процентами в сторону гарантии возврата.

Поразительно, как дорого нам обходится небрежность. Всего лишь пропустили значимое поле в анкете или забыли приложить какой-то документ, и пришел отказ. Обидно до слез. Не спешите: пишите разборчиво, убедитесь, что заполнили все пункты анкеты, проставили подписи во всех нужных местах, приложили все документы.

В принципе, кредитный специалист сам должен проверять такие вещи, но он тоже человек и может чего-то не заметить.

Судимость (в том числе погашенная), задолженность по налогам, неоплаченные коммунальные счета и штрафы - все это может препятствовать получению автокредита.

Хотя ссуда предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, данный вид кредитования относится к сделкам более высокого риска, чем та же ипотека. Недвижимость вы никуда не денете, а вот получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль от кредитора, спокойно дожидаясь окончания сроков исковой давности - это можно.

Поэтому банк предпочтет клиента, у которого есть хотя бы временная, а лучше постоянная регистрация:

• в городе, где расположено кредитующее отделение банка, или в ближайшем к этому городу населенном пункте;
• в регионе, где расположено кредитующее отделение банка;
• в регионе, где есть отделения банка.

Исходя из этого, желательно обращаться в

Возможен еще вариант, когда вы имеете постоянную работу (с официальным трудоустройством и длительным стажем) в городе или регионе, в которых расположен нужный банк.

Хотите максимально повысить шансы на автокредит, не прилагая усилий? Соглашайтесь на высокие проценты. Есть экспресс программы. Решение по ним принимается в течение часа, справок не нужно (информация записывается с ваших слов), оформление происходит в автосалоне. В таких условиях проверить клиента тщательно не получится. Максимум, что сделают - позвонят вам на работу, чтобы убедиться, что вы действительно там трудитесь. Но ваша процентная ставка составит не средние 18-19%, а все 25% и выше.

Напоследок заметим, что только хорошие отношения с владельцем банка помогут вам гарантированно получить автокредит. В остальных случаях любая мелочь может испортить всю картину. Например, отсутствие у неженатого мужчины высшего образования в сочетании с проживанием в маленьком городе. Но получив отказ, не отчаивайтесь! Продолжайте поиски, применяя наши советы. И вам обязательно повезет!

Актуально на октябрь 2016 года

Как узнать дадут ли мне кредит

Приветствую, друзья! В жизни, конечно, лучше полагаться на свои силы, но бывают ситуации, когда без внешней помощи не обойтись.

Особенно часто это касается финансовой стороны повседневной жизни, что подтверждается стойким интересом населения к кредитным продуктам банков.

Для многих подобная ситуация волнительна. «Как узнать, дадут ли мне кредит?» – именно такой вопрос является едва ли не самым популярным со стороны клиентов. Хотите услышать ответ на него? Для вас я все максимально подробно изложил в статье ниже. Приятного чтения!

Кому и на каких условиях дают кредит в Сбербанке

В комментариях читатели часто задают вопрос: «Дадут ли мне кредит? Одобрит ли Сбербанк мою заявку и т.д. Есть несколько ограничений, которые будут иметь решающее значение в одобрении Сбербанком кредитной заявки.

Возраст

Это один из главных факторов, который берется в расчет. Клиент должен быть работоспособным и платежеспособным как в момент оформления займа, так и до полного его погашения. Давайте уточним, со скольки лет и до какого возраста дают кредит в Сбербанке.

Предупреждение!

Если кредит оформляется под поручительство физических лиц, то возрастные ограничения с 18 до 75 лет. Если без обеспечения - с 21 года до 65 лет.

Минимальный возраст должен быть на момент оформления, максимальный - на момент полного погашения по кредитному договору.

Платежеспособность

Клиент должен быть трудоустроен, иметь постоянную работу и стабильный заработок. Поэтому, ответ на вопрос «Дают ли безработным кредит в Сбербанке?» уже ясен изначально. Другое дело, если имеется какой-то другой стабильный источник доходов, например, сдача в аренду квартиры, пенсия, дивиденды

Сумма кредита

Клиент должен быть платежеспособен в полном смысле этого слова. Поэтому перед подачей заявки, обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором и подсчитайте максимальную сумму кредита. Так Вы будете знать, выше какой сумму не нужно указывать в заявлении - в противном случае, откажут.

В настоящее время Сбербанк, а также другие банки, имеются различные варианты выдачи займа: при наличии всех необходимых справок и документов, при частичном предоставлении справок и документов или только по паспорту. Максимальная сумма кредита и условия его предоставления (процентная ставки и сроки выплаты) как раз и будут зависеть от выбранного Вами варианта.

Если предоставить необходимую справку о доходах за последние 6 месяцев, предоставить остальной пакет документов и поручителей, то сумма займа будет максимально возможной (конечно же, с учетом размера вашего среднего дохода за 6 месяцев) и условия его предоставления будут оптимальными (будет ниже процент по кредиту и больше срок выплаты).

Кредитная история

Если кредитная история подпорчена (были просрочки платежей), то это может негативно сказаться на решении кредитного отдела.

Долг

Взять в Сбербанке второй или третий кредит, не погасив предыдущий, можно, но эти невыплаченные долговые обязательства обязательно скажутся как на сумме нового займа, так и на решении одобрить Вашу заявку.

Если Вы уже определились с видом кредитования, суммой и сроком, то для ускорения процесса и экономии времени можно подать онлайн заявку.

источник: http://сайт/bankifinans.ru/kredity/dadut-li-vam-kredit-v-sberbanke.html

Дадут ли мне кредит?

Последние лет пять сфера кредитования вышла на принципиально новый уровень, и плотно вошла в жизнь граждан.

Внимание!

Кредит, и даже несколько – вполне себе нормальное явление в жизни каждого жителя Санкт-Петербурга или Москвы, а так же всех крупных городов России – особенно в них развито автокредитование. Но все-таки, не всем дают кредиты, и как узнать, дадут ли мне оформить срочный кредит?

Информация о том, что кредит легко получить каждому человеку – не более, чем рекламный ход для привлечения как можно большего количества клиентов. А на деле, получить кредит работникам таких сфер, где имеют место быть неожиданные сокращения, т.е которые базируются в первую очередь на экономике страны – намного труднее.

Сюда относятся все сотрудники финансовых и экономических структур, и некоторые виды предпринимательства. Все-таки немало зависит от конкретной деятельности соискателя. Необходимо первоначально определить цель кредита. При получении кредита на машину без первоначального взноса будут одни условия, а для других типов – совершенно другие.

Сейчас особо актуальной в банках стала усиленная проверка и изучение кредитной истории соискателя кредита, а так же тщательная проверка его платежеспособности. Если вы нигде не работаете и сделали себе левую справку с работы – одумайтесь! Вы можете попасть под арест и быть оштрафованы, вплоть до тюремного срока – за подделку документов.

А кредит вам так и не дадут.. Так что вооружайтесь подлинными документами, своей трудовой книжкой и вперед. А вдруг вам повезет, и в этот день у менеджера будет отличное настроение? В большинстве случаев вопрос стоит лишь о том, где выгоднее взять кредит наличными, а не дадут ли его вообще.

Если банк отказывается выдать вам деньги, то вы можете попытаться его “уломать” это сделать, но для этого вам необходимо оперировать аргументами, которые они в случае чего смогут конфисковать и выставить на торги. Это недвижимость, бизнесы, и прочая собственность, которая может помочь в выплате задолженности.

В настоящее время банки стали более внимательными к семейному положению соискателя. Теперь о втором супруге понадобится полная информация – работа, зарплата, и так далее – это так же увеличит шансы на кредит. После прочтения этого материала, вопросы о том, дадут ли мне кредит, должны просто-напросто исчезнуть.

источник: https://fintips.net/21-dadut-li-mne-kredit.html

Если у жены плохая кредитная история дадут ли мужу ипотеку или кредит?

Если у жены плохая кредитная история, это не значит, что ее мужу не одобрят кредит. О ситуациях, когда платежная репутация супруги действительно важна, расскажем в этой статье.

Плохая кредитная история у жены. Ипотека

Качество исполнения кредитных обязательств обоими супругами важно, когда они оформляют совместный кредит и на большую сумму. Это может быть потребительская программа банка, автокредит или ипотека. В таком случае один из супругов выступает основным заемщиком, а другой – созаемщиком/поручителем.
Если у жены плохая кредитная история, дадут ли ипотеку мужу решает банк. Одобрение может быть получено, если:

• Его кредитная история не содержит сведений о просрочках в недавнем прошлом.
• Дохода мужа хватает для обслуживания ипотеки, а дополнительная долговая нагрузка мала (ниже 5–10% от заработной платы) или отсутствует.
• Работодатель супруга – надежная компания, существует долго (от 3–5 лет), демонстрирует рост прибыли, исправно платит налоги.

Если муж не соответствует требованиям банка по одному или нескольким из перечисленных параметров, а жена имеет испорченную кредитную репутацию, и не может выступить поручителем или созаемщиком, паре придется искать третье лицо, которое сможет поручиться за них перед банком и устроит кредитора. Это могут быть как ближайшие родственники или друзья, так и коллеги по работе.

Важно помнить, что поручителя по кредиту банк проверяет точно так же, как основного заемщика. Проверяет его кредитную историю, просит предоставить справки, подтверждающие доход, прозванивает телефоны – рабочий, домашний, сотовый. Если вы привлекаете к участию в кредите третьих лиц, предупредите их, что это большая и ответственная «работа».

Совет!

Им придется несколько раз съездить с вами в отделение банка, в их кредитных историях также появится запись о поручительстве, которая будет влиять на решение банков по их собственным заявкам. Кроме того, на их плечи ляжет исполнение взятых вами обязательств перед банком, если вы мне сможете их выполнять сами.

Чтобы муж взял кредит, сведения о платежной дисциплине жены могут и не пригодиться. В случае с потребительским кредитованием недостающую для банков «надежность» заемщик может добрать при помощи привлечения залога (недвижимое и другое ценное имущество), поручительства третьих лиц.

Но прежде чем прибегать к этим инструментам, нужно сначала оценить качество кредитной истории жены. Возможно, ее кредитная история только кажется испорченной.

Оценка кредитной истории жены

Для адекватной оценки истории попросите жену выполнить запрос документа – проще всего это сделать через Mycreditinfo – и прогоните его по следующим параметрам:

1. Соответствие реальных паспортных данных отраженным в документе. Хорошо, если данные соответствуют. Плохо, если нет.
2. Наличие записей по кредитам. Хорошо, если жена в прошлом обсуживала кредиты. Плохо, если кредитная история «пустая».
3. Наличие активных просрочек. Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.
4. Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18–24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
5. Количество запросов кредитной истории за последний месяц. Хорошо, если их было 2–3, плохо, если свыше 7–10.
6. Количество отказов по кредитам. Хорошо, если их нет. Плохо, если есть, и причина, по которой банки отказывали «наличие признаков мошеннических действий». С такой причиной отказа дальнейшие могут следовать «автоматом».
7. Наличие сведений о взыскании долгов через суд, банкротстве. Хорошо, если таких записей нет. Плохо, когда есть, тем более в недавнем (до трех лет) прошлом. Они свидетельствуют, что заемщик ненадежный и высокорискованный для банка.

Если негативная оценка кредитной истории жены подтвердится, и вариантов по-другому обеспечить ваши обязательства не найдется, документ всегда можно исправить, поработать над его качеством, вернуть жене репутацию надежного плательщика и уже тогда подавать заявку на кредит.

Итак, план действий:

• Проверить кредитную историю супруги через сайты бюро кредитных историй или Mycreditinfo (можно запросить отчет сразу из четырех ведущих бюро кредитных историй).
• Оценить качество документа. Ошибки и неточности исправить через заявление в бюро, более серьезные огрехи – просрочки, сведения о кредитах, доведенных до взыскания – перекрыть выплатами по новым займам.
• После того, как качество кредитной истории супруги улучшиться, подать совместную заявку в банк.
• Если кредит нужен срочно, рассмотреть вариант с привлечением к кредитованию залога, третьих лиц.

источник: https://mycreditinfo.ru/kreditnaja-istorija-zheny

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит от Сбербанка — самая востребованная банковская услуга за последние несколько лет. Спрос на данный кредит объясняется респектабельностью и стабильностью банка, а так же рекламой, которую Сбербанк активно продвигает на центральных каналах.

Какие условия кредитования нам предлагает Сбербанк? Так ли выгодно брать кредит в Сбербанке по сравнению с другими банками? Какие преимущества и недостатки имеются у потребительского кредита от Сбербанка?

Уточнить всю нижесказанную информацию можно на официальный сайте Сбербанка — sbrf.ru. Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке отсутствует, несмотря на то, что этот банк один из первых стал развивать отрасль под названием Интернет-Банкинг.

Условия потребительского кредита от Сбербанка:

• Валюта кредита — Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита — 15 000;
• Максимальная сумма кредита — 3 000 000;
• Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита — отсутствует;
• Обеспечение по кредиту — отсутствует / поручительство физических лиц.

Условия кредитования Сбербанка мало чем отличаются от программ других банков. Самое главное — определится с суммой кредита, сроком и обеспечением по кредиту. Последний вопрос стоит довольно остро, так как наличие поручительства сильно сказывается на сумме кредита.

Предупреждение!

Если вы собираетесь взять потребительский кредит в Сбербанке без поручителей — то следует быть готовым к уменьшение суммы кредита (до 1 500 000 рублей).

Отсутствие комиссии за выдачу кредита это отсутствие головной боли. Не так давно заемщики стали требовать у банков возвращать комиссии, которые были признаны незаконными. Более подробно этот вопрос уже рассматривался на нашем сайте в статье как вернуть незаконные комиссии по кредиту. В случаем со Сбербанком комиссия нас не интересует, так как её попросту нет.

Процентная ставка потребительского кредита от Сбербанка

Стандартные условия:

Процентная ставка для работающих или получающих пенсию физических лиц:

1. Срок кредита до 2 лет — от 14.9% до 20.9%;
2. Срок кредита от 2 до 5 лет — от 15,9% до 21.9%.

Процентная ставка для лиц, не относящихся к данной категории:

• Срок кредита до 2 лет — от 16,9% до 21.9%;
• Срок кредита от 2 до 5 лет — от 17,9% до 22.9%.

Проценты потребительского кредита от Сбербанка сильно зависят от срока кредита и категории, к которой вы относитесь. В отличии от многих банков, в Сбербанке действительно можно получить минимальную процентную ставку.

Этот факт не один раз подтверждался лично мной, а так же членами моей семьи.Если вас интересует кредит на небольшой срок, то именно Сбербанк России может вам предложить одно из самых выгодных предложений в плане процентов.

Требования к заемщику потребительского кредита от Сбербанка:

1. Возраст на момент предоставления кредита — не менее 18 лет (без обеспечения не менее 21 лет);
2. Возраст на момент возврата кредита по договору — до 75 лет (без обеспечения до 65 лет);
3. Стаж работы на текущем месте — не менее 6 месяцев;
4. Общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 1 года.

Отсутствие обеспечения сильно уменьшает количество заемщиков среди людей пенсионного возраста. Получить потребительский кредит в сбербанке для пенсионеров можно только до 65 лет, после этого без поручительства получить кредит будет невозможно.

Важный факт — сбербанк идет навстречу пенсионерам, которые получают пенсию на счет того же Сбербанка.

Внимание!

Молодому поколению потребительский кредит в Сбербанке получить так же довольно трудно. От 18 до 20 лет получить кредит можно только под поручительство других членов семьи, при чем заемщик должен проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (после 21 года — более 6 месяцев).

Требуемые документы потребительского кредита от Сбербанка:

• Заявление-анкета — ваша заявка на кредит, оформляется в банке;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации — допускается временная регистрация, вместе с ней представляется регистрация по месту пребывания;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика — в формате 2-НДФЛ;
• Документы, подтверждающие родство с поручителем(ями) — при выдаче кредита заемщику от 18 до 20 лет.

Документов вроде бы немного, но на основе своего опыта могу сказать — возни с бумажками будет много. Сбербанк особое внимание уделяет доходу заёмщика, который обязательно должен быть подкреплен справками.

Сбербанк не учитывает дополнительный заработок заемщика, который не включен в перечень доходов (найти его можно на официальном сайте Сбербанка), к таковым относятся дивиденды от ценных бумаг, страховые выплаты, алименты, стипендии и так далее.

Преимущества

Стабильность государственного банка РФ. Сбербанк будет стабильно функционировать ровно до тех пор, пока не наступит серьезный экономический кризис или дефолт.

При чем даже эти циклы наш банк уже проходил (90-ые годы) и сейчас занимает уверенное первое место в сфере кредитования населения. Сбербанк не просто так существует уже более 150 лет, это результат тяжелой и продуктивной работы.

Низкая процентная ставка по кредиту. Именно в Сбербанке можно получить самую низкую процентную ставку при получении небольшого по срокам потребительского кредита. Напомню, минимальная ставка в Сбербанке — 16.5%.

Возможность досрочного погашения. В отличии от многих банков, Сбербанк не берет никаких штрафов при досрочном погашении кредита. При уверенном денежном состоянии можно пораньше оплатить все платежи, тем самым сэкономив приличное количество денег.

Отсутствие скрытых комиссий. Государственный банк России всегда старался выглядеть максимально респектабельно в глазах своих клиентов, поэтому он не занимается накруткой денег со скрытых комиссий. Клиентам — выгода, а банку — репутация.

Совет!

Удобный кредитный калькулятор Сбербанка. На официальном сайте Сбербанка можно полностью просчитать вашу процентную ставку, а так же ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.

Для этого не нужно вызывать брокера, процедура подсчета довольно простая — кредитный калькулятор всё делает за вас.

Недостатки

Учитывается только официальный доход заемщика. Если вы не в состоянии предоставить банку доказательство какого-либо заработка, и вашего общего дохода не хватит на погашение ежемесячных платежей — то СБербанк скорее всего откажет вам в выдаче потребительского кредита.

Возня с документами. Сбербанк всегда отличался особо тщательной проверкой заемщиков, поэтому заранее готовьтесь к походу в банк.

Перед походом в банк соберите полный требуемых пакет документов, а так же захватите с собой любые дополнительные справки (пусть и не самые приятные), которые могут заинтересовать банк (не погашение кредитов, справки об увольнении с прошлого места работы и так далее). Чем больше бумажек, тем в любом случае лучше.

Важно поручительство по кредиту. Без обеспечения потребительский кредит сильно теряет свою актуальность — уменьшается количество потенциальных заемщиков и уменьшается сумма кредита. Если вам необходима сумма боле 1.5 миллиона рублей, то сразу же ищите среди знакомых поручителей — без них кредит в Сбербанке вам не выдадут.

«Большая» минимальная сумма кредита. К сожалению, Сбербанк не относится к той категории банков, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Учитывая стабильность и прозрачность банка, такая услуга была бы очень актуальной среди населения, но раз её нет — значит банку она невыгодна.

Предупреждение!

Объяснить это можно, во-первых, неразвитой сферой — всё таки заказывать кредит по интернету не каждый рискнет, а во-вторых, более старшим поколением заемщиков, многие из которых не являются пользователями интернета.

источник: http://сайт/goodcredits.ru/publ/credits/banks/potrebitelskij_kredit_v_sberbanke/10-1-0-55

Причины отказа банка в кредите в 2018 году

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

Как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы. Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите. Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы - перечень причин отказа в кредите:

1. Недостоверные данные о заемщике;
2. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 30 000 руб., а в другом банке 50 000 руб. и т.д.;
3. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
4. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
5. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
6. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
7. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
8. Наличие судимостей;
9. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
10. У вас психическое заболевание;
11. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
12. Отсутствие высшего образования;
13. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
14. Опасная профессия, например: полицейский;
15. Вы работаете на ИП;
16. Вы собственник бизнеса;
17. Небольшой стаж работы;
18. Вы безработный;
19. Преклонный возраст заемщика (вы пенсионер);
20. Вы не в браке и Вы мужчина;
21. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
22. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
23. Если цель кредита - погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
24. У Вас «серый» доход;
25. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30–50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
26. У вас более 3-х действующих кредитов;
27. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3–6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
28. У вас отсутствует кредитная история;
29. Плохая кредитная история;
30. Часто отказывают в кредите просто по ошибке банка.

Go-факторы - перечень причин одобрения кредита:

• Положительная кредитная история
• Регистрация в Москве более 5 лет
• Вы живете в престижном районе Москвы
• У вас престижная профессия, например: нефтяник
• Вам 30–50 лет
• Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
• У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы.

Внимание!

По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита:

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Причины отказа в получении ипотеки

В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность.

И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.

Не рекомендуется каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.