Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит? Почему банки блокируют счета ип и что с этим делать Заблокирован счет в сбербанке что делать

Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован. Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели.

Впереди было четыре выходных. Менеджеры остались без зарплаты перед праздниками, у арендодателя пришлось просить отсрочку, а интернет-магазин перестал работать из-за неоплаченного хостинга.

Виктор Петрович — индивидуальный предприниматель. Он открыл счет в Большом и Солидном Банке и каждый месяц получает от клиентов примерно 500 тысяч рублей. Почти всю сумму Виктор Петрович снимает наличными, чтобы рассчитаться с менеджерами, поставщиками и оплатить аренду. Остаток он кладет на личную карту и оплачивает продукты, канцтовары и бензин. Налоги он тоже переводит с личной карты — там настроен автоплатеж и заполнены реквизиты.

Виктора Петровича никто не предупредил о блокировке счета. Ему не звонили из службы финмониторинга и не спрашивали, куда он тратит наличные. На выяснение причин и проверку документов ушло 10 рабочих дней. Две недели без расчетного счета и наличных — это катастрофа для бизнеса.

На месте Виктора Петровича может оказаться каждый из вас. Бухгалтер придет в банк с чековой книжкой и узнает от операциониста о блокировке. Захочет провести платежку в интернет-банке — а там сообщение о запрете расходных операций. Или вечером в пятницу директор решит снять деньги с корпоративной карты на командировочные, но не сможете этого сделать — счет заблокирован. Вас об этом даже никто не предупредит.

Почему это происходит и что делать честному предпринимателю и бухгалтерам, чтобы не остаться без расчетного счета и денег, когда они будут очень нужны? Давайте разбираться.

Почему банки блокируют счета ИП

Банки должны соблюдать федеральный закон о противодействии отмыванию денег . По этому закону они обязаны проверять операции клиентов. Это работа службы финмониторинга — специального отдела, который следит за платежами, анализирует поведение клиентов и запрашивает у них документы для проверки. Задача финмониторинга — выявлять и пресекать отмывание денег и финансирование терроризма. Если какие-то операции кажутся банку подозрительными или клиент не отвечает на запросы, финмониторинг может заблокировать счет даже без предупреждения.

Центробанк дает банкам рекомендации по проверке клиентов . Если в работе ИП найдется что-то из этого списка, счет могут заблокировать. Обычно банки делают это без предупреждения: останавливают операции по счетам, перестают выдавать наличные и закрывают удаленный доступ в интернет-банк.

Есть банки, которые заботятся о клиентах и сначала разбираются: запрашивают пояснения, просят показать документы и помогают правильно оформлять платежки. Например, в (финансовая группа «Открытие») не блокируют счета без предупреждения и не подставляют бухгалтеров.

Но такое может произойти с клиентом любого другого банка, если:

Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота

Банк не проверяет, как вы начисляете налоги. Он ориентируется на рекомендации ЦБ , в которых говорится, что подозрительные клиенты перечисляют в налоговую меньше 0,5% от оборота.

Так случилось с Виктором Петровичем. На счет ИП в Большом и Солидном Банке каждый месяц поступает 500 тыс. рублей. Предприниматель снимает эти деньги наличными, а налоги с расчетного счета не платит. Все платежи он делает с личной карты — это не запрещено законом. Получается, что у налоговой к этому ИП нет претензий, а у банка — есть.

Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин. Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал. Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства.

Неточно описано назначение платежей

Даже если ИП сам отправляет платежку через личный кабинет, банк все равно следит — куда и за что уходят деньги с расчетного счета. Если назначение платежа вызывает подозрения, счет могут заблокировать.

Евгений продает лицензии на CRM-систему. Он получает деньги от клиентов, оставляет у себя 35% агентского вознаграждения, а разницу перечисляет разработчику по договору оферты. В каждом платежном поручении Евгений пишет одно и то же:

“Оплата по договору оферты от 02.02.2017 л/к 320517”.

Назначение платежа всегда одинаковое: разработчик распознает Евгения по номеру личного кабинета.

Через полгода такие операции кажутся Большому и Солидному Банку подозрительными, и он блокирует счет без предупреждения. У Евгения в это время на счете платежи за лицензии от пяти клиентов. Он не может перевести деньги разработчику и активировать личные кабинеты.

Банк просит оригинал договора оферты, но на обмен документами с разработчиком CRM-системы уйдет неделя. Еще неделю банк будет разбираться в платежах, и только потом разблокирует счет.

Если Евгений откроет счет в банке “Точка”, менеджер позвонит ему после первого перевода и поможет правильно оформить платежку. В назначении платежа Евгению лучше написать так:

“Оплата по договору оферты №1251 от 02.02.2017 г. за лицензию CRM-системы (личный кабинет Клиента В-0217, тариф Оптимальный, 5 сотрудников, на период с 25.02.17 до 24.02.18)”.

В каждой платежке Евгений будет указывать разные данные и при необходимости легко подтвердит законность платежа документами.

Деятельность не соответствует ОКВЭД

Иногда предприниматель указывает в документах один вид деятельности, а на самом деле занимается чем-то другим. В этом нет злого умысла: рынок диктует свое. Но некоторые банки не вникают в бизнес клиента и блокируют счета.

Алексей хотел открыть с другом автосервис и при регистрации ИП указал основной ОКВЭД 50.20.1. Бизнес с ремонтом машин не пошел, и через год Алексей выучился на оценщика недвижимости. Он не знал, что нужно внести изменения в регистрационные документы и получает на расчетный счет деньги за оценку квартир. Большой и Солидный Банк заблокирует Алексею счет без предупреждения.

Банк, который заботится о клиентах, посоветует изменить ОКВЭД и даже объяснит, как быстро и правильно все оформить. Так принято , где предпринимателям не только открывают счета, но и помогают вести бизнес. Менеджер предложит Алексею дополнить список ОКВЭД, пришлет форму заявления и расскажет, куда его отправить.

Проблемы с отчетностью и налогами

Банк заблокирует расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. Иногда это происходит из-за случайной ошибки бухгалтера.

Бухгалтер Ольга Ивановна вовремя перечислила страховые взносы, но указала старый КБК. Деньги попали в налоговую, но повисли на невыясненных платежах, и у ИП образовался долг. Налоговая направила требование по адресу регистрации предпринимателя, но конверт затерялся. Через месяц предприниматель узнал о блокировке счета.

Он не смог выставить клиенту счет на оплату, потому что эти деньги сразу бы списались по требованию налоговой в счет несуществующего долга. Ольга Ивановна отправила уточняющее письмо, но деньги на нужный КБК зачислили только через 3 дня. К тому времени клиент ушел к конкурентам, а Ольга Ивановна осталась без премии.

Ошибиться может и налоговая — там тоже работают живые люди. Хорошо, если банк сразу предупреждает клиентов о таких блокировках и помогает решать проблемы. Еще лучше, если банк предотвращает такие ситуации: напоминает о сроках отправки отчетности, правильно считает налоги и сам заполняет реквизиты в платежках.

Как ИП избежать блокировки расчетного счета? Платите налоги со счета, на который приходит выручка

Минимальная сумма налогов по рекомендациям ЦБ — 0,5% от оборота. Это не значит, что можно платить 1% и все будет в порядке. Но если сумма меньше норматива ЦБ, финмониторинг обратит на это внимание. Налоги нужно считать правильно и перечислять вовремя.

Настройте автоматическое заполнение бюджетных платежей в интернет-банке, чтобы не ошибиться в реквизитах. Каждый месяц заказывайте акт сверки с налоговой и реестр сданной отчетности по каналам связи.

Снимайте меньше наличных

Если есть расходы по бизнесу, оплачивайте их с расчетного счета. Например, аренду офиса, канцтовары, бензин для машины курьера, доставку воды, ремонт компьютеров лучше оплачивать через банк.

Вместо наличных используйте для расчетов корпоративную карту. ИП могут оплачивать такой картой и канцтовары для офиса, и проезд сотрудников, и продукты в супермаркете для себя.

Храните документы на крупные покупки при оплате наличными.

Понятно описывайте назначение платежа

Указывайте в платежном поручении наименование услуги, номер договора или счета. Обменивайтесь актами с клиентами и поставщиками по почте или через интернет. Будьте готовы предоставить эти документы по запросу.

Уточните в службе финмониторинга своего банка, как лучше оформлять перевод денег контрагентам, чтобы избежать внезапной блокировки.

Зарегистрируйте правильный ОКВЭД

Проверьте, что указано в выписке из ЕГРИП. Если у вас другой бизнес, смените ОКВЭД. Если у вас несколько видов деятельности, перечислите их все в заявлении по форме Р24001 и сообщите об изменениях банку.

Проверяйте контрагентов

Используйте для проверки справочные сервисы. Данные об адресах массовой регистрации, дисквалифицированных лицах и компаниях, которые не сдают отчетность, есть на сайте налоговой . На "Клерке" есть сервис .

Некоторые банки сами находят подозрительных контрагентов и предупреждают об этом своих клиентов. Если есть вероятность проверки госорганами, вы узнаете об этом заранее и успеете подготовиться. Если вы не нарушаете закон, но не можете повлиять на контрагента — уточните в банке, как оформить сделку, чтобы она не вызвала подозрений.

Вовремя сдавайте отчетность

Подключите систему для отправки отчетности по каналам связи. Настройте уведомления о требованиях налоговой по смс. Интегрируйте интернет-банк в бухгалтерский сервис, чтобы не ошибиться в расчете выручки и авансовых платежей.

Есть банки, которые умеют работать в связке с Эльбой, Контур.Бухгалтерией, Моим Делом, Небом, 1С, Кнопкой и даже Фейсбук-ботом — например, “Точка”.

Откройте счет в правильном банке

Выберите банк, который никогда не блокирует счета без предупреждения.

Заранее предупреждает клиентов о проверках и блокировках и объясняет, как избежать неприятностей. Если такое случайно произойдет, банк вернет стоимость месячного обслуживания.

Любой человек, который хотя бы раз пользовался услугами какого-либо банка, отлично знает о том, что у каждого банковской карты есть свой собственный банковский счет, на котором и лежат денежные средства. Карточка же в данном случае представляет из себя что-то вроде ключей от сейфа с деньгами, которые в случае необходимости можно оперативно сменить на новые. Сегодня, 24 июля 2018 года, «Сбербанк» впервые назвал десять действий, приводящих к блокировке банковской карты и конечно же счета, к которому она привязана.

Все озвученные действия приводят к тому, что клиент попадает в список подозрительных, причем автоматически. Данные причины блокировки касаются не только физических лиц, то есть простых клиентов, но еще и юрлиц. Чем больше правил нарушил клиент, в том числе случайно, тем выше вероятность того, что его банковскую карту и счет заблокируют. Если же совершить сразу пять условно запрещенных действий, то велика вероятность вообще попасть в «черный список», в результате чего о «Сбербанке» можно будет навсегда забыть.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, не стоит выполнять никакие из действий, которые расцениваются кредитной организацией как подозрительные. Скорее всего, данными правилами руководствуется не только «Сбербанк», но еще и другие банки, среди которых «Альфа-Банк», «ВТБ», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Почта Банк», а также ряд других. Избегая выполнения этих действий с 99,9% вероятностью можно спасти себя от блокировки счетов и карт.

Десять действий, за которые банковскую карту и счет заблокируют:

Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
Использование бизнес-карты для снятия наличных;
Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Чаще всего блокировка наступает в тот самый момент, когда клиент «Сбербанка» получил какую-то крупную сумму денег и мгновенно (в течение 1 – 3 дней) решил снять ее со счета. Никогда не стоит так поступать, потому как это приводит к нежелательным проблемам, в том числе к тому, что кредитная организация может передать информацию в налоговую, которая проверит уплату налогов. В таком случае придется добиваться не только разблокировки счетов и банковских карт, но еще и давать объяснения сотрудникам ФНС о происхождении денежных средств.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что . В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки	Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)	По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)	Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти	Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм	В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно	В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком	Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий	Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор	Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Сбербанк - это одно из крупнейших финансовых учреждений России. С ним имеет дело практически каждый совершеннолетний гражданин. Эта финансовая организация предлагает немало услуг. Например, здесь можно открыть банковский счет для ИП, организации или физического лица. Сделать это не так уж и трудно. Но рано или поздно придется задуматься над тем, как закрыть счет в Сбербанке. Можно ли сделать это до окончания действия заключенного с компанией соглашения? О каких особенностях процедуры необходимо помнить? Разобравшись в этих вопросах, каждый сможет без проблем закрывать счета в Сбербанке.

Есть ли право

Первым делом необходимо понять, какими правами наделен каждый клиент упомянутой финансовой организации. Можно ли закрыть счет в Сбербанке? Когда у гражданина появляется такое право, если оно вообще имеет место?

После открытия любого счета в Сбербанке клиент может в любое время закрыть его. Для этого достаточно соблюдать некоторые правила. О них будет рассказано позже. Соответственно, открытый счет можно закрыть тогда, когда пожелает его владелец. Следует обратить внимание на то, что процедура закрытия расчетных счетов физических лиц и ИП будет немного отличаться. Тем не менее в целом данная операция не вызывает особых затруднений.

Кто может закрывать счета

Как закрыть счет в Сбербанке? Кто имеет на это право? Ведь далеко не каждому гражданину можно осуществлять операции с тем или иным счетом.

Закрывать счета в любых банках могут:

владельцы счета;
доверенные лица, присланные хозяином счета.

Посторонние люди не могут совершать операций с чужими счетами. Сбербанк не слишком охотно работает с закрытием вкладов и карт через доверенных лиц. Поэтому, как правило, данной операцией приходится заниматься тому, на чье имя открыт счет (или владельцу ИП/компании).

Закрытие дебетовой карты

Закрыть счет в Сбербанке не так трудно. Начнем с операций, проводимых физическими лицами. Они на практике встречаются чаще всего. Первая ситуация, связанная с закрытием счета в Сбербанке, - это отказ от использования дебетовой карты. У нее есть расчетный счет, на котором хранятся деньги. Именно его закроют при отказе от банковского пластика.

Чтобы воплотить задумку в жизнь, требуется:

Снять все деньги с банковской карты. Например, можно воспользоваться банкоматом для получения наличных.
Подготовить документы для закрытия счета. Их список будет предложен вниманию ниже.
Обратиться в любое отделение Сбербанка и написать заявление об отказе от использования дебетовой карты.
Отдать банковский пластик сотрудникам финансовой компании. На глазах владельца карту должны уничтожить. В противном случае можно разрезать карточку дома самостоятельно.

После проделанных действий Сбербанк выдаст гражданину справку о закрытии счета, а также об отсутствии задолженностей перед компанией.

Чтобы закрыть дебетовую карточку, потребуется:

банковский пластик, в котором больше нет необходимости;
паспорт владельца.

Никаких других бумаг от физического лица не потребуется. Отказаться от дебетовой карты Сбербанка и его расчетного счета можно за несколько минут.

Карта и кража

Иногда бывает так, что дебетовые карты крадут. Тогда нужно задуматься, как закрыть счет в Сбербанке, к которому привязан банковский пластик. В этой ситуации нет ничего особенного. Даже при отсутствии банковской карты можно закрыть ее и отказаться от использования присвоенного расчетного счета.

Для этого нужно:

Заблокировать имеющуюся банковскую карту. Сбербанк позволяет сделать это при помощи "Мобильного банка" или услуги "Сбербанк Онлайн". Наиболее простое решение - подать письменный запрос на блокировку, в котором указывается причина "утрата/кража карты".
Если гражданин решил лично подать заявление на блокировку, нужно обратиться в любой Сбербанк с удостоверением личности и запросом на прекращение действия карты.
Одновременно с заявлением о блокировке нужно подать заявление на закрытие банковской карты. Перевыпускать пластик нет необходимости.
Снять деньги с банковской карты. Как правило, после закрытия счета в Сбербанке идут навстречу и выдают положенные средства через кассу организации.

Больше ничего не потребуется. После описанных действий дебетовая (или кредитная) карта будет закрыта. Ее расчетный счет тоже закроется.

Кредитные карты

Пару слов о том, как можно закрыть счет в Сбербанке, привязанный к кредитной карточке. В целом операция будет аналогична ранее предложенным алгоритмам. Но при этом придется сделать еще кое-что перед тем, как счет закроют.

Закрытие кредитной карты Сбербанка сводится к следующему алгоритму:

Уточнить задолженность на "кредитке". Если она отсутствует, можно воспользоваться ранее предложенным действиям для закрытия счета.
Если на кредитной карте есть долг, его нужно закрыть. Только после этого удастся реализовать поставленную задачу.
Обратиться в Сбербанк с картой и паспортом. Написать заявление о закрытии счета.
Получить выписку о проведении операции.

Технически никаких проблем с закрытием счета не будет. Никаких доказательств отсутствия задолженности по кредитной карте не нужно - сотрудники Сбербанка проверяют наличие долга на месте. При его наличии в принятии заявления просто отказывают и просят сначала погасить задолженность.

Сберегательный счет

Как закрыть сберегательный счет в Сбербанке? В целом данная операция ничем не отличается от операций по закрытию счетов, привязанных к банковским картам. В данном случае нужно:

Написать заявление на закрытие счета.
Подать документ с удостоверением личности и договором на открытие счета в Сбербанке.
Получить справку об успешном завершении операции.

Теперь понятно, как закрыть расчетный счет в Сбербанке. Но этот вариант развития событий актуален для тех, кто лично обращается в финансовую организацию. Физические лица могут управлять своими счетами через "Сбербанк Онлайн".

Закрытие через Sberbank Online

Это очень удобно. Не выходя из дома, гражданин может подать заявку на закрытие счета. Что для этого потребуется?

Чтобы закрыть счет в Сбербанке через "Сбербанк Онлайн", нужно:

Зайти на страницу сервиса, пройти в нем авторизацию. Можно воспользоваться как постоянными логином и паролем, так и временными (они могут быть получены через банкомат).
Перейти в раздел "Вклады и счета".
Выбрать нужный расчетный счет или вклад. Для этого потребуется выделить его курсором мышки.
В поле, расположенном в правой части окна, выбрать пункт "Закрытие счета".
Заполнить заявку. В разделе "Остаток средств перевести на..." необходимо указать любой другой счет или банковскую карту, на которую придут денежные средства.
Нажать на кнопку "Далее", затем на "Закрыть".

Как только на экране появится статус "Исполнено", отменить запрос по закрытию счета или вклада будет невозможно. Данный метод решения поставленной задачи не слишком часто используется на практике. Многие пользователи жалуются на то, что закрыть счет в Сбербанке через "Сбербанк Онлайн" бывает проблематично - запрос просто не проходит стадию обработки. В таком случае можно подать письменное заявление в любое отделение финансовой организации для закрытия вклада или счета.

Особенности досрочного закрытия счетов

Теперь немного об особенностях досрочного закрытия вкладов и счетов от Сбербанка. При открытии вклада или депозита гражданину начинают начислять определенные проценты за пользование услугами финансовой компании. Закрыть имеющийся счет можно:

досрочно;
в момент окончания действия договора.

Если гражданин закрывает вклад в день прекращения действия заключенного соглашения, никаких особенностей не будет. Заявитель просто забирает деньги, пишет заявление на закрытие счета и получает выписку об успешном проведении операции.

Досрочное закрытие вкладов требует отдельного внимания. Так, если продолжительность депозита составляет до 6 месяцев, проценты при выплатах будут начисляться по графе "до востребования". Это значит, что фактически гражданин не получит никаких дополнительных денег за содержание финансов в банке.

Когда денежные средства лежат в Сбербанке больше 6 месяцев, а договор заключен на более длительный период, при закрытии депозита можно рассчитывать на дополнительные деньги в размере 2/3 от имеющейся процентной ставки. В остальном процедура закрытия счета/вклада будет происходить по ранее указанным алгоритмам.

Инструкция для ИП

Закрыть счет ИП в Сбербанке тоже не очень трудно. Технически данный процесс не вызывает никаких затруднений.

Процедура закрытия расчетного счета индивидуального предпринимателя описывается так:

Собрать определенные документы и информацию, необходимую для реализации поставленной задачи.
Закрыть все задолженности перед банком и контрагентами. У предпринимателя на момент закрытия счета не должно быть ни одного долга или неоплаченного штрафа.
Вывести денежные средства, оставшиеся на счете. При закрытии его баланс должен составлять 0 рублей.
Написать заявление на закрытие счета. Отнести его в любое отделение Сбербанка.
Взять в финансовой организации справку о закрытии счета. Вместе с этим предпринимателю выдают уведомление об успешном завершении действия.

В связи с последними изменениями в законодательстве РФ последний шаг не обязателен. Уведомлять ФНС РФ о закрытии счетов теперь не нужно. Это касается и компаний, и предпринимателей, и физических лиц. Отныне понятно, как закрыть расчетный счет в Сбербанке.

Документы для ИП при закрытии

Предпринимателям, в отличие от физических лиц, придется подготовить больше документов для того, чтобы прекратить сотрудничество с банком. Какие бумаги потребуются?

Чтобы закрыть счет в Сбербанке, ИП должен представить следующие документы:

свидетельство о регистрации ИП;
выписка об остатке средств на счете;
удостоверение личности заявителя (предпринимателя);
договор об открытии счета;
документы, указывающие на погашение всех задолженностей ИП.

Более подробную информацию необходимо уточнять при помощи имеющегося договора с банком. В нем указывается полный перечень документов, нужных для закрытия счета. Например, с ИП могут требовать справку из Росреестра о государственной регистрации.

Итоги

Закроют ли счета в Сбербанке, если за гражданином или ИП числится задолженность? Нет. Как уже было сказано, одним из важнейших пунктов для воплощения поставленной задачи в жизнь является отсутствие долгов. Пока они не будут погашены, о закрытии счетов и вкладов можно забыть. В остальном понятно, как закрыть счет карты Сбербанка. Эта операция больше не вызовет никаких затруднений.

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием. Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации. Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

на средства лица наложен арест;
банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115 . Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов. Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг. Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки. Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально. Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно. Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно. В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Образец заявления о разблокировке счета

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.