Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.

После изучения статьи вы узнаете:

• Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
• Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
• Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
• Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.

В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.

Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.

Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье

В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.

Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .

Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).

Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .

Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.

Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.

В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.

Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.

Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.

При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.

На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.

Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.

Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:

• суммы вкладов, превышающие 1,4 миллиона рублей;
• депозиты, оформляемые в электронной валюте;
• счета, открытые в обезличенных металлах;
• неименные вклады, открытые на предъявителя;
• депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
• средства, которые были переданы в доверительное управление.

Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.

Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .

При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:

1. прежде всего деньги возвращаются физическим лицам ;
2. во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям ;
3. на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму – 1,4 миллиона рублей;
4. только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам , владельцам металлических счетов и иных вложений, не подлежащих страхованию.

2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ 📋

Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.

В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.

У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.

Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .

С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:

• выявлено более 100 страховых случаев;
• произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд рублей ;
• за компенсацией обратилось больше 400 000 граждан.

На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.

Главными задачами системы страхования являются:

1. обеспечение стабильности банковской сферы;
2. предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
3. повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.

Принцип действия программы страхования довольно прост:

1. вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
2. подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
3. ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1 % от суммы всех оформленных депозитов.

Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.

Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.

3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается? 📑

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году

Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:

• накапливать;
• выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
• инвестировать с целью получения дополнительного дохода.

Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.

Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.

Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .

4. Список ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году 📊

К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.

Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.

1) Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.

Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.

Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .

2) Газпромбанк

Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.

Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .

3)

Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.

Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :

• сохранение средств;
• кредитование;
• страхование.

Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.

4) Бинбанк

Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.

Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .

Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .

5) ДельтаКредит

Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.

Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.

5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2019 году? 💸

В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:

1. При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях . При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
2. Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
3. Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
4. При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .

Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.

Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц 💎

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.

Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .

Совет 3. Важно внимательно проверить все свои данные

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .

Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .

7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов 📝

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .

Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

1. наличными деньгами;
2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/п	Действие	Важнейшие особенности
1	Сбор информации	Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2	Обращение за компенсацией	Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3	Оформление заявления	Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4	Получение компенсации	Получить средства можно наличными либо перечислением на счет

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов 💬

Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.

Вопрос 1. В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?

При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .

При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.

Вопрос 2. Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?

Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.

Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .

Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.

Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .

9. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.

Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.

Завершилась . По состоянию на 28 сентября 2005 года, участниками системы страхования вкладов являются 928 банков. Из них 18 кредитных организаций впервые получили лицензию на работу с физическими лицами, а 910 банков имели ее ранее. Объем обязательств банков-участников системы перед вкладчиками оценивается в 99,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.

Рассмотрение поданных банками ходатайств о включении их в систему страхования вкладов, учитывая повторные, Банк России завершил 21 сентября 2005 года. А 28 сентября Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил о том, что Комитет банковского надзора (КБН) Банка России . Таким образом, «Росэнергобанка» также стал участником системы страхования вкладов.

В числе банков, не вошедших в систему, значится более двухсот кредитных организаций. Некоторые банки не пытались попасть в список, так как их стратегией не предусмотрена работа с розницей. А кредитные организации, которые не прошли проверку и не вошли в систему, автоматически лишаются права предлагать новые вклады - эти кредитные организации смогут работать только с ранее внесенными депозитами до их полной выплаты.

В Агентстве по страхованию вкладов уверяют, что для тех, кто проверки не прошел, доступ на розничный рынок будет закрыт. Тем, кто не прошел сейчас, предоставляется право через 2 года снова подать заявку, однако в течение этого времени они не смогут принимать вклады от физлиц. Те банки, которые вообще не подавали заявку, смогут это сделать уже с 27 декабря 2005 года.

В «Лефко-банке», занимающем 1 строчку в рейтинге банков, не вошедших в систему страхования вкладов, отказ о включения в систему страхования вкладов считают ошибкой. «Причина отказа нам неизвестна, апелляцию мы уже подали», - заявил президент «Лефко-банка» Сергей Парамонов.

В «Русском Банкирском Доме» также не до конца понимают причину отказа КБН. «Ситуация в настоящий момент обсуждается с руководством КБН, и мы рассчитываем на благополучное скорейшее разрешение данного вопроса. Мы намерены и в дальнейшем обслуживать вклады граждан, развивать розничные продукты и программу ипотечного кредитования», - отметили в РБД. По словам представителя пресс-службы банка, клиенты банка с пониманием относятся к сложившейся ситуации.

По , в ЦБ сейчас находятся на рассмотрении документы 12 банков, впервые ходатайствующих о выдаче лицензии на привлечение средств физических лиц во вклады. Последних результатов работы по приему банков в систему страхования вкладов следует ожидать в начале 2006 года.

Рейтинг банков, не вошедших в систему страхования вкладов

№	Банк	Средства физлиц на 01.08.05, млн. руб.	Чистые активы на 01.08.05, млн. руб.
1	Лефко-Банк	1 187.38	7 088.85
2	Русский Банкирский Дом	976.11	4 308.88
3	Международный Промышленный Банк	692.92	76 902.19
4	Эталонбанк	517.65	2 321.76
5	Пушкино	503.44	914.68
6	Ист Бридж	475.21	3 098.86
7	Конверсбанк-Москва	446.46	6 785.62
8	Федеральный Депозитный Банк	442.03	1 597.17
9	Межтопэнергобанк ()	438.71	5 836.60
10	Смоленский Банк	371.73	2 407.24
11	Экспресс-Кредит	365.82	1 450.17
12	Красбанк	356.58	4 713.76
13	Конверсбанк	348.19	10 437.77
14	Аресбанк	329.41	2 436.61
15	Межрегионбанк	320.92	687.48
16	Первомайский	309.90	1 269.51
17	Инвестиционный Банк Траст	292.08	18 970.91
18	НБВК	243.76	1 478.61
19	Пошехонский	228.13	309.10
20	ФПБ	223.32	3 719.85
21	Инбанкпродукт	220.55	1 354.07
22	Евразбанк	217.68	5 122.83
23	Промфинсервисбанк	214.03	656.95
24	Славянбанк	200.81	389.31
25	Межпромбанк	183.83	2 506.83
26	Союзный	179.70	2 257.43
27	Европейский Расчетный Банк	177.99	1 557.07
28	Имидж	173.26	860.58
29	Церих	171.24	1 173.18
30	Инвесткомбанк Бэлком	164.32	471.57
31	Вип-Банк	162.14	3 615.89
32	Общий	161.52	742.84
33	Русьуниверсалбанк	148.85	5 610.65
34	Иронбанк	144.57	866.03
35	Русские Финансовые Традиции	139.98	1 209.80
36	Содружество	136.04	810.32
37	Дипломат	135.49	472.81
38	Синко-Банк	121.57	479.60
39	Комтех-Банк	118.35	465.98
40	Рит-Банк	105.05	555.84
41	ДИГ-Банк	104.97	196.68
42	Образование	102.87	1 759.18
43	Флора-Москва	99.88	628.09
44	Первое ОВК	98.32	2 465.48
45	Визави	96.64	10 248.04
46	Золото-Платина Банк	95.89	1 246.77
47	Банк инвестиций и кредитования	90.45	1 003.10
48	Олд-Банк	89.80	1 209.17
49	Новый Кредитный Союз	88.41	886.55
50	Новая Экономическая Позиция	82.47	553.71
51	Медпроминвестбанк	74.73	766.34
52	ИС Банк	74.56	1 091.64
53	Межбизнесбанк	74.32	2 721.35
54	Петровка	74.18	918.80
55	Соцэкономбанк	73.22	356.69
56	Капитал-Москва	73.17	416.56
57	Кредитимпэкс Банк	70.94	1 119.86
58	Северо-Восточный Альянс	69.27	7 288.34
59	Кип-Банк	65.95	390.73
60	Мегаватт-Банк	62.68	175.48
61	Энергопромбанк	62.05	263.53
62	Стройкредитинвест	60.92	691.20
63	Москва	60.46	383.72
64	Петрофф-Банк	60.26	1 579.84
65	Траст Капитал Банк	58.79	404.51
66	Коммерческий Банк Инвестиций и Технологий	58.38	1 269.32
67	Надежный Банк	56.33	303.36
68	Интеркредит	55.58	1 291.16
69	Лужники-Банк	52.96	283.79
70	Контраст-Банк	49.26	594.42
71	Делна Банк	46.67	552.29
72	Леспромбанк	46.58	723.95
73	Стройбанк	45.53	140.67
74	Диамонд-Банк	44.95	714.93
75	Алекскомбанк	44.52	388.22
76	Депо-Банк	43.13	727.43
77	Союзпромбанк	41.51	358.06
78	Форпост	40.41	3 348.33
79	Тройка	40.31	111.86
80	Международный Социальный Банк	39.89	504.85
81	МБС Оргбанк	38.85	801.36
82	НК-Банк	35.48	2 480.55
83	Моспромбанк	34.44	233.75
84	Российский Кредит	33.87	13 486.29
85	Томск-Резерв	32.78	56.34
86	Сатурн	32.70	493.62
87	Русско-Германский Торговый Банк А.О.	32.14	202.79
88	БРПП	31.63	449.81
89	Столыпин	31.25	453.39
90	Алгонбанк	30.91	194.21
91	Фабер-Банк	30.30	249.80
92	Банк Корпорации Резервных Фондов	28.80	743.08
93	РБИО	28.10	2 425.04
94	Рента-Банк	27.59	118.70
95	Сенатор	27.25	2 125.81
96	Тандем	24.99	466.40
97	Рублевский	23.86	378.77
98	Стройиндбанк	23.78	256.07
99	Ипозембанк	22.84	95.10
100	Народный Банк Республики Тыва	21.37	149.65
101	НР Банк	20.64	2 328.13
102	Еврокомбанк	20.37	739.46
103	Финэко Банк	19.94	1 233.33
104	Проминвестбанк	19.02	1 651.65
105	Китеж	18.75	354.50
106	Новокубанский	18.03	28.71
107	Менеджер	15.70	110.39
108	Федеральный Банк Развития	15.24	145.47
109	Владикомбанк	14.47	36.80
110	АББ	13.90	201.92
111	Конгресс-Банк	12.93	151.85
112	Красноярский Социальный Коммерческий Банк	12.80	140.13
113	Профбанк	12.71	504.38
114	Максима	12.19	453.53
115	Петротрестбанк	11.92	98.25
116	Эра	11.84	1 074.43
117	Мордовсоцбанк	11.82	53.41
118	Эрмитаж	11.73	80.83
119	Месед	11.63	578.03
120	Тайдон	11.25	231.51
121	Центральное ОВК	11.13	3 061.60
122	Михайловский Пжсб	11.02	471.85
123	Орион	10.54	309.63
124	Руна-Банк	10.54	132.47
125	Би-Си-Ди-Банк	10.52	387.77
126	Технолоджи	9.64	123.70
127	Башпромбанк	9.54	317.04
128	Дорис Банк	9.00	236.82
129	Российский Городской Коммерческий Банк	8.73	515.13
130	Дил-Банк	8.48	2 122.27
131	Градобанк	8.27	163.43
132	Лэнд-Банк	8.00	66.76
133	Бадр-Форте Банк	7.24	664.65
134	Русский Инвестиционный Банк	7.14	33.76
135	Макпромбанк	6.60	698.10
136	Интеркапитал-Банк	6.38	711.00
137	Маркетингбанк	6.37	527.90
138	Комунибанк	6.24	926.84
139	БРП	5.36	1 485.82
140	Фалькон	5.17	160.15
141	Галичкомбанк	4.72	15.25
142	Кодекс	4.55	143.09
143	РусьРегионБанк	4.33	505.11
144	Юсиби	4.04	1 290.36
145	Адамон Банк	4.01	110.43
146	Ресурс-Траст	3.94	447.66
147	Дагестанновация	3.82	40.44
148	Международный Расчетный Банк	3.77	76.62
149	Декабанк	3.54	351.30
150	Дзержинский	3.31	134.46
151	Торгово-Инвестиционный Банк	3.19	337.43
152	ТФК	2.91	411.38
153	Дисконт	2.81	134.12
154	Грис-Банк	2.74	9.14
155	Дагпромстройбанк	2.24	18.88
156	Унифондбанк	2.11	686.30
157	Зеленокумский	1.93	18.96
158	Нацкорпбанк	1.82	307.16
159	Совфинтрейд	1.77	2 345.97
160	Национальный Клиринговый Банк	1.71	326.92
161	Техноком	1.68	525.31
162	Отбанк	1.66	84.06
163	Северный Морской Путь	1.62	8 434.72
164	Бризбанк	1.47	649.95
165	Кутузовский	1.23	112.36
166	Ипатовский	1.23	22.38
167	Вест	1.23	24.97
168	Жилстройэкономбанк	1.18	105.22
169	Меркурий	1.17	55.78
170	Сулак	1.13	44.18
171	Интерсвязьбанк	1.03	57.62
172	Инкредбанк	1.03	2 091.61
173	Банк Долгосрочного Кредитования	0.95	525.19
174	Взаимный Банк	0.94	185.32
175	Сигма	0.93	266.13
176	Юнитбанк	0.89	17.66
177	Горы Дагестана	0.85	26.62
178	Минераловодский	0.85	31.92
179	РТБ-Банк	0.79	1 026.28
180	Дальневосточный Региональный Банк	0.78	107.64
181	Структура	0.73	841.44
182	Неман	0.72	16.29
183	Федеральный Инвестиционный Банк	0.71	146.97
184	Апабанк	0.69	51.05
185	Мбр-Банк	0.65	21.73
186	Ифко-Банк	0.64	728.51
187	Развитие	0.63	54.92
188	Зато-Банк	0.56	387.69
189	Жилстройбанк	0.56	530.75
190	Экспортбанк	0.51	169.06
191	Ганзакомбанк	0.48	82.10
192	Частный Капитал	0.47	120.33
193	РФО Банк	0.46	22.06
194	Банк Промышленного Развития	0.40	651.98
195	Русский Купеческий Банк	0.39	978.38
196	Майма	0.36	23.43
197	Евросоюз	0.35	103.18
198	Региональная Перспектива	0.33	18.58
199	Эпин-Банк	0.32	472.34
200	Сибирский Энергетический Банк	0.31	103.52
201	РРБ	0.23	729.70
202	Инвестиционный Банк Кубани	0.20	182.94
203	Адыгея	0.17	11.04
204	Панэмстройбанк	0.13	87.01
205	Акэф-Банк	0.13	639.16
206	Хоум-Банк	0.13	45.24
207	Классик Эконом Банк	0.12	42.75
208	Коминбанк	0.11	169.96
209	Микомс-Банк	0.11	108.89
210	Местный Кредит	0.07	549.19
211	Альфа-Банк-Казань	0.05	365.49
212	Сиаб	0.05	660.65
213	Объединенный Кредитный Альянс	0.05	82.68
214	Информбизнесбанк	0.04	9.16
215	Магаданский	0.04	18.14
216	Карабудахкентский	0.04	4.93
217	Теллус-Банк	0.03	626.62
218	Интерконтакт	0.02	524.26
219	Европейский Стандарт	0.01	34.84
220	Алжан	0.01	23.82

При подготовке публикации были использованы материалы агентства

Депозиты являются наиболее удобным источником получения пассивного дохода. Этот способ приумножения капитала является менее рискованным по сравнению с инвестированием на биржах. Потерять вложенные средства при оформлении сберегательного счета можно в одном случае – неправильный выбор банковской организации. На предварительном этапе необходимо проверить, входит ли выбранная структура в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Система страхования депозитов

Рынок банковских услуг в России отличается динамичностью и нестабильностью. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у большого числа ненадежных финансовых организаций. Например, в 2016 году приостановили свою деятельность более 100 банков. Возмещение вложенных на депозиты средств в закрытых банковских учреждениях получили только физические лица, чьи вклады были застрахованы. В государственной системе страхования этого вида финансовой услуги зарегистрировано около 800 организаций.

Пользоваться электронным реестром несложно – банки расположены в списке в алфавитном порядке. Доступ к перечню открыт и бесплатен для всех внешних пользователей. Такая схема гарантирования возвратов по вкладам была инициирована правительством для защиты интересов граждан РФ, которые доверили свои сбережения государственному или частному финансовому учреждению.

При возникновении у банка-участника системы страхования финансовых проблем, физические лица могут рассчитывать на выплату компенсации. Ее размер ограничивается двумя параметрами:

• суммой депозита;
• лимитом застрахованных сумм.

Последний показатель несколько раз менялся в большую сторону. В 2018 году порог возмещения депозитов равен 1,4 млн. руб., эта величина учитывает как основную часть депозитного вклада, так и начисленные по нему проценты. Получение компенсации осуществляется в течение двух недель после появления проблем с платежеспособностью банка.

Официальный реестр

Участие банка в системе страхования депозитов гарантирует его клиентам возможность вернуть свои средства при проблемах с платежеспособностью у финансового учреждения. Если банка нет в этом специализированном реестре, то при банкротстве организации или потере ею лицензии, деньги со сберегательных счетов могут быть не возвращены вкладчикам. Ознакомиться с актуальным содержанием реестра банков-участников системы обязательного страхования вкладов можно на сайте

Ассоциация по страхованию депозитов клиентов является официальной уполномоченной государством организаций, призванной помочь вкладчикам сохранить сбережения (система страхования вкладов). Официальный сайт, список банков, а также прочую информацию можно найти на сервере АСВ. Перед тем, как подать заявление на размещение денег, необходимо убедиться, что банк имеет соответствующую лицензию.

Вклады – это размещение средств физических лиц на банковском счете для получения определенного процента. Как правило, банки предлагают ряд программ, отличающихся параметрами договора и возможностью управления.

Прежде, чем размещать вклады в банке, нужно убедиться, что они застрахованы

Есть вклады с государственным страхованием, которые можно пополнять, частично изымать. Есть не пополняемые вклады, по которым ограничен функционал. Во втором случае, процентные ставки, как правило, выше. Банковские учреждения устанавливают ставки по вкладам, согласно своей внутренней политике, но если брать в среднем по России, то ставки в банках примерно одинаковые, поскольку большое влияние на доходность банковских операций оказывает ставка рефинансирования, которая устанавливается центральным банком Российской Федерации для всех финансовых учреждений.

Клиенты, размещая вклад, заключают договор. Договор содержит общие и уникальные условия. К уникальным относятся – ставка, сумма, срок, к общим – общие параметры действий сторон.

Банк для сотрудничества в обязательном порядке должен быть включен в ССВ. Если учреждение не включено, то сотрудничать с ним нельзя.

В случае отзыва лицензии у банка, его банкротства, в других непредвиденных экономических ситуациях в стране, средства клиенту будут возмещены в объеме до 1 400 000 руб. (по состоянию на 2018 год). При этом в рамках одного банка клиент может открыть несколько вкладов, но все равно составит 1 400 000 руб. Ее можно увеличить, если разбить вклады на несколько финансовых учреждений.

Для того чтобы быть включенным в систему участников ССВ, банк должен пройти определенную процедуру валидации, в результате которой ЦБ РФ выдает положительное заключение.

Система обязательного страхования вкладов подчиняется Федеральному закону. Другими словами, АСВ берет на себя обязательства по выплате вкладчикам денег. Банк за это оплачивает некоторую сумму с каждого вклада.

Программа страхования вкладов несложная, и от вкладчика он не требует каких-либо особых действий, но процедура страховая начинает действовать только после того момента, как с банком был заключен договор, а на счет были внесены деньги. Если у банка есть действующая лицензия, наличие которой можно проверить у специалиста, то вклад автоматически считается застрахованным.

Сумма, которую банки-участники ежемесячно выплачивают ассоциации, составляет 1% от полного депозитного портфеля. Можно сказать, что средства клиентов находятся под законной защитой. Защита распространяется и на счета клиента, его карты и прочие услуги банка. Единственными исключениями являются средства на счетах ИП или вклады в драгоценных металлах.

В случае отзыва лицензии у банка-эмитента, ЦБ РФ назначает банк-исполнитель требований, через который все клиенты могут получить вклады в порядке очереди. При этом после отзыва лицензии желательно обратиться за своими деньгами в срок 14 дней. После этого периода возврат денег возможет только после проведения конкурсного производства, когда имущество обанкротившегося банка будет полностью продано.

В случае банкротства банка клиенту возвращается сумма в размере до 1 400 000 р.

Банки-участники

Все банки должны быть в обязательном порядке включены в реестр страхования вкладов. Вообще, по требованиям Центрального банка России, учреждение не имеет права принимать средства от населения по договору вклада, если нет лицензии на страхование. В этом случае банки часто маскируют договор о доверительном управлении и договор об инвестировании под депозитный договор.

Сегодня в систему страхования включены 843 участника . Данные постоянно меняются, поэтому актуальную информацию, о том, какие банки застрахованы государством в России, можно получить на сайте АСВ. Там же представлен перечень банков, входящих в систему:

• Аксон банк;
• ПАО Сбербанк России;
• Тинькофф Банк;
• Совкомбанк;
• Россельхоз банк и т.д.

Информацию по конкретной организации можно узнать по телефону «горячей линии» АСВ либо на сайте. В любом случае лицензия должна быть размещена и на официальном источнике.

Спорные моменты

При возврате вкладов, особенно крупных сумм, возникают различные спорные моменты. Так, сегодня банк выплачивает компенсацию 100% от суммы вклада, не превышающей за 1 400 000 руб. При этом вклад, открытый в другой валюте, выдается по курсу на день отзыва лицензии, поскольку именно этот день является днем наступления страхового случая.

Стоимость максимального замещения постоянно возрастает, и если в 2014 году она составляла 700000 руб., то сегодня компенсация возросла в два раза. Все ставки, суммы прописаны в документах АСВ.

Таким образом, государство достаточно хорошо заботится о вкладчиках, но стоит помнить, что если у человека в этом же банке есть кредит, то средства со вклада будут выданы только после погашения кредита.

Официальный сайт АСВ содержит в себе полную информацию по банкам

Как действовать

При наступлении страхового случая, необходимо действовать следующим образом:

• как только у банка отозвали лицензию, информация об этом появляется вестнике Банка России в течение 1 недели, и вкладчикам отправляется уведомление различными способами: SMS, на электронную почту;
• после получения уведомления, необходимо выяснить какой банк выдает средства;
• обратиться в банк и предоставить договор на вклад и паспорт;
• специалист выдаст средства через кассу.

После этого вклад считается закрытым и обратиться за своими средствами можно не ранее, чем через 14 дней, после того как счет был закрыт.

Проблемы

Размещая деньги в финансовом учреждении, стоит помнить, что возникает ряд проблем, которые требуют от участников сделки некоторых знаний:

• если банк выплатил сумму меньше, чем было заявлено, то в этом случае необходимо отправить в банк претензию;
• если нарушены сроки подачи заявки, то это может произойти по технической причине либо по действиям человеческого фактора. Необходимо внимательно следить за сроками, поскольку если клиент не подал заявление вовремя, то выплата средств будет произведена, только если это произошло по уважительной причине;
• сумма депозита оказалась больше, чем положено по закону. В этом случае нужно снова обратиться в банк и получить выписку со счета.

Таким образом, система страхования вкладов – это гарантия государства для сохранности денежных средств населения, поэтому размещать депозиты можно смело. Если подойти к этому вопросу с умом, то можно хранить депозиты и более чем 1 400 000 руб., но в разных банках. На сайте АСВ список банков представлен на актуальную дату.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера